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小5论基

基金小白启蒙者，基金大白引路人

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覆巢之下的那些完卵们——以银行定存利率为基准的基金

这个系列话题源自一个小伙伴的问题，问的是有没有跑赢各主流指数的主动型基金清单，这个自然是可以有的，主席说现在离春天不远了，也就还有霜降，万圣节，立冬，小雪，感恩节，大雪，冬至，圣诞节，小寒，腊八，大寒等，我看着似乎讲主投A股的主动型偏股基还略略早了点，所以我把这个话题扩充了一下，命名为超越比较基准系列。今天是第一期，比较基准是银行定期存款利率。为什么要先讲这个呢，我就问一个问题，今年投资赚钱是不是特别不容易？貌似大家拿出来比的都是谁亏的少，所谓少亏当赢。这就和主动基经常拿沪深300比一样，似乎只

2018-10-17 09:04

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九月估值概率分位图以及十月投资参考

沪深300估值概率分布图中证500估值概率分布图上证50估值概率分布图标普红利估值概率分布图创业板指估值概率分布图恒生指数沪估值概率分布图恒生国企指数（H股指数）估值概率分布图标普500估值概率分布图先看各指数估值概率分位情况：上证50从8月底的20.95%涨到9月底的29.90%；沪深300从8月底的21.18%小涨到9月底的26.97%；标普红利从8月底的19.19%小涨到9月底的26.41%；恒生指数从8月底的29.93%微涨到9月底的30.52%；H股指数从8月底的50.90%微跌到9月

2018-10-10 08:48

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基金的买卖流程

看到这个题目很多人估计都笑了，你是舍瑞斯么，基金的买卖谁不会啊。这个。。。我也不想多解释，看完之后你们再来下结论你是不是真的对这些都门清或者个别还是门糊涂。和把大象放进冰箱同理，买卖基金也是简单的三步：第一步，买；第二步，持有；第三步，卖。方便起见，我以天天基金的购买流程为例来说明。第一步：买。一般的，点开一个基金的页面（比如160212），在页面左下角都可以找到一个【购买/定投】的按钮。对于160212这样存在了好几年的老基金来说，这里的购买确切地说应该叫做基金申购（subscription）

2018-09-29 19:22

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借问基金何处买？

理论上来说这本不该是个问题，但是时至今日我依然经常发现有小伙伴对此竟毫无概念，有些人的思想甚至还停留在刀耕火种的年代，所以我觉得很有必要让大家了解一下基金销售的历史发展轨迹及其现状。基金销售最早主要有三大渠道，即：基金公司直销中心，银行代销网点和证券公司代销网点。简单来说就是分别可以去基金公司直接买，去银行和证券公司代销点买。其中因为银行代销占了大头（直到目前仍然是），以至于很多人到现在都还认为买基金要去银行买。且不说当年这些渠道不仅要去现场各种开户，开完户后还发现能买的基金寥寥无几，甚至还有可

2018-09-28 21:32

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基金的类型

上回讲了个基金是什么的三国故事，故事本身其实并不三国，只是代入了一些三国人物描述事情而已。本质上来说，基金，或者确切的说证券投资基金（下同），是下面这么个流程：投资者（Investor）把钱集中起来投到基金公司（Fund Company），基金公司的基金经理（Fund Manager）通过把这些钱投资到证券（Securities）获得收益（Return），然后回馈给投资者。这里的所谓证券，是一种用来证明持有人可以享有某种特定权益的凭证。比如最常见的公司股票，持股人可以凭此享受这家公司股票的分红收

2018-09-27 08:11

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养老如何靠自己？——以美国的养老体系为参照

时至今日，我想关于养老靠谁这个基本问题应该是没什么大的争议了。说养老靠政府的可以看看我系列一里面提到的养老替代率那部分描述，或者也可以看看之前很火的一篇描述韩国中产阶级养老惨状的文章；说养老靠子女的可以直接看看自己的现状，我觉得到时候不被啃老就算是万幸了吧。一言以蔽之：醉卧沙场君莫笑，养老必须靠自己。问题是，养老如何靠自己？就这一点我发现很多小伙伴的认知是严重不足的，正好我研究这块的，所以今天我就来简单给大家普及一下。开讲之前先放一个世界及主要国家的人口年龄结构图镇楼，顺便感受下老龄化危机：从图

2018-09-25 11:41

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另一个能穿越牛熊的指数

话说熊市之中，除了关灯吃面配点榨菜之外，其实还经常会有一种叫做“喝酒吃药”的行情。“吃药”今年上半年大家应该已经体会过了，2月初到5月底的那波近30%的涨幅（以医药100为例），维持时间虽短但几乎是今年至今以来A股市场唯一的一抹亮色了。“喝酒”容易忘事，但实际上“吃药”之前“喝酒”板块有一波更加凌厉且持续的涨幅，从2016年1月到2018年1月大涨近120%，几乎凭借一己之力在滚滚熊市中让某些指数走出了一波结构性小牛市。这就是今天要给大家隆重介绍的消费板块了（“喝酒”只是消费板块的一个戏称而已）

2018-09-19 20:27

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新个税起征点10月1日生效，自制Excel计算器来算下能省多少钱

普大喜奔，要减税了大家都知道的吧，新个税起征点10月1日起生效，简直是给熊市中的众韭菜们又撒了一把粉红会挥发的化肥。本来我不想写这个文章的，不过在我看了很多帮忙算个税的文章之后，我发现虽然他们都洋洋洒洒写了很多，有的列的也很细，但是静态的表格终究没法解决我们千人千面的实际问题，所以我干脆直接教大家自己算，顺便继续学习使用Excel，不亦乐乎？话说这次个税调整总共有三部分：第一部分就是把个税起征点从从3500元增加到5000元。这里的个税起征点也叫个税免征额，简单来说就是这部分钱不用交税，超过这部

2018-09-16 14:22

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干货拿好，手把手教你选养老基金

前段时间获批的养老目标基金，近期终于陆续进入发行，前有华夏2040，现有中欧养老2035。我上个月花了很大篇幅解决了养老目标基金值不值买的这个问题，我想大家应该已经有了一个比较清晰的概念，不管怎么说这个事情于国于民都是很重大的事情，简直就是人命关天啊，所以请大家一定要重视，不明就里的请再去看一遍那篇文章：《养老目标基金值得买么》在上期得到肯定答案的基础上，今天这一期我打算来解决如何选择养老目标基金这个问题。既然要选择投资养老目标基金，自然而然的我们肯定要从养老目标基金的特点出发来阐述这个问题。不

2018-09-12 09:04

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八月各大指数估值概率分位图及九月投资展望

沪深300估值概率分布图中证500估值概率分布图上证50估值概率分布图标普红利估值概率分布图创业板指估值概率分布图恒生指数沪估值概率分布图恒生国企指数（H股指数）估值概率分布图标普500估值概率分布图券商指数医药100指数简单说几句。先来看东方的继续不亮。如果说7月A股还试图想翻身的话，那么8月几乎就毫无抵抗的直接翻下床了，特别是月初延续7月底的那波下跌足够凌厉，各大指数纷纷破新低，毫无疑问的，指数的估值概率图应该会比较好看了。请看国内的各指数估值概率分位情况：上证50从7月底的28.68%大跌

2018-09-05 21:32

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