昨天小伙伴跟我说：有人给她推荐了一款3个月期限，12%年利率的产品，问我要不要一起买？
因为她觉得三个月后1万能变12000，实在很划算。
然而并没有。我的小伙伴搞混了两个概念：年利率和年化利率。
今天我就来跟大家掰扯掰扯。
年利率
年利率是以年为周期的利息占比，简单来说就是我们把钱存一年，到期后利息与本金的实际比率。
假如你的本金有1万，年利率为4%，单利计算（复利我们后面会说到），存1年后，拿到的利息就是400元。
所以年利率是固定不变的。银行存款、国债这种固定收益类产品指的利率就是"年利率"。
年化利率
年化利率是一个短期收益的年化显示。
它将当前的利率（日利率、月利率）换算成年利率后，假定我们投资期限为一年，会获得的收益。
这是一种预估的收益率。只有在未来收益一直保持不变的情况下，年化利率才会等于年利率。
但是，年化收益经常是浮动的。像余额宝，P2P等及属于收益波动类产品。
所以"年利率"和"年化收益率"是不一样的，像我小伙伴说的那款P2P产品，应该描述成"年化收益率12%"。现在很多平台的收益率都会描述为“预期年化收益率xx%”
所以我小伙伴三个月期满的实际收益为:
1万*12%*90/365=295.89元
并不是
1万*12%=12000元
赠送小知识：复利
爱因斯坦说过：世界上最强大的力量不是原子弹，而是时间+复利。
余额宝这样的货币基金采用的是七日年化收益率的说法。是把过去七天的万份收益进行平均，然后再折合成年化利率。它所产生的就是“复利”，也就是“利滚利”
即：
昨天产生的利息，从今天开始，已经是作为本金，也在产生利息；
今天产生的利息，从明天利息到账开始，已经是作为本金。
依此类推...
假设今天余额宝七日年化收益率为4.15%。投入10万本金，分别用单利和复利计算下一年的本息和：
单利情况下：1W*（1+4.15%）=104150元
复利情况下：1W*（1+4.15%/365）^365=104237元
复利比单利多收益87元，看着不多。但是，在时间和金额增长的情况下还是很可观的（复利的力量很大哦，可以搜索下印度棋盘麦粒的故事）！
留个作业，哈哈。后台留言告诉我答案哦。
90天的产品，年化收益率4%，买入100000元该产品。到期后本息共能拿到多少呢？
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