“亲，买保险吗？”
“不用（滚），谢谢（保险都是骗人的）”
曾经在知乎上关注过一个很厉害的女孩子。懂珠宝懂服装，短时间内就收获了一大批粉丝。
突然有段时间她开始很认真的回答一些关于保险的问题。我觉得说得客观且有干货，但是就有人在评论里恶语相向：
“好好的姑娘，怎么说卖保险就卖保险了”
“大概是想利用粉丝替自己开单吧”
“取关，再见”
其实人家只是给自己配置了保险，想和知友们分享而已。
“一人卖保险，全家不要脸”真是深入人心。
其实到底是保险骗人，还是人骗人？
是代理人骗人，还是我们自己骗了自己？
上世纪80年代，商业保险才在中国流行起来。当时的销售策略是，保险公司召集一批大叔大妈，讲讲产品，洗洗脑，然后输送到全国各地，病毒式蔓延，大肆进攻，各个击破。
当年很多人的套路是多次拜访，拉关系、套近乎、打感情牌或者干脆不当销售，通过一些话术或小技巧，隐瞒可能导致交易失败的条款。
结果是保险业饱受诟病，保险代理人让很多人避之不及。
— M O N E Y U P —
保险是如何骗人的？
现象1：明明想买保险，怎么买成了理财
前些年有一款5年定期分红险很火。一年交1万，交5年，很多上了年纪又有点闲钱的中年人都买了。
没错，我说的就是我妈。
她不仅自己买还伙同小姐妹们都入坑。不过至今都没算清楚这笔账。反正觉得自己赚到了。
其实5年后也只能拿到本金加几千块钱而已。纯忽悠。
人总是有想占小便宜的心理。
每款保险都是由精算师设计的，我们的小算盘真的能打得过他们？
我妈也算是买保险的老手了，但在利益驱使下还是会忘记保险的核心价值是提供保障而不是提供现金投资回报。
虽然说保险也是一种投资，不过这种投资的核心在于减损，而不是赚钱。
现象2：理赔难或者根本不赔
当年是你承诺要保护我，要养我，现在我出了事就各种找借口不管我。
你个大骗子！！！
很多保险不是不理赔，而是我们认为它会赔，其实条款里根本没写，或者界定模糊。
a、属“重疾”但是不属于理赔范围
比如下面这位先生
隔壁王先生2010年4月投保了重大疾病保险，保额为10万元。
2011年10月，王先生住院接受胸主动脉覆膜支架植入手术，未开胸，未进行血管移植。
保险合同条款中对重大疾病的定义为：
“所谓重大疾病，是指符合下列定义的疾病……十一、主动脉手术：因主动脉疾病而确曾实施开胸手术予以切除并进行了血管移植。主动脉的定义仅限于胸、腹主动脉，不包括其任何分支……”
老王就拿着保单去索赔呀。
但保险公司以程某接受的手术不属理赔范围为由拒绝给付。
花费10万多，这个金额对普通家庭来说已经就属于重疾了。
但是，因为老王所接受的胸主动脉覆膜支架植入手术，没有开胸，也没有进行血管移植，显然不符合保险合同条款中有关“主动脉手术”的定义，不属于理赔范围。
b.免责条款是保险公司保护伞吗?
一位孕妈怀孕4个月，因意外摔倒受伤，为了防止摔伤对胎儿有影响，医生建议住院观察和保胎治疗。
她曾经购买过一份意外医疗险，没想到保险公司拒保。
因为病历记载为保胎住院，住院的直接原因是保胎，而不是意外摔伤。所以，保险公司拒绝了她的申请。
明确已购保险的赔付条件，在入院的时候可以提前和医生沟通，这孕妈本来就是因为摔伤入院，开具意外摔伤入院的诊断也属正常。
（看这篇让你在理赔路上少走弯路这几个字，可能给你保险理赔带来意想不到的麻烦）。
这位孕妈投保的主险保障范围只是高残和身故，并不包含住院医疗这一项；而按附加住院医疗保险的免责条款规定，她在怀孕期间造成的医疗费用支出，保险公司也是不予赔付的。
实际上，每种保险都有免责条款，否则就会造成理赔混乱，最终损害的是客户利益。
免责条款都明确写在保险合同里，投保时营销员也会向客户作专门提示。
所以，在签订每份保单前都要仔细阅读条款。
不排除有很专业的保险代理人，但是由于销售这个行业的特殊性。他们的收入都与业绩直接挂钩，导致一些人在介绍保险时候会刻意回避部分内容。
仔细读条款！
仔细读条款！
仔细读条款！
重要的事说多遍都不过分。
现象3.互联网保险到底是好是坏？
不想被代理人骚扰的一个办法就是自己挑保险。好在现在互联网保险投保也很方便。
不过我们接受的信息都是平台提供的，如果平台没有很好的引导也会造成很多误会。
— M O N E Y U P —
是不是觉得我在给买保险的人泼冷水，给卖保险的人设障碍。
其实我们买任何东西都要经过一番考量。
小到一件衣服，一双鞋；大到买房买车，都是投资，很多人都会仔细去研究衣服的款式、面料、房子的户型，周围的配套设施，如何贷款更划算。
保险也是如此啊。
从排斥保险，到深知保险的重要性；从不知道重疾、意外、医疗到底是什么到如何给自己和家人配置合适的保险。
这一步步都需要我们对保险这件事有一定深度的了解。
当然了，专业的事情交给专业的人做，但是把控整个购买方向的应该是我们自己。
前几年很多砖家满世界跑，上当受骗的也不在少数。
一个张悟本就让绿豆治好了肿瘤，小小绿豆大概也没想到，它作为清热解暑的甜品，有一天也能身价翻倍，受到众人追捧。
— M O N E Y U P —
了解保险，不被自己骗。
在合适的渠道购买，不被他人骗。
有哪些购买渠道，我该选哪种？
现在常见的购买渠道有以下三种：互联网渠道、保险渠道、银行渠道
互联网渠道
优点：
比较产品方便、保费相对便宜、条款易看懂
缺点：
找不到专人服务
适宜人群：不爱社交，愿意自己钻研的宅男宅女们
保险渠道：保险公司、保险经纪人、保贷公司
优点：
会有专人高频率服务：沟通需求、讲解条款
缺点：
保险业务员流动性大。这次来接待你的是小王，没准下次就是小张了。
适宜人群：爱热闹，害怕空虚寂寞冷的小可爱们。
银行
优点：
银行就在家附近，即使业务员离职也有同事接管；跑不了和尚也跑不了庙
缺点：
可能不会有人隔三差五的去拜访你哦。
适宜人群：
银货两讫后不希望被打扰的侠客们。
保险其实是很好的产品，只是早期过度追求业绩的大环境埋下了很多售后隐患。
现在的保险行业越来越正规，我们接受信息的渠道也越来越多。
尽量减少信息不对称带来的误会，才能为自己买一份不会后悔的保险。
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