澳国民银行(NAB)：加强对借款人身份和收入的审查力度

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迫于监管机构的压力和对金融稳定性的担忧，澳国民银行（NAB）针对房贷申请人出台了新一轮的身份和收入审查。

 

按照规定，房贷经纪机构必须核实借款人（含在线申请）的身份照片和相关支持文件。据悉，其他银行机构也相继出台了类似规定。

 

此外，申请只付息贷款的借款人还将回答较以往更为全面的问题，以确保只付息贷款符合借款人自身的需求。与此同时，无论是自住型贷款还是投资型贷款申请人，贷款审核阶段所面临的问题较以往范围更广、更为全面。这些问题中包括：当收入暂时下滑或支出暂时增加的情况下，贷款人如何应对？只付息贷款人还需披露是否需要过桥贷款等问题。

除了收紧贷款审核过程规定外，NAB同时也加大了对授信额度的限制。例如，银行将对借款人奖金收入进行核实、并密切关注借款人现收现付（PAYG）收入的任何经常性减少项目例如：养老金个人扣款等。

 

NAB规定合作贷款经济机构必须提供客户的最新照片，以及证件照如驾驶证、护照照片的复印件。此外，银行还可能需要借款人、担保人、雇主或贷款经纪人提供知情同意书等相关文件。

上述身份核实举措旨在响应澳大利亚注册全国电子服务委员会（the Australian Registers National Electronic Conveyancing Council）的新举措。后者目前正在大力打击线上欺诈行为。

 

据其强调，身份盗用尤其是在线贷款申请的身份盗用现象十分猖獗。独立调研机构Equifax提供的数据显示，一年内身份盗用事件激增80%，导致银行、养老金、信用卡和保险欺诈事件屡屡发生。

 

澳联邦政府黑色经济工作组（Black Economy Taskforce）也指出，身份盗用现象猖獗，或将对澳大利亚整个金融体系造成“系统性的风险”。

本文信息来源：澳洲金融评论报

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