编者按:




        为贯彻落实证监会《证券期货投资者适当性管理办法》,切实保护中小投资者合法权益,基金业协会开展了“明规则、识风险”投资者教育保护月活动。华商基金作为公募一员积极响应、参与其中,并收集整理了活动中的热点问题,及基金业协会的专业作答,在此与广大投资者分享,助力大家财富增值。





























什么样的人能成为专业投资者?




问:我是一只投资公司的产品狗,工作2年,年薪30万,有房有贷,我算专业投资者吗?应该满足什么条件能成为“专业投资者”? 




答:7月1日施行的《证券期货投资者适当性管理办法》将投资者分为普通投资者和专业投资者两类,对于专业投资者给予了清晰的界定:专业投资者包括机构投资者和个人投资者。




下面具体解释一下: 




        对于机构投资者来说,并不是所有机构能被认定为专业投资者,经有关金融监管部门批准设立的金融机构,上述金融机构发行的理财产品,养老基金、公益基金、QFII/RQFII,以及符合一定条件的企业法人才属于专业投资者。企业法人的条件包括1.最近1年末净资产不低于2000万元;2. 最近1年末金融资产不低于1000万元;3. 具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。




        对于个人投资者来说(敲黑板喽!),符合一定条件的也可以认定为专业投资者,这些条件包括:1.金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;2.具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。 




        所以,根据上述规定,题主并不符合专业投资者的条件。










































普通投资者如何成为专业投资者?




问:普通投资者可以成为专业投资者吗?如果可以,应该怎么申请?




答:普通投资者是可以成为专业投资者的,前提是满足以下条件:




       对机构投资者来说:最近1年末净资产不低于1000万元,最近1年末金融资产不低于500万元,且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织; 




        对个人投资者来说:金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元,且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。 




        需要注意的是,普通投资者到专业投资者的转换是需要去基金募集机构申请的,只有通过申请才能完成转换哦。










































普通投资者能不能买高风险产品?




问:我是一个普通投资者,我能不能买高风险的产品?




答:这取决于您的风险承受能力。




       投资者适当性管理的基本目标是“将适当的产品销售给适当的投资者”。基金募集机构将依据普通投资者的风险承受能力由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、C3、C4、C5五种类型。




        在您买基金的时候,募集机构将对您做风险测评,并完整的告知您所购买基金的风险收益特征等信息,如果您的风险承受能力适宜,是可以购买相应的基金产品的。




        如果普通投资者主动要求购买与之风险承受能力不匹配的基金产品,应当按照基金募集机构的要求履行相关程序,填写风险不匹配警示函、投资者确认书等文件。


























基金投资需谨慎。













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