最近有小伙伴在后台留言,表示定投的基金标的被套了,没有坚持下去的动力了,问我该怎么办?
基金被套,通常最简单的处理方法,就是继续定投,这样可以摊低成本;等指数基金再次上涨的时候,因为自己的成本降低了,不需要再涨回到原来的高位,也可以获得不错的收益。这就是定投的“微笑曲线”了。但问题是,会不会继续定投,但被套的越来越多,很长时间回不了本呢?这种情况要具体分析了。
定投的是主动基金还是被动基金?
绝大多数的混合基金、大多数的股票基金,都属于主动基金。主动基金的最大特点,就是由基金经理来选股。投资主动基金的收益,主要还是取决于基金经理的投资能力。这是一种信托关系:投资者基于对主动基金的信赖,将自己的财产交给主动基金来管理;基金经理承诺为投资者的最佳利益付出努力。
最典型的被动基金,就是指数基金了。指数基金是依靠指数来选股的,并不依靠基金经理。
指数是有固定的选股规则的,任何一个指数基金也是按照这种选股规则来挑选股票。指数基金的基金经理只是负责维护这个过程,本身不参与选股。所以说它是一种被动基金。目前国内被动基金主要就是指数基金了。
假如投资主动基金亏损了,先问自己两个问题:
1、你了解基金经理吗?
知己知彼,百战不殆,在投资过程中,很多人却忽视了这一点。大多数投资者不了解基金经理,甚至连自己投资的主动基金的基金经理是谁都不知道。如果对基金经理的投资能力不了解,那投资主动基金的风险也很大。
2、该主动基金的基金经理还能任职多久?
如果对主动基金的基金经理投资能力比较熟悉,信任他的投资,并且这个基金经理有长期运作基金的打算和能力,那可以在主动基金被套的时候继续定投,摊低成本。
可能大多数人对主动基金都不太了解,所以这种情况下,选择指数基金更合适一些。指数基金的投资价值更容易分析,可以通过估值来大致判断是否值得投资;另外优秀的指数基金也值得长期信赖,指数基金依靠指数来选股,并不依靠基金经理,具备长生不老的特征,更加稳定可靠。所以与其投资不熟悉的主动基金,不如投资低估值的指数基金来的靠谱。
假如投资指数基金被套了怎么办?
指数基金被套的话,可以判断一下对应的指数,其估值是处于高位还是处于低位。如果指数估值处于低位,那即使被套了也不可怕,这时指数基金自己也比较便宜,可以通过不断定投来摊低成本。
如果当下指数基金估值仍然处于高位,那说明之前自己开始定投的位置也比较高,买贵了。这时如果仍然想回本,可以等指数基金进入低估的时候再开始继续投入摊低成本。
最后,对于不同的投资方式,小信在天天基金网上看到一个分析表格,大家对照一下,选择出适合自己的投资方式:
(图片引用自天天基金基金吧)
以上表格显示,决定选择哪种方式最重要的不是你的想法,而是能力。
但是在现实投资中,很多新手都喜欢做短线,根本没有量力而行,一开始就选择中短线的高难度投资,甚至有人根本没想过用何种方法投资,只看涨的快就跟风购买,由于缺乏相应知识,亏损严重或者套牢后就长期装死不动,所以对于很多投资者来说,定投是一种不错的投资方式。
风险提示 :本材料中包含的内容仅供参考,不构成任何投资建议或承诺。基金产品信息以基金合同、招募说明书等相关法律文件为准。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金管理人不保证产品一定盈利,也不保证最低收益。基金投资有风险,选择需谨慎,购前应认真阅读基金合同和招募说明书.
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