理财有道通往财务自由的八个步骤

基金，由于一些宣传上的引导，大多数基金投资者都相信，从产品与业绩的角度进行基金产品选择才是关键。其实不然，一项对美国91只大型退休基金1974年至1983年的实证研究结果发现，资产配置对获利的贡献达91.5%，如果只重视产品而忽略了资产配置，无异于在投资中拣芝麻而忽视西瓜。也就是说，我们需要找到增加收益最关键的部分，而非对某个细节过分关注。也“得益于”投资人心理参照点及效用的影响，投资人追涨而不杀跌，这当然有助于获得长期投资的好处，但是不足在于，没有在长期投资的基础上考虑更优的投资策略，以提高获胜的概率。

于是，小编总结了通往财务自由的八个步骤，这八步骤一方面建立在基金这个产品的收益、风险、流动特征上，另一方面也建立在投资人做投资决策时的影响要素上。它们分别是： 

一、明确投资目标与时间；

二、考虑投入计划与回报率需求；

三、设定核心组合，获得市场收益；

四、进行市场价值选择，提高收益幅度与概率；

五、构建放心的产品组合；

六、选择红利再投；

七、年度资产再平衡；

八、临近目标锁定。

在这八个步骤中，将投资的重要理念：长期投资、价值投资、资产配置应用于基金投资中，实施起来可能与人性冲突，但经过我们将其投资于基金、特别是投资于中国基金的实际方法进行实证模拟，发现这套方法的确能让投资者长期获益。

同时，这八个步骤也把理财的几个要求贯彻其中：明确目标、了解风险、选择合适的产品。针对一般人来讲，合适的产品就是基金。股票的风险，除却企业自身的风险、股价变动的风险外，还有一个非常重要的风险就是个人投资者是否有精力、有能力持续了解企业的变化及投资人对其价值判断的变化。相比之下，基金投资人更加省心，因为基金本身的专业性，他们无须关注企业个体的变化，只需了解整个国家的经济与整个市场价值变动即可，这既是基金公司提供的专业价值，也是投资人最有效率的选择，因其大幅减少了时间投入，却大幅增加了财富增长的概率。

在中国市场进行投资，务必要看西方国家的哪些东西适合我们，哪些东西应该调整，即便是“拿来主义”，也拿来内化一下。根据中国特色进行调整，与中国市场数据相结合是我们这些专业投资人员应当认真做的。单纯拿来，做一个过手者，绝非专业人员所为。衷心希望这套八步投资能够带给投资人更好的回报、更好的生活。