现金贷公司的分类

一是银行。①银行信用卡，作为银行参与个人零售业务的主要形式，信用卡可以直接刷卡消费，也可以取现，因此信用卡也算一种现金贷的形式。由于信用卡发放的对象较为严格，这一类用户目前的坏账率较低，也正因为如此信用卡的覆盖人群还非常有限，许多需求远远得不到满足。②银行现金贷，如招行“闪电贷”、浦发银行“浦银点贷”、建设银行“快贷”。客户通过电子渠道自助申请，系统自动完成贷款审批和放款。③民营银行现金贷，如微众银行的微粒贷和用钱宝，平台专注于借款用户的深度挖掘，资金通过银行自有资金、同业拆借、联合放贷模式等方式获得。

二是持牌消费金融公司。既包括金融机构成立的，也包括互联网机构成立的。银行参与出资成立的包括中银消费金融、尚诚消费金融、北银消费金融、招联消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融等等；没有银行参与成立的消费金融公司包括海尔消费金融、捷信消费金融、华融消费金融。其中，银行参与出资成立的消费金融公司最主要的优势是背靠银行业金融机构，可以拿到成本较低的资金，成本优势明显，因此利率相对较低。

三是互联网金融公司。包括电商平台和非持牌消费金融公司。电商平台的典型代表是蚂蚁金服旗下的蚂蚁借呗和京东金融的京东白条，其资金主要来源于阿里小贷和京东小贷，通过资产证券化回收资金，从而实现循环放贷；非持牌消费金融公司的典型代表是趣店，从流量端上来看，蚂蚁是其主力合作伙伴，资金渠道包括信托、小贷和互金平台等。此类平台的特点是以其技术为驱动，依托统一且独特的风控和大数据体系，同时与国内多家第三方大数据平台合作，能够多维度、全方位识别用户信息。