FUN财经有没有钱，你都应该有这个“金字塔”

注重养生，

你知道营养金字塔；

关注内心，

你理解马斯洛金字塔；

整天都在忙着赚钱花钱，

你最好懂得理财金字塔。

本期节目咱们就来聊一聊。

 

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什么是理财金字塔？

理财金字塔，先规划一个稳健的基座，然后再逐步增加高收益理财产品。这个金字塔大致可分为三大层，分别为保障层、储蓄层和增值层。

底部占比最大的保障层，也是最基本最重要的一层，负责应急资金和各类保障，以风险较小的理财产品为主，如储蓄、保险、国债等。因此，当你每次想“买买买”的时候，不妨先问问自己理财金字塔的基石有没有搭好？现实生活中，许多人在资产配置时都在进行这样的冒险：先消费、后储蓄，甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄，有剩余就存，没剩余就不存。在这样的背景下，虽然暂时活得比较潇洒，但是一旦遭遇风险，美好生活就会如同“空中楼阁”一样土崩瓦解。

 

中间的储蓄层，主要为实现家庭中长期消费而准备的，例如购房、购车、子女的教育金和自己的养老金等。这部分的资金可投资的周期较长，要求的安全性也较高，因此风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等；最后的顶层则为增值层，虽然高风险，但也伴随着高收益，往往能为家庭带来超高收入，如房产、股票、期货等。

理财金字塔的类型有哪些？

理财金字塔每层资产的配比，可以依照投资者的年龄、收入、风险承受能力等不同情况区别对待。例如，40岁以上，风格较为稳健的投资者，就比较适合“532型”，这也是最常见的一种资产分配方式。将50%的资产投资于固定收益类产品中，其中，活期存款以留足个人6个月的月支出为限，保险的开支则以个人年收入的10%到20%为优，其余的定期存款、国债等可根据具体情况来安排；剩下的50%中，则拿出30%投资各种基金和各类债券，20%用来投资股市。

对于年龄较低，如30岁以下，同时风险承受能力更高，而且具有一定经验的投资者，则更为适合进取型的“433型”。底层的固定收益类产品、中层的基金、债券和顶层的股市、房产分别占比为40%、30%和30%。

此外，还有一种平衡性资产分配方式——“442型”。难点在于中层的40%的具体安排，有专家建议，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金不要超过15%为好。该类型还有个特点，就是进可攻退可守，在经济不明朗时可变为“532型”，在经济形势好时可变为“433型”。

不管是“442”还是”433”，我们或许并不需要简单僵硬的固守某个比例，还需要根据自身的情况机动调整，但金字塔式的资产配置意识， 现实生活中很多人仍然欠缺，是需要我们提升的方面。

 

市场有风险，投资需谨慎，以上仅供参考，并不构成投资建议，投资者据此操作，风险自担。

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