自从趣店上市以来，对现金贷的喊打之声不绝于耳，而今，整治现金贷的政策终于出台，靴子落地，集结号已经吹起，全面清理整顿开始了。
2017年11月21日，互金整治小组下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求监管部门即日起一律不得新批网络小贷公司牌照，禁止小贷公司跨区域经营。通知一出，小贷业界瞬时风声鹤唳。趣店美股应声下跌6%。而互金小贷牌照的身价则一飞冲天，直达千万元。业内人士普遍估计，现金贷未来倒闭将达99%。
互联网小贷与现金贷的业务难解难分
现金贷的高利息备受争议，而互联网金融公司也常常与现金贷暗通款曲，因为互金公司中从事现金贷的平台，经常利用互联网小贷提供资金来源，并收取借款人高额利息。这在趣店模式中，已经表现的颇为露骨。
网贷平台的具体定义和分类，颇为模糊。一般观点，网贷机构分为两类，即个人对个人的网络借贷(原P2P机构)和互联网企业经营的小贷公司，由银监会负责监管。
由于国家鼓励普惠金融机构的发展，各地陆续出台互联网小额贷款公司的相关政策，允许试点，此类备案机构只有200多家，大量的互联网小额贷款公司根本没有牌照就已经业务遍中国了。
互联网小贷为何如此风靡？
互联网小贷为何短时间内，涌现出来如此之多的公司，原因是允许试点的政策真空之下，规避了监管。利用了行业漏洞。
首先是放贷额度。2016年，中国银监会曾经出台了网络借贷信息中介机构的指导意见，规定“同一借款人在同一个平台的借款上限为20万，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万。”
但是，相比之下，互联网小贷比较宽松，一个借款人的借款金额，在上海，可以达到500万元。在互联网小贷中，借款人的借款金额不超过小贷公司注册资本的5%。借贷额度一下提高了几十倍。
其次，p2p被银监会定义为信息中介，不能直接放贷。但是小贷可以直接放贷，这就解决了资金来源的合规性问题。
再者，杠杆倍数也有较大提升。此前，各地方金融监管部门，基本放贷杠杆倍数都要求在1-3倍，被戏谑为“带着镣铐跳舞”，上海比较严格，是0.5倍，湖南宽松，是3倍。通过场内资产证券化abs，杠杆倍数数十倍的攀升。发行主体有蚂蚁金服、京东金融等。据悉，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行37个场内ABS项目，融资总额达到1006.4亿元，主要是给蚂蚁借呗“供血”。
监管刀口锋利，99%的网络小贷公司将消亡
按照监管的要求，现金贷业务将实行牌照话管理，目前的相关牌照包括银行、消费金融公司、网络小贷以及P2P业务主体。网络小贷牌照之前由各地金融办审批，相对容易获取。而互金整治办如今要求各地暂停发放新的网络小贷牌照，这只是监管当局的第一刀。
据悉，截至2017年9月，全国共有8600多家小贷公司，而持有网络小贷牌照的公司只有220多家。
在今年7月，包括央行行长周小川在内的各位监管当局高层，都在强调，坚持金融是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营。
此次文件通知，只是禁止网络小贷公司的增量，不的审批新设的网络小贷，而对于存量的小贷公司，并没有给出明确的说法。
业内专家认为，这次监管十分严厉，因为直接锁定了现金贷的活水源头。因为现金贷基本上只有一端，就是放款一端。而资金端都来自于网贷机构，如果要求现金贷不能利用互联网小贷做业务的话，现在的几百家现金贷公司至少得死掉99%。对于没有牌照的小贷公司，可能面临被取缔的命运，相关平台四处收购网络小贷牌照以“护身”保平安。互联网小贷牌照的争夺则更加激烈，牌照身价动辄千万元。
生前争议不断，现金贷放大了人性的弱点，对社会拥有巨大的破坏性。如今，监管当局，一声令下，民众热盼如久旱盼甘霖，相关政策早该出台了。
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