首先我得说，我毕业的第一份工作就是银行，对银行从支行到分行的各项业务都有接触，不管是零售还是对公，不管是运营还是同业，可是正因为熟悉，所以我一直不买银行股。但是以我三年的银行从业经验，我可以给大家提供一种选银行股的思路。我做银行对公客户经理大概有两年时间，但是在银行，各种业务都是交叉营销的，所以零售的业务也有接触，然后因为我本身是学金融专业的，跟行长关系也比较好，属于重点培养对象，基本相当于行长助理，所以行长都是让我以一个管理者的角度来看待支行。然后分行从16年开始，比较注重所谓的投行业务，行长就我派到金融市场部培训学习过一段时间，回来后支行的表外业务基本由我经手，包括股票债券配资，股票质押，参与定向增发优先级，参与政府背景的产业基金优先级，参与ppp基金优先级出资等等，当然传统的贷款业务就更不用说了。
因为我所在的是一家股份制银行，然后我所在的岗位主要是服务大型企业，我们对我们的客户一般是这样报价的，有国企背景的公司，都是求着给他贷款，省级以上的国企或者有AAA评级的可以给到信用贷款，报价一般是基准下浮10%，直到2017年下半年，各家中小银行的贷款额度比较紧张后这些企业也接受基准报价。
对一般的国企或者上市公司，报价为基准利率，额度紧张后上浮10，对于一般大型民企基本都是基准上浮30%，要求足额抵押物。
对于再次一点或者那种可做不做的民企，除了要求足额抵押物外还要求做一笔配套的低风险业务，什么意思呢？就是比如你要3000万贷款，好，我要求你先开1500万的一年期定期存单质押在我这里，我再给你一个4500万的贷款额度，这样的做法给客户经理带来了4500万的贷款和1500的存款，客户经理有动力去做，但是这相当于给企业增加了1500万的利息成本，这些企业因为大型的银行看不上，所以才会愿意接受这种苛刻的条件，而这些企业本身可能就是有一家银行抽贷就会死的企业，反过来，接受这种企业的银行也是最没有竞争力的。
那么说了这么多，选银行股的视角是什么呢？就是看银行披露栏目中企业定期存款与贷款规模的比值，哪一家银行最高就说明他的资产质量最差，因为企业一般不会存定期存款的。
有时间再继续写，有想了解银行业务的可以在后面留言，我有空再回答。
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