作为基金家族中的一员,货币基金在投资中其实也扮演着很重要的角色。

但是因为货币基金的年化收益一般都在4%左右,所以经常会被很多的投资者自动忽略,毕竟这种年化收益基本上是跑不赢通货膨胀的。

我们最常见的余额宝,就是货币基金的一种,它具备了:本金安全、流动性强、收益较稳定的一些特征。

如果结合这些优点来制定一些投资理财策略,货币基金能起到“神助攻”的重要作用。

关于货币基金的概念和如何挑选,参考这篇文章:

七日年化收益率越高的货币基金就越好吗?货币基金应该怎么挑?


信用卡的最佳搭档

说起信用卡,大家对它的看法褒贬不一,有的人认为信用卡带来了方便,有的人深陷卡奴的境地不能自拔。

其实信用卡只是一个工具,本身没有好坏,关键看谁在用,怎么用。就好像同样是刀具,在厨师手里能做出美味佳肴,在罪犯手里就会造成犯罪。

所以,能否合理利用信用卡才是利弊作用的关键。

货币基金搭配信用卡的最佳用法便是:

1、尽量在信用卡账单日过后立刻进行刷卡消费,然后尽量等到还款日再全额还款,最大限度利用信用卡的免息期。

2、在刷信用卡消费的同时,将同样一笔钱存入货币基金,等到还款日的时候再从货币基金赎回还入信用卡。

这样做的好处是:

信用卡刷出来的这笔钱相当于一笔免息贷款,然后将这笔贷款存入货币基金赚取利息。

我们算一下,假如是1万元的话,在一个月免息期内,差不多能有30-40元的收益。

信用卡提供的是短期免息贷款,而货币基金可以提供短期内的稳定收益,双方在流动性和安全性上都是最佳匹配。

我认为这才是信用卡的正确使用姿势,那些在你资金能力之外透支信用卡的用法,都是不正确的使用方法。

投资组合的配置选项

货币基金可以保证本金的安全,提供稳定的收益,虽然这个收益百分比很小,但如果用在投资组合配置中,可以发挥很大的效益。

比如:

我有10万元,如果都拿去买偏股型基金,可能风险有点大,因为偏股型基金的最大回撤差不多可以达到40%,也就是说你投资偏股型基金最大可能亏损4万元。

那么我是个稍微稳健一些的投资者,我就会搭配货币基金作为配置选项,假如我搭配一半的货币基金,那就是5万元偏股基金+5万元货币基金。

这样的组合配置,最大回撤就减少了一半,只有20%,也就是说投资这样一个组合最大可能亏损2万元。

关于这样的投资组合配置,我们在之前的文章中有详细讲解,大家参考这篇:

一个利器,五分钟配置好适合你的基金

动态平衡策略中锁定利润

这里还是利用货币基金的本金安全的特点。

比如:

10万元,50%(5万)买指数基金,50%(5万)买货币基金,然后根据动态平衡策略,一年后平衡一次,重新将这两种基金里的钱平均到五五分的仓位。

这样如果指数涨了,可以自动锁定赚到的部分利润;如果指数跌了,相当于做了一个低吸的动作。

详细的策略,我们之前的文章也有讲过,墙裂建议大家看看:

一个神奇的投资策略,拯救心理承受力低的基金投资者

基金定投的最佳搭档

我们在定投权益类基金的时候,多出来的资金可以先存放在货币基金里,相当于一个资金池。

然后在定投日从资金池挪动资金到定投基金,这个功能在余额宝已经实现了,可以在定投日到来的时候,自动从余额宝中挪动资金。

很多基金公司的APP也将货币基金和权益类基金的定投自动扣款联系到了一起,非常方便。

以上就是货币基金作为“神助攻”角色存在的几个重要作用,特别是对于资金量大的投资者,需要平衡风险和保证资金安全的时候,货币基金就显得尤为重要。

建议大家平时在投资基金的时候,从组合配置和动态平衡策略方面加入货币基金的搭配和使用,会让你的投资策略更安全。

大家还有关于货币基金别的用法,欢迎给我们留言。

另外,还有一些特殊的场内货币基金,比如银华日利华宝添益,也是很棒的现金管理工具,因其可以在场内申赎,也可以在场内买卖,所以存在着低风险套利的机会。

关于这类货币基金低风险套利的方法,以后文章会专门写到,大家保持关注。