怎样去衡量一家保险公司的实力?


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在选保险的时候,多多一向更看重产品,其次才是保险公司。不是说保险公司不重要,而是因为它们能拿下 保监会 的牌照,已经很了不起。


据媒体的不完全统计,等待获取牌照的企业有200家左右,而整个2017年,筹建批复通过的仅有6家,公开驳回申请有4家——


怎样去衡量一家保险公司的实力?


从上表可以看到,只要经营定位、人员资格、财务状况、申请资料等不符合的,都会影响审批资格,所以通过率才会如此之低,仅有 3-6% 左右~(0)/


如果你不知道哪一家保险公司是正规的,你可以上保监会的网站查一下有没有这样的公司(通过成立条件的保险公司(含分公司)都会记录在案的)或者产品↓


怎样去衡量一家保险公司的实力?


如果你不知道保险公司的成立条件,可以查看 保险法, 有具体的规定,比如:


注册资本必须为实缴资本,且不能低于2亿元;


主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录;


申请设立保险公司,应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请,并提交XXXXX材料;


......


简单来说,要想合规开一家保险公司,发起人光有钱是不够的,各方面的能力都必须够硬!


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另外, 买保险,大家比较关心的就是赔付的问题,监管同样为大家想好了:


首先, 保监会 财政部 人民银行 共同发起要求,保险公司每卖出一份人身险、财产险,都要从中拿出一小部分保费来,缴纳到 保险保障基金 。如果保险公司出现严重风险、赔不起了,或者破产了,保险保障基金就会出马,帮保险公司赔钱。


(PS.自改革开放以来,我国保险公司从2家到今天的160多家,还没有一家倒闭破产的)


除此以外,保险公司还要接受 偿付能力监管测试 (C-ROSS),衡量的是保险公司偿还债务的能力。


偿付能力充足率=保险公司的实际资本最低资本


偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。


按照2008年保监会第1号文件《保险公司偿付能力管理规定》的规定,保险公司根据其偿付能力状况被分为三大类公司:



不足类公司:偿付能力充足率低于100%的公司;


充足I类公司:偿付能力充足率在100%到150%之间的公司;


充足II类公司:偿付能力充足率高于150%的公司



规定达标线是, 核心充足率均高于50%和综合充足率高于100%


这个我们是可以直观的查得到的:上中国保险行业协会的官网——信息披露——偿付能力信息披露


怎样去衡量一家保险公司的实力?


就可以搜索到每家保险公司各个季度的偿付能力报告摘要,找到这一点——


怎样去衡量一家保险公司的实力?


我们看到表格下方还有一列【 公司最近一期风险综合评级 】,人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合投资收益率、风险保障贡献度等14项指标构成,评估结果分ABCD4类, A类和B类都是风险比较小的公司,而C类和D类大家在选的时候就注意一下。


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关于保险,大家可以收好这两个网站——


中国保险行业协会


中国保险监督管理委员会(保监会)


有什么想要了解的可以在保监会首页菜单栏找一找,或者关键词搜索,比如搜一下【投诉情况】


怎样去衡量一家保险公司的实力?


怎样去衡量一家保险公司的实力?


【收入情况】


怎样去衡量一家保险公司的实力?


总的来看,能满足这些条件的保险公司都不会差到哪里去的,而且除了保险保障基金和偿付能力测试要求,保险法第九十二条规定:


经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金, 必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司 ;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构 指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让


换句话说,只要你手持保单,你的保单就会有效到底,不会因为保险公司的问题而导致最后保单失效(除非是个人问题,如隐瞒健康告知、不符合赔付条件)。


综合以上的考量,大家应该懂得如何去评价一家保险公司了吧~其实最重要的还是挑选合适自己的产品,保险公司只要合规,哪一家问题都不是特别大,它们最怕的就是保监会了,要是这难得争取到的牌照被摘了,损失就大了。


所以大家在挑选保险的时候优先对比产品,再对比公司吧!

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