2018年，定向“宽松”的领域，将成为投资的重要参考
2017年开始，监管层就开始着手解决“过热的钱”。从金融机构的资管计划，到民间的现金贷整顿，再到个人的信贷杠杆，以及上市公司的股权质押和融资盘，防范化解系统性风险落实到了每一个细节。
新的一年，钱就这样一直收紧吗？仅一个乡村振兴战略就需要大量的资金参与。所以，关于今年的钱怎么用，用到哪里会得到支持，哪些地方要继续严格管控，2018年的“一行三会”都给出了明确的方向，可以说对经济、股市、楼市都值得参考。
近期，金融系统“一行三会”已相继召开年度工作会议，研判经济金融形势，总结并部署安排工作，一起来看有哪些“干货”可以：
央行：钱要用到国家战略
【央行在2月5日至6日召开的工作会议上提出，要健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，保持货币政策稳健中性，打好防范化解重大金融风险攻坚战，大力推进金融改革开放发展，促进金融更好为实体经济服务。
会议提出，2018年要保持货币政策稳健中性。综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理稳定，促进货币信贷和社会融资规模合理增长。为进一步支持供给侧结构性改革，人民银行2018年将引导金融机构加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，做好军民融合发展、乡村振兴等国家战略的金融服务，大力推进深度贫困地区金融精准扶贫工作。完善住房金融体系，建立健全住房租赁金融支持体系。
在防范化解金融风险方面，人民银行将加强金融风险研判及重点领域风险防控，进一步完善宏观审慎政策框架，加强影子银行、房地产金融等的宏观审慎管理。建立完善互联网金融监管和风险防范长效机制。】
从央行的态度看，今年的钱，要严格管住。在最需要的地方才可以多用点。那么，从国家战略角度出发，才能保证钱用到位。乡村振兴影响千千万万的农民，同时可以解决扶贫的问题。军民融合则可以参考之前美国的马斯克，开的民营公司实现了火箭发射并回收的航天任务，这就是军民融合的一个方向，也拥有巨大的市场。所以，钱都要用来支持有持续发展空间的产业。
钱用出去有方向了，要减少用的地方也很明确。金融机构的信贷规模要控制，房地产要借钱，能少借则少借，避免在这里发生问题，才能确保不发生更大的风险。这是底线，由不得半点闪失。
证监会：培养更多的“BATJ”
【证监会提出，要以服务国家战略、建设现代化经济体系为导向，吸收国际资本市场成熟有效有益的制度与方法，改革发行上市制度，努力增加制度的包容性和适应性，加大对新技术、新产业、新业态、新模式的支持力度。】
这个就更加呼应央行的态度，IPO同样要服务国家战略，符合国家战略的产业才能得到更宽松的融资支持。对具备发展潜力的新事物，就不会苛求业绩指标，这与上周，深交所发布的《深圳证券交易所发展战略规划纲要（2018-2020年）》的理念一致。就是要培养A股的“BATJ”（百度、阿里、腾讯、京东），创业板要真正让优质的创业公司，在没有盈利的情况下，依然获得足够的支持。这样才能打造出下一个“BATJ”，所以，股市的IPO改革，也有了明确的方向。
那么，创业板只有止跌回升，才能创造更好的环境，给更多的创业公司获得融资的机会。
银监会：贷款不能炒股炒房
【银监会表示，要着力降低企业负债率，严格控制对高负债率企业融资，建立联合授信和债权人委员会机制，加快不良贷款处置速度。居民杠杆率也首次成为控制的重点。银监会表示，要努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。】
这个政策基本上是要彻底的把个人杠杆给拿掉，这根杠杆指的就是房贷。同时，为了房贷更健康，不给机会获得其他的借贷方式，避免杠杆越加越高。最近几年，像蚂蚁花呗、京东白条，这样正规的消费贷平台。还有很多不正规的校园贷、现金贷平台，都在大量的放贷给个人，这些钱要么是被没有能力偿还的人借走了，要么是被有投资需求的人挪用了。
包括传统的信用卡，也被大量的套现挪作他用。除了，需要背负大量的债务利息，还会对金融市场造成不小的冲击，这些钱一旦出现大面积的逾期，会引发连锁反应。
所以不让不该借的人借贷，是第一步。第二步，就是有能力借贷的，也要防治你的钱去炒股，炒房。至少，不能像以前那么轻松的借钱。
保监会：全面整顿保险市场
【1月22日召开的全国保险监管工作会议上，保监会副主席陈文辉为新一年监管工作“划重点”。
“监管‘长牙齿’才能让违规机构长记性。”陈文辉说，要使“从严监管”成为２０１８年保险监管工作的关键词，配足配强监管资源，聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域，集中整治车险市场虚列费用、虚开发票等违法违规乱象。】
保险市场则全面调控为主，投资属性的产品是保险首要调控的目标。监管层用了突出风险四个来做表述，这说明保险市场存在较严重的问题。保险市场的资金庞大，如果都流入到存在巨大风险的领域，对中国金融市场的稳定将带来破坏性的冲击，所以保险市场深层次的进行整顿，刻不容缓。2018年，保险股的业绩也将受到影响，暂时远离保险股是最好的选择。
总结：“一行三会”这次说了很多具体的、清晰的方向。对于我们判断股市未来的走势，以及操作上有了更重要的参考。从股市的角度看，参与军民融合、乡村振兴战略，以及创业板中属于新兴产业的公司都有较大机会，且不会受调控影响。要远离金融平台，包括券商、银行、保险，互联网金融公司。房地产公司的机会也不大了，但有租房资源的平台，则不受调控影响。
今年的钱非常有限，经济上、股市上都是这样。所以，要选择最宽松的地方，才能获得机会。
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