分散投资的概念深入人心, 所以我们在买基金时,很少会只买一只或单一类别的基金(小白除外),大部分人的做法都是把钱分散到不同类别,不同基金公司、不同投资风格、不同基金经理的基金上,希望能达到分散风险的目的。

 

虽然FOF的概念在近两年才流行起来,但上面说的买基金的行为,实际上就是在构建自己的基金投资组合。

 

可惜的是,很多人虽然买了很多只基金,看似在分散投资,但实际上并未达到分散风险的目的。

 

因为很大一部分人都是看排名买基金,谁排在前面,我就买谁。实际上,排名靠前的基金,持仓都是差不多的,尤其是2017年大蓝筹暴涨的行情,虽然我们买了好几只不同名字的基金,但这些基金都买了同一批股票,要涨一起涨,要跌一起跌。换句话说,这样的投资组合是无效的,往往也是亏钱的。

 

那什么样的投资组合能持续稳定的帮我们赚钱呢?

 

根据我自己多年的投资实践以及交了N多学费换来的几点宝贵经验,遵循以下3个原则,做到10%以上的年化收益率是比较easy的:

1.长短组合:长线指数基金定投为主,静待牛市大丰收;短线波段为辅,熊市和震荡市也有结构性机会,小赚一波

2.行业轮动:抓住行业的周期性机会,根据估值进行买卖,低估时买入,高估时卖出

3.现金防御:现金为王,永远保证自己的现金流是充足的,才能不错过抄底的好机会;买入黄金和债券,构建组合的压舱石。

 

根据这3个原则,以下是我在构建投资组合时精选的优质基金,供大家参考开拓思路:

 

1. 长线:3~5年,指数基金,定投

指数基金建议选择宽基指数,大盘、中盘和小盘各一只,需要耐心持有,静待牛市丰收。

投资方式:月定投

持仓占比:50%

投资时间:3~5年

推荐基金:兴全沪深300(163407)、南方创业板ETF联接A(002656)、建信中证500A(000478)

 

2、短线:1~2个月,高弹性波段基,择时买入

短线交易讲求短平快,需要购买的基金有明显的波段特征,单次收益10%左右,切忌贪心

投资方式:分批低买,一次性高卖

持仓占比:10%~15%,单次投入不超过3%

投资时间:一般不超过2个月,最长不超过半年,超过还亏就割肉,及时止损

推荐基金:金鹰技术领先C(002196):一只纯钢铁基,波段特征非常明显,大涨大跌。5~6月钢铁有望大涨,可提前埋伏

 

3、行业轮动:1~2年,低估值时买,高估值时卖

目前处于低估的和潜力较大的行业:消费、军工、医药、证券;消费是长期可投资的行业,军工估值已经基本到底,近期反弹也较明显,医药和证券牛市涨得非常猛

投资方式:看行业估值,估值低时买、高时卖

持仓占比:20%

投资时间:不定,看估值,估值偏高即可卖出,一般1~2年

推荐基金:易方达消费(110022)、鹏华国防(160630)、广发医药卫生联接A(001180)、易方达证券分级(502010)

 

4、现金防御:现金买货基、组合压舱石:黄金、债券等稳健型产品

现金为王,永远保证自己的现金流是充足的,才能不错过抄底的好机会;乱世买金,盛世买股,买入黄金和债券等防御性品种,构建组合的压舱石,不会给组合带来多大收益,但会让你觉得心安。

投资方式:黄金和债券是定投,现金全放货币基金,可以快速取现的那种

持仓占比:20%

投资时间:不固定,没有好的投资机会,可一直拿着现金

推荐基金:博时黄金ETF(159937)、博时合惠B(004137),建信现金增利(002758)、鹏华添利货币(001666)(货基按万份收益排名来买,差不多就行了)