最近有好几个朋友在微信问我，复星联合健康升级后的康乐一生（不含身故责任）怎样，值不值得买。
这款产品以前也叫康乐一生C款。最近的升级主要增加了投保人豁免，这个以前只在价格昂贵的储蓄型重疾险（带身故责任，价格较高）中，才出现的非常实用的功能。
也就是说：这款产品以消费型重疾险（相比于储蓄型价格要低）的价格，就能买到投保人豁免这个功能。
在我眼里，它现在确实能够真正担当得起“国民重疾险”的称号。与另外几款网红消费型重疾弘康健康一生、百年康惠宝、健康之享相比，其优势也是非常具有说服力。
下面我就从以下几个方面，来给大家详细分析这款产品：
1，产品概况
2，4大核心优势
3，和其它热销产品对比
4，购买的注意事项
一、产品概况
康乐一生是一款消费型重疾险（纯保障型产品，没有返还或分红，价格十分便宜）。
消费型重疾的主要优势是保费便宜，适合预算不太充足的情况；或者已有了储蓄型的重疾险，但是想用低成本把保额提升的人。
保障责任如下：
1，轻症保障：
35种轻症，可赔付3次，每次赔付30%的重疾保额；
疾病无分组，覆盖了历年来理赔率最高发的8大轻症，如下图：
康乐一生（不含身故）涵盖8大高发轻症
2，重疾保障：
重疾数量80种，十分全面。
3，被保人豁免：
若被保险人不幸患上合同中定义的轻症，则后续保费无需缴纳，但仍然享受保险权益（合同继续有效）。
4，投保人豁免：
若投、被保人为夫妻关系或被保险人为投保人的子女、父母时,可附加投保人身故、重疾、失能保费豁免。
康乐一生（不含身故）详情
二、康乐一生的优势
1，重疾条款定义宽松
重疾的种类高达80种，在同类中保险产品中，重疾数量优势很大。
升级后对各病种的具体定义和标准较为宽松，这关系到，患病之后能否拿到赔偿。
在17年8月的升级版本，康乐一生取消了严重帕金森只保至65周岁（众所周知阿尔茨海默病发病一般都在70岁以后）的限制，以及严重哮喘只能在25岁之前确诊才能理赔的限制。
康乐一生（不含身故）严重帕金森病定义
康乐一生（不含身故）哮喘赔付标准
某产品严重帕金森病定义
上图是某产品严重帕金森病的定义，明确显示“70岁前才赔”，相当“鸡贼”（厚脸皮）。
2，35种轻症+3次赔付
35种轻症，赔付3次，赔付比例为保额的30%，无论是保障种类还是赔付额度都十分具有优势。
在同价位的消费型重疾险里，能做到像康乐一生这个轻症赔付标准的，基本是凤毛麟角。
3，豁免功能
豁免简单来说就是投保人或者被保人，出现合同规定的情况（例如罹患重疾），无需缴纳后续保费，但是依然享有保障权利。
豁免功能可以说是康乐一生最具独特的优势，除了针对被保险人有轻症豁免，还有投保人的轻症、重疾、失能、身故的豁免，非常适合夫妻互保。
什么叫夫妻互保呢？举个例子，小花给35岁的老公投了一份保额为50万元的康乐一生（20年交，每年5806.27元），若半年后老公不幸患了轻症，不仅可以获得15万的轻症保额，后续的11万多保费也不用交了，但是保险合同仍然有效。
后续若不幸发生重疾、或者再度发生轻症，都可以获得赔付。
换一种情况，若是给老公投保后半年，小花不幸患了轻症，或者是重疾，或者是疾病导致丧失自主生活能力（例如高度瘫痪、植物人状态等），那后续的11万多保费也无需再缴纳；这份保险合同依然有效，老公依然可以享受保障。
这种豁免功能非常实用的，尤其是可附加投保人豁免，用极少的投入，就可以获得极大的杠杆效应来规避风险。
4，超值的额外赠送服务
投保了这款产品的，被保险人可以免费加入“健康星”会员俱乐部；保额30W以上的被保险人，还可享受国内知名专家手术安排服务、住院绿色通道、全球医疗专家二诊意见、安排海外治疗服务（提供海外医疗咨询、翻译、联系专家、办理签证，协调境外杂事）。
这个安排海外治疗服务用处可大了，对于一些在国内难以治疗的疑难杂症，去一些发达国家指不定能找到更好的治疗方法，人生地不熟的，保险公司作为引路人再合适不过了。
如此大手笔的额外服务实在是太有诚意。
复星额外增值服务汇总图
三、跟其它热销产品相比如何？
国民重疾险是否名副其实？太坑的产品就不拿来比了，把它跟另外两款实力消费型重疾险一比较，它的性价比也是杠杠的。
【对比解析】
价格：健康之享4935元>康乐一生4890元>百年康惠保4550元（以30岁男、50W保额、20年缴、保到70岁测算）
单纯从保费上来看，不含投保人豁免的康乐一生看似比康惠保贵了一点，但它有贵的道理。
35种轻症，赔付的比例是30%，最多可以赔3次。
这样看来，康乐一生绝对是物超所值，特别是随着年纪增长，患轻症概率逐渐增大，多次赔付非常适用。重要的是，它提供强大的投保人豁免功能，仅这一点足以技压群雄。
不过也并非否定另外两款产品，康乐一生有投保区域限制，如果想要选择当地有柜台的，可以选择康惠保。健康之享健告比较宽松，能直接加费或者除外责任的，医保卡给家人刷过药的选择也可以考虑这款。总之，产品各有优缺点。
四、购买的注意事项
1，等待期内，如果确诊轻症，将退还保费，同时合同终止。
2， 投保区域有限制。
3， 最高承保年龄限制50周岁。不过绝大多数重疾险的年龄都限制在55周岁以下。如果年龄超出不能买，就略为遗憾。
小结
综合比较下来，这款产品的性价比是真的高（三层楼那么高），而且承保公司的态度也好，善于吸收消费者的意见，升级版解决掉旧版的劣势。
对于以下几种情况的人群：
1，夫妻间互为投保人
2，父母为年幼子女投保
3，成年子女为年长父母投保
完全可以选择康乐一生。
如果担心等待期罹患轻症，且当地有百年人寿保险公司的柜台，可以选择康惠保。
如果因为身体有过往疾病投保时要加费或除外，那就直接选择健康一生
Ps：这款产品也有含身故责任版本（身故会返保额），不过轻症赔付比例是20%保额。
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