有营销活动上线不是应该欢天喜地鼓励同学们去玩去参与吗!怎么今天如此反常?
小欧来和大家分享自己真实数据测算的结果
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养老生活水平完全达不到预期……
小欧的基本养老金和期望养老金,差了680多万……
每月2万多的可支取养老金尽管挺多,但是30、40年之后的2万,购买力已经大幅缩水了……
看完测算,小欧作为一个90后,突然就开始考虑“养老”了…….
小欧平时和很多同学一样,不太care“养老”,因为总觉得
(1) 我还年轻,退休养老生活离我还早!
(2) 养老不是国家该考虑的事儿吗?
(3) 我每个月交那么多养老金呢,慌什么?
大家对“养老”问题的淡定,可能源于一些错觉!
错觉1:养老靠国家,自己不用愁?
养老靠国家就OK了吗,自己完全不用担心?来看点数据压压惊一惊~
人口老龄化趋势严重
据预测,到2050年,我国65岁以上人口占比将达34.1%,每3个人中就会有1个老年人。
(数据来源:中国老年宜居环境发展报告(2016))
养老金未来可能不够用?
根据官方社保报告,截止2017年末全国已经有7个省份养老金当期收不抵支, 13个地区养老保险基金累计结余的可支付月数已不足1年。
在地方,养老金早就呈严重分化之势,部分地区养老金已经收不抵支,严重依赖财政补贴。
错觉2:现在每个月交的养老金,退休后都会还给我?
工资单上会将每月交的五险一金列出来,其中也包含养老金。
但是同学们注意啦!每月缴纳的养老金,很可能并不会在退休后全部还给你!
养老金=个人账户养老金+统筹账户基础养老金,前者自己交,后者公司交。
个人账户养老金
难以维持当前生活水平
个人账户养老金是会在退休后返还的,每月缴纳工资的8%,不断累计;同时根据国家规定,60岁退休之后,养老金的计发月份为139个月。
假如按照职业生涯平均月薪2万元,我们来简单算一下:
(1) 退休后每月返还4834元,和2万元差的不是一星半点,生活质量大幅降低
(2) 今天的4834元到30、40年后的购买力大打折扣(你想想30年前,4834元可是一笔巨款,现在呢?)
统筹账户基础养老金
现收现付,现在缴纳的不是留给退休的自己的
咱们直接来看公式吧,统筹账户养老金是根据社会平均工资决定的,而你现在每月缴纳的统筹账户基础养老金是给现在已退休的人用的,并不是未来留给自己的。
(1) 每月1750真的不算多,这还没考虑通货膨胀呢
(2) 既然我们现在每月缴纳的养老金是给已经退休的人用的,那我们退休的时候就是那时工作的人们缴纳这部分的养老金,可是等我们退休的时候…..
就说说小欧所在的上海吧,
2012年,每100个成年劳动力负担11个人的养老;
2016年,每100个成年劳动力要负担17个人的养老;
到2050年,100个成年劳动力要负担多少人的养老呢?还能负担的起吗?
对了,中国老年宜居环境发展报告(2015)说,到2050年,每3人中就有一个老人…….
错觉3:养老金是保命钱,绝不能亏损,亏了还哪儿来的钱养老?
养老金是保命钱——这是对于已经退休的老人来说的,他们已经没有了收入,手头的养老金必须匹配低波动、安全性高的投资品。
但对于还在准备养老金储备的年轻人来说,恰恰相反,目标首要在“攒钱”,很多人对于“安全”和“风险”的认知是有错觉的。
很多人在投资时过于关注短期业绩回报、关注流动性风险、关注短期资金的安全性,结果造成投资策略和养老资金的性质非常不匹配,长期的投资回报非常低,反而是一个“钱不值钱”“钱不够用”的情况。
案例:假设每年结余2万元,配置不同资产,在不考虑波动的情况下,带来的收益回报差别明显:
(数据来源:以上数据仅做测算示例)
所以对年轻人来说,关注长期投资回报是关键!
投资期限拉长:对于年轻人来说,具备长期积累的条件,投资期限可以很长,能持续三十年甚至五十年之久。
投资期限拉长能分散一定风险:资本市场的波动造成养老资金净值波动的风险,能依靠“足够长的时间”在一定程度上被分散。
定投大法好:可以通过类似定投的分批持续投入,在市场的波动中,可以很好的平滑买入的成本。
所以,当你老了,生活几何呢?
该如何备战养老生活呢?
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此刻,夜已深,他还在做研究!
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