“钱越来越难赚了，尤其是工作越久以后。”
这是上周末，来自小欧一位学长的感叹。
刚刚参加工作的头几年，工资上涨比较快，而工作越久，你会发现工资上涨的空间越来越小，而同时结婚生娃，小孩教育，父母养老等方面的担子却越来越重。
这不是你一个人面临的问题，每个人，每个家庭都有他的“收入天花板”。
1、宏观层面。经济增速逐步放缓，国民收入似乎正在逐渐告别“高速增长期”
2、企业角度。员工的市场价值是否真的足以覆盖其“人力成本”？一般来说，工作越久，底薪越高，涨幅越慢。
3、个人层面。据美国经济学者统计，一般人在45岁时迈入收入巅峰，随后下降。
薪水越涨越慢，但开支增幅越来越大。
四大刚性支出无法避免
1、 房贷。
大部分中产，尤其是有房一族的中产家庭，房贷是一个常见支出。且还款期限动辄长达30年。每月还款额往往参照职业成长期或黄金期收入，这使得还贷后半程，压力也不小。
2、子女教育
对教育的投入目前呈现越来越高，越来越贵的趋势。汇丰2016年发布的全球调查报告《教育的价值：未来的基础》显示，中国内地父母对子女教育经费的重视程度名列全球第一。
3、医疗支出
医疗支出难以预估，“不敢生病”成为很多人的心声。尤其是重大疾病的治疗费用，涉及求医、护理、康复等诸多环节，家庭中出现一位重病患者，可能会重创整个家庭经济。
4、养老
预计到2050年，65岁以上人群占比已超过30%。（数据来源：《2017中国统计年鉴》）而汇丰银行报告显示，中国内地居民平均需16.61万元年收入，才能舒适的退休生活，这意味着如果预期寿命74岁，共需要赚到大约230万元。
说这么多，小欧并不是要“贩卖焦虑”，而是想再次强调一个朴素的道理：
职业收入天花板会到来，所谓投资理财，应当是伴随我们终生的“兼职”。值得像规划你的职业一样，去认真规划你的投资。
所以：
理财目标的设立应该立足长期，明确预期
理财方案的风险控制应该覆盖你的“生命周期”
理财行动应该订立完整计划，并尽快开始执行
离钱太近，人性经不起考验
投资理财，不是简单的存银行，不是简单的买基金，而是与你的理财目标、风险控制、收入情况相匹配的一个完整的方案。
道理都懂，可是就是做不到。投资离钱太近，人性中的贪婪与恐惧必然面临更为艰巨的考验，甚至放大风险。“怀疑”“患得患失”“永不服输”等最终让太多人走向“追涨杀跌”。
而另一方面，还有大部分的客户，因为惧怕短期的波动和亏损，畏惧长期基金投资，而只投资短期安全的产品，致使长期回报低微，最终影响财富的积累。
所以，中欧基金及中欧钱滚滚尝试做了“水滴智投”这个服务。
1
告别海量选择。
投资覆盖现金、A股、债券、黄金、商品、海外等几类大类资产，具体来看有几千只产品，各自的收益和波动范围不同，如何选择合适的标的和搭配，是最难也最关键的问题。水滴智投，拥有一整套筛选模型和指标，由专业的投资团队，从“买方”的视角严选基金。
2
风险和收益匹配。
水滴智投从“目标波动”的角度，先控制波动，再针对这个波动推荐给你一个合适的组合。让你明确预期，做到心中有数，在一个可承受的范围内进行投资，帮助你长期坚持。
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个体存在差异，无论是现金流、投资目标和预期收益都不同。水滴智投通过个性化参数的输入，为你匹配出合适的组合。
4
投资需要陪伴，长期才是王道。
波动是市场的常态，再好的基金和组合都有“回撤”。前面提到的种种人性弱点如何克服？除了通过投资纪律（如定投）坚持，让投资者正视波动、正视短期的亏损，知道原因，并给出一个合理预期，才能帮助投资者做出正确的应对。
水滴智投定期提供配置报告，每个月针对重点基金做出诊断和解读。配合财富管理团队的在线交流，都是试图提供更好的投资体验，去践行长期的力量。
知易行难，所以“知行合一”才显得那么可贵。
而再好的理念和工具，最终，最终都需要依靠“行动”来实现。
时间，就是最宝贵的机会成本。尽早开启你的长期投资计划，为你将来持续的现金流做出努力吧！
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