本期内容为 中天金融对话中天智库专家、中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭系列访谈之二。

中天智库|何德旭:大数据、区块链将会给金融带来什么?

何德旭

湖北潜江人,经济学博士,教授,享受国务院政府特殊津贴专家。

现为中国社会科学院研究生院博士生导师,中国社会科学院财经战略研究院院长、研究员。

主要从事宏观经济理论与政策、金融创新与金融发展、中国金融体制改革、金融宏观调控、资本市场、利率、商业银行发展与企业融资等方面的理论和实践研究,取得了丰硕的、有价值的科研成果。

01 大数据等新兴技术极大地提高了金融的服务能力、水平和效率

中天金融大数据是贵州最靓丽的一张名片,大数据和金融能不能形成一种契合,对风险的防控、信用的评估都会起到非常好的作用,您对大数据金融怎么看?

何德旭:这两年我们在贵阳做了一些调研。首先,从金融发展趋势上来讲,大数据金融是一个趋势,不可阻挡。大数据金融广义上来讲就是高科技金融,现在的一些新兴的高科技信息技术更广泛地应用到金融行业、金融领域,与金融更紧密地融合,包括早期的互联网金融、移动金融,很多新兴技术如区块链、人工智能也都在跟金融进行紧密融合。比如现在比较典型的第三方支付、P2P、互联网保险、互联网基金,对传统金融是一种改造,极大提高了金融的服务能力、水平和效率。

我们在调研过程中看到了互联网技术的应用,通过运用大数据、互联网技术为中小企业提供融资服务,效率非常高,效果非常好,违约率很低,投资者的损失基本没有。P2P就是一种典型的互联网金融形式,还有最典型的阿里巴巴的蚂蚁金服,通过大数据甄别消费者的信用状况,直接提供融资支持。

我们在调研过程中也发现,现在的金融监管也要应用到大数据。将来,小贷公司、P2P、村镇银行等很多小的金融机构,也都需要用到大数据技术,对其进行监管。

将来,所有的金融机构都要与大数据、互联网、区块链甚至人工智能紧密结合。大数据会变成金融的一部分,变成金融服务效率的支撑,没有的话就寸步难行,就像我们现在使用电脑、计算机一样。

02 大数据背后一定要有产业支撑

中天金融贵州现在提得比较多的就是大数据怎么与金融结合,更好地服务实体经济。在我们过去的认知里,大数据可能就是技术外包,现在看不仅仅如此,实现了1.0之后,现在开始往2.0、3.0发展,跟实体经济紧密结合。在您看来,大数据金融有没有可能成为贵州乃至西部金融业“弯道超车”的机会?

何德旭:这几年贵阳的大数据产业发展非常快,贵阳抓住了这个机遇,在全国率先推出了大数据产业,又率先推出了大数据金融。从实际条件来看,贵阳的传统金融、实体经济、高科技大数据、人才方面,本来并不具有很大优势,但是抓住了机遇,抢占了先机,为西部经济发展提供更多的金融支持。这是一个非常好的决策,在某种程度上为尽快改变西部金融落后的局面,实现“弯道超车”提供了可能。

如果顶层设计做得比较好、比较实、一步一步往前推的话,贵阳成为西部甚至中国大数据金融发展的中心,我觉得是完全可能的。

下一步贵州大数据金融产业怎么发展?大数据金融虽然是一句简单的话,但是有很多相关的要求和配套。金融不是虚的,是要为产业服务的,背后一定要有产业支撑,所以重点考虑的是结合实际情况、产业发展、实际需求,来布局大数据金融。否则没有服务对象,是不可持续的。当然还得有很多在政策、金融监管、风险防范甚至高科技、大数据技术、人才方面的配套措施。

03 区块链在金融行业的应用处于起步阶段

中天金融最近最热的概念非“区块链”莫属,“区块链”的概念像“互联网+”一样,越来越多地和各行各业相结合,不少传统金融机构也在积极布局区块链,探索更多可能性。这样一种新的技术会对金融行业产生什么样的影响?

中天智库|何德旭:大数据、区块链将会给金融带来什么?

何德旭:区块链也是一种互联网、大数据技术,有自身特点,比如不可篡改、去中心化、公开透明等,并且有自己的应用场景,涉及到交易的信用、安全问题,这种技术都可以应用到里面。最早的是比特币,后来到交易的很多领域,特别是金融领域。

我们也看了贵阳的金融领域里区块链技术的应用。从总体上来讲处于起步阶段,从趋势来讲会得到很快发展,因为这样一种技术,在信任、透明方面确确实实能改变传统的一些做法,特别是提高金融交易的效率。

从全球来看,这样一种技术的应用,毫无疑问会对金融行业产生比较大的影响。主要是在金融服务的效率、安全方面,能在比较大程度上提高金融运作效率,金融服务实体经济的效率,还有防控可能产生的金融风险。

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