Hi,大家好,欢迎大家收听今天的指旺基金课,前面小旺和大家分享了为什么要购买基金、如何挑选基金,以及定投的方法,是不是有些小伙伴已经着手买了一些基金呢?那么,在买入基金后,面对盈利或亏损,我们应该如何处理呢?到底是该赎回,还是继续持有呢?

今天,小旺就来和大家聊聊,如何管理我们买入的基金。

一、基金亏损了怎么办

当市场行情不好,基金净值下跌时,经常听到有小伙伴抱怨:“刚买了只基金就跌了,怎么办呢?”、“涨了一个月的收益,才几天就跌没了”。听到这样的消息,小旺想说,有跌有涨,才是市场,关键是要有正确的应对基金亏损的方法。

一般来说,我们要对基金亏损的原因有一个大致判断,是自己买错基金了?是基金经理投资失误?还是市场行情发生了变化?有了判断后,才能做出投资决策,比如及时止损,或者继续持有,或者补仓。

1.看市场环境

先来看看市场环境是否发生了变化。如果是整个市场总体都发生了调整,比如在持续震荡的行情中,那我们该怎么办呢?

小旺觉得,如果咱们手中持有的是一只优质基金,可以不用过于纠结于每一天净值的涨跌,而选择坚持持有,未来只要市场出现机会,这些基金有可能很快扭亏为盈。

如果大家手上还有富余资金的话,也可以主动补仓。比如,在心里设定一个补仓线为10%,一旦基金亏损到了10%,就投入一部分资金。如果在补仓后,基金的跌幅不再超过10%了,那说明可能行情变好,那我们回本甚至赚钱的可能性就提高了一些。

另外, 小旺还建议小伙伴们采用基金定投的方式进行投资,而不是一次性单笔买入,因为很少有人能在投资时掌握到最佳的买点和卖点。基金定投通过“定时定额”可以约束我们的投资行为,避免人为的主观判断,很适合投资新手来尝试。

2.看基金本身

说完市场行情呢,我们再来看看基金本身。

当我们决定买入一只基金的时候,肯定是经过挑选的,但如果持有一段时间后,发现它的业绩表现与我们的预期、或者与它自己的历史业绩表现并不相符时,我们就应该重新审视一下,再好好地给这只基金做次“体检”。

要“体检”哪些方面呢?

一是看它的基金经理是否有变动。因为基金经理的变动会直接影响到基金的业绩。

就像2017年上半年,就有82名基金经理人离职。而在2016年,市场上一共发布了1421次经理人变更公告。可见,基金经理的变动是很常见的。

虽然基金经理变动不一定是坏事,但是,由于每个经理的投资风格和擅长领域都不尽相同,新任的基金经理很可能将原来的重仓进行调整,这样对基金净值就会产生影响。

所以,如果小伙伴们发现基金下跌时,它的基金经理发生了变动,可以先观望一段时间,比如观察3个月发现它的业绩在同类排名中依然没有太大起色,那就可以考虑选择赎回,转投其他的基金了。

二是看基金经理管理的基金是否变多了。

有的小伙伴发现,基金经理没变,而且这个基金经理过往的投资业绩也不错,但是基金近期的表现却大不如从前了。比如连续6个月,涨幅在同类中排名中处于后1/4的位置。对于这种情况,小旺就建议大家查一下基金经理所管理的基金数量是不是增多了,因为一个人的精力是有限的,如果管理的基金太多,精力的分散也可能会导致业绩不理想。

如果确认是这种情况,要怎么办呢?小旺建议你可以先赎回一部分资金,观察一下后续表现,然后再决定是继续持有还是全部赎回。

二、基金盈利了怎么办

说完了亏损,我们再来看看盈利。基金盈利当然是好事,不过也不能放着不管,因为你还要考虑是否要卖掉。

这其实和我们的投资目标紧密相关。有人认为投资想要赚钱,靠的是运气+目标+心态。可是小旺觉得,运气这个东西是靠不住的,股市里运气好的人有很多,但运气一直好的人却不多。想要获得一个长期不错的投资回报,更要靠的是:能力+目标+心态。

能力呢,就要靠我们平时的投资知识和经验的积累。而目标,就是引导我们投资的指明灯。这个目标,可以分为收益目标和财务目标。

1.看收益目标

收益目标呢,简单来说,就是我们给自己设定的投资止盈点,也就是用一个具体的量化指标来规范我们的投资行为。就比如说,小旺给自己设定,某只基金如果盈利20%以上,就赎回,以此做到见好就收,落袋为安的效果。不过,如果你的风险承受能力很强,那你的止盈点可以定得高一些。但这样做也会出现一个问题:目标定得太高,比如设定100%止盈,那就得做好长期投资的准备,等待下一波牛市到来才能实现;目标定得太低,比如10%,那投资期限就可能很短,但也可能会因此而错过牛市来临的潜在高收益。

2.看财务目标

所以呢,为了避免这种问题,小旺还是建议小伙伴们用财务目标来指导投资。具体来说,就是给自己的投资组合设立一些短期、中期、长期的财务目标。比如:短期的买车计划啊,中期的买房计划啊子女教育计划啊,还有长期的养老规划啊等等,依照这些目标来进行投资。

比如在指旺财富APP中,就有专门针对退休规划推出的“人生长盈严选组合”,这个产品会根据你的养老目标,为你量身打造专属的投资计划。而且它采用每月定投,还可以进一步帮助我们提高收益,最终实现长期的财务目标。

3.保持好心态

最后呢,我们就来说说心态。小旺想和大家分享一个经验,那就是:投资是长跑,一定要保持足够的耐心。所以在投资基金时,既要享受净值上涨时带来的快乐,也要能坦然面对净值下跌时的煎熬。发现亏损,没必要灰心沮丧,看到盈利,也别急着沾沾自喜。很多投资新手往往紧盯市场,整天追涨杀跌,到头来白白浪费了手续费不说,还可能会造成亏损。

说到最后,小旺是想告诉大家,要理性投资,就要保持个体判断的独立性,戒骄戒躁,克服贪婪与恐惧,尽可能将我们的眼光放长远,关注市场、敬畏市场,相信财富就在未来不远处等着你。