哈喽大家好,在前面的文章中,指旺君跟大家分享了如何通过几个简单的指标来看懂基金的好坏,那么接下来,我们就要针对基金出现的不同情况,进行“对症下药”了。

想必大家都发现了,从今年年初以来,A股市场一改过去2017年的“慢牛”行情,变的跌宕起伏不断,导致市场上大多数的基金都出现了净值下跌的情况。所以,今天我们就来聊一聊,基金跌了到底该怎么办?

一、常见的错误做法

许多人在购买基金的时候,往往过于关注投资所带来的高收益,却忽视了背后蕴含的风险,结果遇到净值下跌,情绪就会波动,不知道该如何应对了。

有的人干脆直接关闭基金交易软件,心想算了,不看了,就这样放着吧。指旺君就曾经遇到过一个小伙伴,他说自己手里有只5年前买的基金,一直就没有动过,一问原因,原来并不是他想要长期持有,而是因为曾经亏损了一段时间,后来他就不再关注了。

还有一些投资者心态可就没那么淡定了,他们一旦看到基金的净值跌了,就会变的忧心忡忡,每天吃不好饭也睡不好觉,害怕继续再跌,甚至因为恐慌索性全部卖掉,还发誓以后再也不买基金了。

最后,还有一些乐观的投资者,他们觉得,自己买的基金如果跌了,就是抄底的好机会来了,于是一跌就买,买完了如果还跌就再继续买,买到最后,发现市场真的大跌了,但手里已经没有多余的钱继续加仓了。

总结一下,上面提到的这三种错误的做法分别属于漠不关心型、盲目止损型和盲目加仓型,其实都是我们投资理财时容易踏入的几个误区。要知道,任何一种投资理财产品都有一定的风险,基金当然也不例外。所以在购买基金之前,我们要为自己做一个风险承受能力的评测,客观的分析一下自己对于风险的最大承受力有多大。对于基金的亏损,应该有一定的心理准备。即使发生了亏损,也要坦然对待、冷静处理、细心分析亏损的原因,这样才可以慢慢做到扭亏为盈。

那么接下来,指旺君就带你看看如何分析基金亏损的原因。

二、正确的姿势

 

1.    从基金自身分析下跌原因

 

首先,我们要看看是不是基金本身出了问题。

 

当我们决定买入一只基金的时候,肯定是经过了精心挑选的。但如果持有一段时间后,发现这只基金的表现与历史业绩并不相符,比如,出现了收益率连续6个月都排在了同类基金后1/4的位置的情况、或者没有跑赢沪深300指数的情况,那么八成是基金本身出了问题了。

 

对于这种情况,指旺君建议你可以果断赎回,再转投其他的基金。

 

2.    是否是市场原因导致的亏损?

 

但是如果我们发现,基金的净值虽然跌了,可跌幅与同类基金的平均跌幅相比并不算大,并且最近6个月的同类排名依然在前1/2的话,那么就应该判断,是市场整体都出现了系统性的下跌。

 

就像今年的行情一样,受全球市场、贸易摩擦等各方因素的影响,自1月29日以来,A股市场也随之震荡。wind数据显示,上证综指在不到三个月的时间内已经从今年的最高点3587点下跌了近15个百分点。同期,全市场偏股型基金的平均跌幅也超过了5%,其中跌幅最大的基金,跌幅甚至都超过了20个百分点。

 

对于这种市场整体的系统性的下跌,我们应该如何应对呢?

 

指旺君发现,许多小伙伴都把这种系统性下跌看成是灭顶之灾,但其实,著名投资大师彼得∙林奇却不这么认为,他在《战胜华尔街》这本书中写道:“每当我对目前的大局感到忧虑和失望时,我就会努力让自己关注于更大的大局”,也就是说,要用更长更远的眼光来看股市。他还说:“在过去的70年里,曾发生过40次超过10%的大跌,其中有13次属于令人恐怖的暴跌,每当股市大跌,我对未来忧虑之时,我就会回忆过去历史上发生过的40次大跌,来安抚自己那颗有些恐惧的心,我告诉自己,大跌其实是好事,即使是跌幅最大的那次股灾,股价最终也涨回来了,而且涨得更高,所以下跌是让我们又有一次好机会,可以以很低的价格买入那些很优秀的公司的股票”。

听完这一席大师的话,指旺君想说,股票如此,基金也是类似的。如果我们手中持有的是一只优质的基金,可以不用过于纠结每一天净值的涨跌,而选择坚持持有,因为未来只要市场出现机会,这些基金就有可能很快的扭亏为盈。

 

除了耐心持有优质基金,等待市场反弹之外,如果我们手上还有富余资金的话,可以制定一个补仓计划,分步骤、有规律地来摊低成本。比如,在心里设定一个补仓线为10%,也就是说,一旦基金亏损到了10%,就开始补仓,投入约1/3本金的资金,如果亏损又达到了20%,就继续补入1/3本金的资金,依次类推。如果在补仓后,发现基金的跌幅不再扩大,那说明市场行情变好,我们回本甚至赚钱的可能性就提高了一些。

 

这里要切记,补仓并不是说基金一出现亏损就立刻补,而是要设立明确的补仓线,达到补仓线之后再进行补仓操作。至于每次补仓具体补多少钱,大家可以根据自己手上可支配的资金量来定。

   

三、总结

最后,指旺君想说,要做好投资,就要正视亏损这件事,任何的投资,收益和风险都是成正比的,所以盈利时可以开心,但出现亏损了也不要过分沮丧。另外,不论做什么投资,都需要不断的学习,只有我们自己懂得多,才能对自己的投资更自信,才不会轻易因为外界的纷扰而随波逐流。