之前在网上看到有小伙伴提出的问题，比如，月薪5000如何理财，月薪1万如何理财等等。
其实我觉得收入多少，对于理财方式处理是有些区别的。但是区别当中又有很多相同的地方，也就是俗话所说的大同小异。
这里就取一个5000作为本文讨论的收入数字，其他收入范围的的理财方式，也可以大致参考一下。
1. 首先，预留出合理比例的日常消费开支。
这里讨论的重点是合理。
什么样的消费开支才是合理的？既不提倡为了省两毛钱电费而大晚上不开灯，也不提倡无节制的买买买变成月光族甚至负债族。
这里的合理是指，既能满足日常的消费需求，也能够控制不必要的消费欲望。
说得明白一点就是平时经常听到的大白话，区分好“需要”跟“想要”的区别。
每个月的房租水电吃饭等这些就是需要，离开了这些消费，基本上也就活不下来了。
但是，我月薪5000，要买一个1万块钱的包包，这种就是超出收入可支配范围的想要了。
可以根据以往的开销计算出未来一段时间内的大概支出。
比如说，我过去半年，每个月的开销都大概保持在2000左右，那么就可以预留出2000块作为日常开销，其他的3000块作为理财本金。
2. 其次，处理好除了日常开销之外的理财本金
3000块钱就是你的理财本金。
有些人会说，每个月就3000块钱可以支配的钱，算了，我还理什么财，直接吃喝花掉算了，反正就算理了也不多。
其实，越没钱越要学会打理好金钱。理财和有钱之间是一个正向相关的关系，也就是钱生钱的循环了。所谓积少成多也就是这个道理。
这部分也是最重要的一个章节，所以分成几个部分来讲。
1 ) 配置好商业保险
我觉得保险的重要性，仅仅排位在日常必须开销之后。
朋友圈里面看到了那么多轻松筹，滴水筹，新闻里面看到了那么多意外事故，就会意识到保险对于一个人，一个家庭来讲是多么重要。
而保险费用建议不要超过家庭年收入的10%，不过个人还是建议控制在5%左右，真的是足够了。
这里以单个人年收入5000*12=60000来计算。那么，每年的保费不要超过60000*10%=6000块钱。这个保费比例，对于大部分人来讲已经足够了。
买个重疾险几千块钱，假如年纪越小，健康状况越好，那么这个保费支出还会更低；买个意外险几十块，一百多，两百多；家庭经济支柱的话，再买个寿险，每年几百块钱也可以搞定。
这样子，每年年收入10%左右的支出就完全可以覆盖你的保费支出了。
2） 准备灵活取现的流动资金
这里强调的是灵活取现和流动。
为什么呢？这就是标准普尔家庭现象指数表格中，家庭备用金一栏了。
这里可以让你应对很多正常生活开销之外的事件，比如辞职换工作中间没有收入的空窗期，生病看病买药开销，朋友结婚随份子钱，等等，都是日常开销之外的不确定开销。
所以，这个不确定开销就需要存放在灵活取现的理财产品里面。既满足了快速到账的需求，又可以在存放的过程中，赚一点利息。
这里建议选择灵活取现类的货币基金，以及各个理财平台的宝宝类产品。一般快的话可以2小时内快速到账，慢的话也可以实现T+1，或者T+2，方便快捷，省时省力。
而至于要存多少到灵活取现的理财产品里面，这里建议可以每个月存一点，比如每个月存500，每个月存1000，具体还是要根据每个人的实际情况去判断。
3）进行指数基金定投
指数基金定投，是一个连股神巴菲特都推荐的理财方式。
只要坚持定投，适时止盈，越跌越买，那么做到可以做到年化收益率10%以上，这样子的收益已经妥妥跑赢了一众基金经理。甚至只要你在定投中坚守好纪律，也是可以跑赢大盘的。
要知道余额宝现在的年化收益率连4%都不到，很多网贷的收益现在也越来越低，短期的P2P收益也没有这么高。
而且相对于网贷而言，指数基金定投不会面临平台跑路等风险。买个P2P还得天天担心它会不会通不过备案，会不会倒闭。
而指数基金定投完全没有这种风险。因为指数是生生不息的。旧的成分股被淘汰，还会有新的替换进来。
只要你相信国运，相信整个国家的经济是保持长期向上发展的，那么定投指数基金长期下来就会看到很大的收益。
假如你每个月有3千至5千元可供投资的资金，那么每个月可以定投500-1000元，具体金额可以依据个人风险承受能力，以及个人或家庭的具体情况来定。
3. 写在最后
其实，这里的月薪5000块，只是举个例子。
假如你是月薪8千，月入1万，也可以根据上面提到的资产配置做相应的调整。
理财就是理生活，只要合理安排好自己手中的钱，就能够越打理越多。
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