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从30岁当上爸爸，继而到55岁儿女能独当一面，家庭顶梁柱的地位方才慢慢地转交给下一代。
那么，在担任顶梁柱期间，一位“爸爸”的身价值多少钱呢？
我们可以参考三个基本因素： 家庭收入，家庭消费和家庭债务。
收入情况——个人承担的家庭收入比例；
消费情况——家庭基础开支、孩子教育、赡养父母等中个人承担的比例；
债务情况——车贷、房贷，其他类型的债务等个人承担的比例。
如果妈妈是全职家庭主妇，那么“爸爸”所承担的就是100%。
而前面两层是不确定的，会随时间变化而增减，比如升职加薪会让个人收入增加、因家庭变故原计划让送孩子出国读大学的，变成在国内接受教育可以节减开支......
只有第三层债务比较明确，所以，如果一个普通家庭，刚贷款70万买房，妈妈没有工作，爸爸的身价则最少值为70万。
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在理财产品中有一种保险是专门根据个人身价来定的，也就是“寿险”。
寿险，又称人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。赌上的是人的生命，不管是“意外或疾病”身故，都可以得到赔付，也就是说人死后才能收到钱（现在有些寿险已兼顾到全残赔付）。
相对来说，寿险对于身故的赔偿范围是很宽泛。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。
身价“70万”的爸爸，除了要负担家庭日常开支和孩子教育、赡养父母等费用外，主要责任就是要给家人安身之所，所以给自己配置的寿险保额最低要能覆盖房贷70万。
举个之前常说的例子：
某三口之家，男主人是家庭顶梁柱，家里除了养育小孩，还贷款二十年买了一套两房一厅。不幸的是，在买房6年后男主人身故，家里没有了经济来源，女主人多年没有工作还要照顾小孩，还有十四年的房贷不知道该怎么应对。
男主人这么撒手一去，只留下了老婆孩子干瞪眼，人间悲剧莫过于此。
如果该男主人多年前有给自己备份人寿保险的话，去世以后保险公司就会给受益人（家人）赔付一笔可观的赔偿金，至少能应付一段比较长的时间，好让女主人和小孩能走出失去家人的伤痛、并重新建立经济来源。
所以在配置寿险的时候，首先要考虑顶梁柱不在的时候，家庭哪块的开支最大，保额就是专门用来填补这个坑的。
父爱如山，沉稳但不一定坚实，所以同样需要保险来做后防保障。
其实不限“爸爸”，单亲妈妈或者能为家庭作出重大贡献的女性，也是很有必要为自己配置一份寿险的。
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配置寿险的三个问题：
1、有没有必要为小孩子配置寿险呢？
意义不大。一来为规避道德风险保额有限制；二来寿险主要是针对家里的顶梁柱的，小孩子还没有工作能力，不能创造收入，所以不用考虑这个。
很多家长觉得小孩子调皮，担心某一天会出事，所以想给儿女配一份寿险，其实可以用意外险来替代。
2、买定期寿险还是终身寿险好？
一般是建议买定期的，因为人终有一死，保终身的也就是保险公司“赔定了”，所以保费会非常非常的贵；其次寿险是为顶梁柱配置的，过了60岁，家庭顶梁柱的地位基本就转移给下一代了，所以不用太纠结60岁后的寿险保障。
3、寿险能否用来“避债避税”？
准确来说是不可以的。我们经常会听到保险代理人说买保险可以避债避税，其实这是非常片面的说法，能免税的是保险金，能避债的也是保险金，保险金以外的财产继承还是难免的。
而且之前也说过“避债”也就只有指定受益人可以，如果没有填写指定受益人，那么法定受益人要先还清投保人生前欠下的债务再领钱。
作为一家之主，也许我们是别人眼里的草，但却是家人的天，做一个给力的父亲、给力的丈夫，别忘了给家庭做好后防保障。
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