这几天,有个比较火的词——降准。那什么是降准?释放7000亿又是怎么算出来的呢?
什么是降准?
就是降低存款准备金。
什么是存款准备金?
银行要将存款的一定比例交给央行来保管,作为准备金。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足财产兑现储户的存款。
央妈(央行)有很多儿子(银行),为了防止儿子“败家”,所以儿子收入的钱需要有一部分上交给央妈。上交比例是多少呢,比如存款准备金是10%,那么银行每收到100块钱的存款,就要上交10块钱作为准备金。然后将剩下的90块钱,贷款借出去。
假如企业A借到这90块钱,小B在企业A工资得到90块钱,又存到了银行里。于是,银行收到90块存款,继续按照比例,9块钱上交央妈,剩下81块钱继续贷款。
后面还有企业C,小D等等
…
从源头的100块钱,但存款看起来增加了
存款 S=100+90+81+…
等比数列求和,有没有
等式两边同乘0.9
0.9S=90+81+…
- 0.1S=100 → S=1000元
所以,原来的100块钱,最后大家感觉到有1000块的感觉。原因就是存款准备金和银行反复贷款造成的。
我们看下面的公式
S0 是原始存款
P存款准备金率
S总存款
原始存款是不变的,如果存款准备金率降低,总存款会增多;如果存款准备金率升高,总存款会减少。
上述的计算只是个理论情况下,其实还有很多复杂因素。
目前我们国家的S总存款为140万亿。现在P由原来的16%降低到15.5%。
那相当于释放了多少流动性呢
SP1-SP2=140x(16%-15.5%)=0.7万亿=7000亿
所以商业银行理论上可以从央妈手里拿回7000亿,从而去放贷。
那这7000亿可以产生多少的货币呢?7000亿/15.5%约为4.5万亿。
所以国家就是通过反复的调节存款准备金率,来条调整经济进程的。
央行降准对个人有影响吗?
其实,影响不算大。我们的第一感觉就是人民币贬值了;银行有钱了,可以适当放松房贷;银行理财配置的资产减少,导致银行理财收益会有所下降。
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