上周 《鹏华基金 | 360°实测:我左投右投上投下投,定投打败蕉绿无敌手》 (点击可跳转原文)文章发出后,引发了鹏友们对定投的热情,其中文末“定投测算表”中关于定投年化收益数据让有些小伙伴不解: 在表格“2018年初”和“最近一年”两行中,定投年化收益均显著超过定投总收益,这是怎么做到的? ​

彩蛋:藏在定投“年化收益率”里的惊喜!

是数据算错了吗?当然不是啦,不然小编就不能安然无恙地在这里继续和大家说定投啦~

今天,就让我们一起来揭开藏在定投“年化收益率”里的秘密吧!

彩蛋:藏在定投“年化收益率”里的惊喜!

​在投资中,“年化收益率”是个重要的指标。假如有人告诉他投资基金赚了15%,你一定会问:多长时间赚到的?

而如果他告诉他投资的基金年化收益率15%,你就不会再问了。没错,“年化收益率”就是考虑了时间因素的收益指标。

举个栗子

假设李雷和韩梅梅都有12000元钱:(1)李雷年初一次性投入12000元。(2)韩梅梅每月定投1000元,到年底累计投入12000元。

表面上看,他们都是在1年内累计投入12000元,但实际上每笔资金占用的时间却大不相同:(1)在一次性投资中,12000元在年初即全部投入,占用的时间为12个月;(2)在每月定投中,第1笔1000元占用时间为12个月,第2笔1000元占用时间为11个月……第12笔1000元占用时间仅为1个月。

加权下来,同样的资金,单笔投资的占用时长为12个月,而定投只有6.5个月!

有木有很激动?

资金占用的时长不同,年化收益率也就不同。假设到了年底两种投资都赚了1200元,收益率为10%,而定投因为占用时长短,其年化收益率必然高于一次性投资,具体可用XIRR来计算。

上面是为了便于演示做的简单假设。在实际投资中, 假如韩梅梅是在下跌过程中开始定投,那么她使用同样资金买到的基金份额会更多,实际年化收益将比李雷高更多!

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​如果你担心抄底抄在半山腰,

如果你担心追高反而被套牢,

如果震荡市总让你放不下却又不敢放手爱,

——来份“治愈系”定投吧!

定投天生自带“治愈感”,

它让你在高点无畏:

2015年6月股灾前最高点(上证综指5166点),定投鹏华消费优选,定投总收益29.75%,同期沪深300收益为-33.84%。

它让你在低点无惧:

2016年1月熔断后最低点(上证综指2655点)定投鹏华消费优选,定投总收益30.83%,同期沪深300收益为19.81%。

它让无论何时进入的你,都能充满信心:

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快来开启你的定投能量吧!

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(基金投资需谨慎)​