导语
人类历史沿袭至今，有一种犯罪一直以较为隐秘的姿态，悄无声息地阻碍着人类社会的正常发展，那便是危害极大的洗钱现象了。根据我国法律规定，每一个金融机构都具有开展反洗钱工作的义务。华商基金积极响应，特别推出系列反洗钱宣传活动，希望通过小海螺的趣味宣传，让广大粉丝树立“反洗钱”的正确认识，自觉远离洗钱诱惑，保护自身合法权益~
上一次，小海螺给大家介绍了洗钱犯罪的定义和两种较为常见的“洗钱”方式。有不少朋友给小海螺留言，认为无论是转账骗局还是不合规的金融贷款，说到底都是一些“偶发事件”，只要提高警惕，肯定就不会陷入洗钱的陷阱。事实真的如此吗？小海螺今天就来接着为大家介绍这洗钱犯罪的更多“花招”。
替人换汇：都是朋友帮个忙
洗钱的形式千变万化，但是原理却万变不离其宗。从根本上来说，如果在与别人的资产流动融通中存在不合理的地方，一定要小心“洗钱”现象的发生。
比如，估计很多朋友都会遇到这样的问题，一个久未联系的朋友突然在社交网络上联系你，或者直接登门造访，在简短的拉家常之后直奔主题——“我要去国外旅游/投资，手上的外币不多，现在管理严格，希望你能帮我换点外汇？”你会怎么做呢？估计生活中遇到这种情况，大多数人都会慷慨解囊。毕竟在对方可信的情况下，既不用担心自己的钱财损失，也能帮朋友一个“小忙”，这是件好事呀！
确实，从情理上来说，这样的要求听起来很合理。毕竟出国需要比较昂贵的费用，而如今因为各种原因，可能也没有人能一下子拿出这么多外币来。而事实上这种情况在很多留学生、外贸商人身上也的确真实存在。但是，如果有一个人贸然问你换汇，“洗钱”的可能性也不得不防。
你一定要问小海螺了，换个汇为什么跟“洗钱”能挂上钩呢？原来，我国目前严格的外汇管理制度，在很大程度上就是为了限制国际间洗钱行为的发生。像朋友换汇这件事，虽然乍听起来没有任何财产损失，但是如果这位“朋友”从事了非法犯罪行为，那么，他/她的犯罪所得就会通过兑换外币的形式“洗白”。此时，如果这位“朋友”再通过别的渠道对这些钱进行再洗钱操作，那么这笔 “犯罪所得”就会石沉大海、杳无踪迹。而好心的你，也就成为了这“洗钱犯罪”的帮凶了。
因此为了避免自己落入“洗钱”的陷阱，从原则上来说，小海螺不鼓励大家帮助别人换汇。因为这不仅有可能涉及“洗钱罪”，也违反了我国的外汇管理制度。希望大家有所警醒才是呀~!
在动机理由都不清楚的情况下
应尽量避免帮助他人换汇
信用卡套现：简单却有大文章
随着人们生活水平的飞速提高和商品种类的不断更新，人们的购买能力也大幅度的增长。在这样的社会环境下，信用卡的使用逐渐成为了越来越多都市白领们的选择。随之而来的，也有信用卡恶意套现的出现。
根据我国2009年最高人民法院、最高人民检察院联合中国人民银行发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，信用卡套现已经明确定义为违法行为。那么信用卡套现，与今天小海螺说的洗钱之间，又有怎样的联系呢？
首先，信用卡套现的过程就隐藏着“洗钱行为”的因素。信用卡套现是指信用卡持卡人通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，一般会与套现商户串通，通过虚假交易等手段进行牟利。而这种方式本身就属于金融诈骗犯罪的范畴，而且这些被套现出来的现金通过套现方式已经掩盖了其犯罪所得的本质。
如果把眼光放远些，可以发现，这信用卡套现导致的“洗钱”行为其实在世界范围内都是监管部门所面对的难题。在邻国日本，著名经济学家池田信夫曾用“失去的二十年”描绘如今的日本社会，大量年轻人放弃工薪族的社会转向朝不保夕的兼职工作。这些人中不乏很多失去斗志的“御宅族”，有些不法分子就瞄准这些人，通过哄骗、威胁等方式，诱使其进行信用卡套现活动，为自己牟取暴利。而在管理较宽松的瑞士，某些金融机构的信用卡早已成为“黑帮组织”、“恐怖分子”的“洗钱工具”，世界范围内的洗钱活动往往都是由这些不起眼的信用卡推动的。
而对于我们个人来说，除了自觉抵制信用卡套现以外，也要时常和银行确认自己名下的信用卡是否状态正常、是否存在盗刷行为，丢失信用卡则要及时报告相关金融机构，并果断挂失。这样才能极大限度地避免因信用卡导致的洗钱犯罪。
小海螺
今天提到的这两种“洗钱”手段，在生活中非常常见。其实，“洗钱”行为并不是无迹可寻的，如果在与他人的接触中怀疑洗钱现象存在，可以及时与中国反洗钱监测分析中心举报联系~下期，小海螺会继续介绍“反洗钱”案例中的经典洗钱方式，希望大家继续关注哦~！
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