撰稿|浑水调研研究员 赵士勇
今年是P2P网贷行业尸横遍野。当然，更是无数投资人的浩劫。
根据媒体统计，今年6月份共有80家平台问题平台，而到7月份才过半个月（7月2日—7月18日），就有151家网贷平台暴雷，即出现逾期、跑路、倒闭等情况。
很多规模非常大的网贷平台，其中不乏国资和上市公司背景，就这样轰然倒下，让投资人猝不及防。
江苏的P2P行业近些年也是发展迅速，不过江苏省内监管部门早就注意到了网贷平台的风险，对P2P企业提前进行规范整治，所以在下面这个名单里，江苏本土P2P企业只有四家，分别是付融宝、拾锦财富、泰多米、即利宝，注册地分别是南京、苏州和昆山。
表一：6月份问题平台名单
表二：7月份问题平台名单
“自从跟网贷大佬们学会了分散投资，鸡蛋不要装在一个篮子里，聪明的我把资金分散放到了下列平台：投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧．．．．．．结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”
国资、上市公司。。都是浮云
国资背景？上市公司控股？你觉得很安全？
不存在的，他们爆雷照样不含糊。上面这些问题平台就有一大堆国资系以及上市公司背景。
据七禾研究中心统计，这80家停业及问题平台中有70家为民营系平台，占比达到87.5%；有9家停业及问题平台为国资系平台，其中有4家为国资控股平台；另有1家上市系参股平台出现提现困难，占总数的1.25%。
你可能不知道，别说P2P了，很多上市公司乃至大股东都自身难保，哪还有能力顾得上旗下子公司。
如今，连这些背景的平台都不能信任，投资者们还能相信谁？
为什么会爆雷？
互联网金融服务平台紫马财行创始人CEO唐学庆表示：“这是我有生以来经历的最夸张的一次暴雷潮，也是振幅和影响面最大的一次。暴雷的数量、暴雷频率、暴雷公司的资金规模和对投资人的影响都是史无前例的。”
事实上，早在今年6月举行的上海陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清就曾经发出过提醒，“高收益意味着高风险，10%以上就要准备损失全部本金。”
这个问题很简单，大部分P2P平台并不是真正的P2P，出问题的主要原因基本就两条：
一是大量涉及自融，很多网贷平台都变成了股东或关联企业的提款机，也就是所谓的自融，而这些股东的经营一旦出现问题还不了钱，那就玩完。这也是网贷平台的致命杀手。
二是挤兑。一旦出现任何一单逾期，就会引发大量赎回或转让，这跟银行遭遇的挤兑一个道理。
三是高收益。正如郭主席所说，超过10%的收益有可能损失全部本金，此言不虚，能借这么高利息的用款人，基本都是资质较差，资金链短缺的，还不上钱是大概率事件。
网贷平台还能投吗？
网贷平台经过前5年的野蛮生长，现在也该还账了，这是历史规律，没什么稀奇。
你问我网贷平台还能不能投？我肯定说当然能投，但是一要擦亮眼睛，二要拼运气。
浑水调研根据自己多年研究，提醒投资者应该警惕三类平台：
1、资金池运作，也就是没有明确借款人，钱都归纳到一个池子里，你也不知道你的钱借给谁；
2、大额标的，P2P的原则是小额分散，如果出现上千万以上的标的，要小心。
3、股东资金链紧张的，如果网贷平台股东最近出现了重大负面信息的，一定要及时退出。
4、突然出现一些高收益标的，这可能是平台入不敷出了，只能借新还旧，正式进入庞氏骗局。
浑水调研认为，投资网贷平台要做一下功课：
一是查清平台股东背景，看股东经营是否正常，是否有重大负面信息，这个可以在全国企业信用信息登记系统、启信宝、天眼查等平台查询，搞清楚平台实际控制人。
二、要仔细研究借款合同，搞清楚借款人状况和用途，特别是担保抵押措施是否有效，一些网贷平台会有多层担保，如小贷公司、担保公司、再担保公司，如果有这三层保障，就相对安全。
三、要了解自己的风险承受能力，做好最坏打算，如果损失了本金会不会影响你的生活的资金周转，如果这笔钱未来有重要支出，那就不要买网贷产品，去正规金融机构买理财吧。
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