8月6日养老目标基金刷爆朋友圈,不多,就14只。
这14只养老目标基金有3大共性:
1、均是有封闭期的,定期开放基金。
普遍的封闭期是3年、1年,嘉实养老目标日期2040五年持有是唯一封闭期高达5年的封闭基金。
定期开放式基金的好处在于在封闭期内可以保证规模的稳定,便于基金经理运作管理。但是不能像开放式基金可以随时申购和赎回。
2、均是FOF基金。
FOF可以进行多资产配置,比如在股债均跌的环境下,要比普通公募基金产品更有吸引力。
风险一般而言是小于同类型的公募基金,以海外经验来看,FOF产品包括不同的风险类别,本质上是在追求一定投资回报的前提下,尽量通过资产配置和子基金优选来控制并降低风险。
但是此前公募第一批FOF基金成立之后的操作和业绩表现确实令人甚是难以满意。
3、多采用同样的策略。
目标风险策略基金,风险等级比较清楚,权益类和固收类资产的比例基本恒定;
目标日期策略基金,期限跨度会比较长,权益类资产的比例会随着约定时间的临近而逐渐降低,风险也会逐渐降低;
不得不说,14只同质化如此严重的产品同时间推向投资者,比6家同时发行战略配售基金发售时还叫投资者难选。
此外,6月份战略配售基金募资规模超1000亿元,如今14只养老目标基金又来,子弹还够吗?
战略配售基金发行时各大媒体宣传,不少投资者盲目跟风,养老目标基金再来,建议从以下方面综合考虑:
1、若是购买养老目标基金,对自身流动性资金是否会造成影响?
当然,要想买个10块,100块小体验一把的就无所谓了,意义不大。
2、是否在自己风险承受能力范围内?
养老目标基金也是混合型FOF,基金风险等级上从高到低依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金。
3、是否是自己需求的?
根据《养老目标证券投资基金指引(试行)》的要求,基金公司向投资人推介养老目标基金,一是应根据投资人年龄、退休日期和收入水平,向投资人推介适合的养老目标基金,引导投资人开展长期养老投资;二是向投资人推介的目标日期基金应与其预计的投资期限相匹配。
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