都以为用来养老的钱，需要很多很多！确实，根据小欧此前的测算，退休后20年左右的生活时间可能需要274万+，具体测算方式可见小欧之前的一篇文《人若老去，究竟多少钱可以饱我“一日三餐”》。
274万+听上去可能很庞大的数字，其实是个日积月累的结果。如果我们从年轻时早早布局，哪怕每月投入100元/1000元，退休后也能积攒不少“养老金”。
养老目标基金
投资门槛并不高！
公募圈的养老目标基金蓄势待发，这种以养老资金储备为目标的基金，投多少钱合适？有建议是月工资的10%。“可对我来说很高呀！我可负担不起……”
公募基金本身的投资门槛就不高：10元甚至1元资金，投资者就可参与股票、债券等市场的投资；
养老目标基金设立目的本就是普惠百姓，服务养老，从满足人民对未来美好老年生活的需求考虑，应该门槛并不高，最起码是普通大众负担得起的。遐想一下，没准100元/1000元…
假设起投100元
对你来说意味着什么？
100元=33瓶快乐肥宅水（可乐）
100元=2张电影票
100元=6杯奶茶
100元=3餐外卖
100元=3杯星巴克
100元=一套游戏装备（大概率不够( ?` )）
……
如果把这些零碎的钱存起来，30年后，等到你退休的时候，或许你会积累一笔“巨款”。不信？往下看
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复利效应
根据目前央行公布的基准利率，3年期定期存款的利率是2.75%。假设从现在开始，每个月投资100元，以假定的年化收益率2.75%测算，30年后会有多少钱?
算下来是：56,070.65元，约5.6万元。跟每月100元相比，是不是感受上5.6w显得很多呀！当然越提前布局，享受的复利效应或许将会越明显。
注：计算公式为等额多次支付复利计算，即F=A((1+i)^n-1)/i，其中i为收益率（1%和2%）；n为期数；A为每月投入本金，即这里的100元。
1%的差别：可能会很大！
同样是每月100元，收益率相差1%，复利效应可能会差很多！
1%的年化收益率：30年后本息和为41,997.79元,利息为5997.79元；
2%的年化收益率：30年后本息和为49,354.66元，利息为13,354.66元；
仅差1%，后者是前者收益的2倍多！！！
复利魅力虽大，其实关键因素在时间和收益率。养老是个长期的过程，年轻时布局差不多都需要20-30年，越早布局越好；但在相同时间内，往往收益率对结果影响也很大。有时候晚布局，没准也能靠收益率的优势追上早早布局的小伙伴。
长钱投资，收益率很关键！
银行最高可定存5年，2.75%基准利率，显然不够，甚至都快跑不赢目前2%左右的通胀率。公募基金操作公开、透明，自开放式基金成立以来至2017年底，偏股型基金年化收益率平均为16.5%（基金业协会数据，2001-2017年），或是年轻人布局养老资产的不错选择。
事实上，公募基金在管理养老金方面早有经验。我国的社保、基本养老保险、企业年金，合计有一半的规模是由公募基金公司来管理的。2001年至2016年实现年化收益率8.4%，2017年收益率在9%左右（数据来源：基金业协会，截至2017年底），为养老金的增值保值做出贡献。
将来退休后的老年生活会很长，需要一笔不小的资产，越早布局压力往往越小。从现在开始每月100/1000元，随着时间的堆积未来可能有不错的收获。
8月初，中欧基金等14家公募基金公司获批“养老目标基金”。中欧预见养老2035三年持有（FOF）即将发行！适合40-45岁，未来2035年左右退休的人群。采用目标日期策略，随退休年龄临近，动态调整基金中的权益类资产和非权益类类资产占比。也就是说，年纪越大，投资股票、股票型基金、混合型基金等比例越少，债券、债券型基金、货币基金等配比越多。覆盖生命周期，权衡不同年龄段的风险承受能力，为投资者提供一站式养老解决方案。
以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。
基金名称中包含“养老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。投资人应当以书面或电子形式确认了解基金的产品特征。
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