今天来说一下用医疗险作为大病保障的注意事项。
Part.1
医疗险可以看作是医保的升级版，不过医保限制大，仅能用于灰色那块，所以遇到大病还是要靠商业保险来做补充的。
而大病保障可以考虑重疾险和百万医疗险，一般多多的建议是重疾险为主，医疗险为辅。
但这不代表有了重疾险就不用考虑医疗险，因为重疾险是有病种限制的，最少要包括保险行业协会定义的25种重疾，如果得了重疾险以外的病种，像慢性病之类的，又没有医疗险的话，钱包就会跟着挨疼了。
百万医疗险的好处是可以覆盖大多重疾险不保障的病种，不管是重疾还是非重疾。
此外百万医疗险的保费也很便宜，像多多这样30岁左右的朋友，一年交几百块就能获得百万以上的保额保障。
如果考虑到年龄因素的话，老年人买重疾险已经不划算了，很容易出现倒挂现象——保费比保额还高。
所以保障范围大、保费低、保额高这三个特点，使得百万医疗险尤其合适50岁以上的老年朋友。
既然这么多好处，是不是买一份百万医疗险就可以不用买重疾险了呢？
非也，循例下面就给大家讲讲百万医疗险的三个缺点：不保证续保、1万免赔额、先看病后报销。
Part.2
1、不保证续保
百万医疗险属于短期险种，1年买1次，保障1年。下一年要续保购买才可以继续获得保障，保费也会随着年龄增长而增加。
如果投保期间发生理赔或身体情况变差了，第二年可能不给你续保，在最需要保障的时候，保障却没了。
短期险有不少产品会写着“可以续保到80岁”，听起来像是保证续保，但其实并没有这个承诺，能否续保仍需后期的确认。
事实上国内的医疗险是很少会保证续保的，顶多就是保证3-5年。
即使部分产品提供有条件的保证续保，也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。
万一产品停售，后期就真的无法续保了，得找找其他可替代的产品，而那时候个人身体怎么样，还能不能买，也是一个问题。
2、高免赔额
免赔额的意思就是在这个金额以内的医疗费用不可报销，超出了这个金额的才可以。
百万医疗是非常吸引人，但1万的免赔额一直是大家心中的痛，这个免赔额基本把一些小病给排除了，大病、重病才有机会获得赔付。
不过百万医疗的免赔额多是年度免赔额，这一万元不限制为一种病，也就是说如果一年内不同时间多次看病的自费部分超过了一万块，就可以申请理赔。
还有些险种会把免赔额设置为多年共用或者多人共用，这样就能把报销门槛降低不少。
3、先看病后报销
医疗险是报销型保险，要先看病再根据花费的多少才能报销，保险金额不会超出看病所花的钱。
重疾险是给付型保险，确认病情后保险公司就会按照当初设定的保额给钱，这笔钱可能会超出看病所需的费用，而且不会管你怎么用，想拿着这钱环游世界都不会阻止。
在大病保障这块，给付型是有很大优势的，有钱医院才给你治疗！报销型的就得自己想办法把钱垫上，再去找保险公司要，区别还是很大的。
Part.3
虽然是有这么三个大缺点，不过刚刚也说了，百万医疗便宜、保障范围广、性价比高，有重疾险所不具备的优势，所以条件比较好的朋友可以两类型都买，做一个优劣互补的组合；
而年纪大的朋友买重疾险其实不划算了，可以考虑百万医疗险或防癌险，不过听名字大家应该也知道前者的保障范围更广；
还有一些经济条件不大好的朋友，长期重疾险每年大概3000+，如果目前手头比较紧，也可以考虑百万医疗险。
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