编辑：星魁
来源：消金界
『发自上海』
编者按：
9月7日，为期两天的金融科技峰会“朗迪峰会”还在继续。
消金界编辑在现场为大家带来一手干货。
以下内容来自融360/简普科技CEO叶大清的现场演讲。
过去将近7年，我们跟中国2500多家银行和非银行机构都有流量、数据或者风控服务，或者其他的科技类合作。
我们是送水工，一头服务用户，一头服务金融机构。我们非常了解这个生态。
其实互联网行业、科技行业和银行业这两种人是不同的DNA，银行人可能是从火星来的，互联网是金星来的，金融科技20年前就有了。
我在美国刚出道的时候，当时更多是服务银行和服务持牌机构，中国的金融科技到今天，进入了不同的阶段。
01
中国金融行业还是刚读小学
中国金融大部分的阶段还是刚读小学的阶段，跑得更快的是支付行业，中国的移动支付可能是二三十岁的年轻小伙子，跑得比较快。我用数据来支持我的观点——中国在线支付比例是65%-70%，全球很高。
但是有一些业态可能还像幼儿园带尿不湿。数字货币，可能就是那个带着尿不湿的。
消费金融和零售金融，金融科技在线放贷和在线发卡，中国的在线信贷比例是15%，这个比例跟美国比还是很低的，相当于美国90年代末的时候。
美国刚开始也是金融在线化、数据化，建模型联合风控。所以，我觉得中国的金融科技在线信贷是刚读小学，有了老师监管。
另外，保险科技，我看在线化比例是7%，还是幼儿园大班。
所以，我觉得中国金融科技从长远来看，10年或者20年，中国金融科技大有可为。中国几亿人征信缺失，没有在银行借过钱，中国8亿农民没有机会有信用卡贷款。不论消费升级与否，每一个家庭、每一个企业、每一个人肯定是要进行金融消费升级。
谈金融科技，最近有一些悲观的论调，有些人认为，中国金融科技已经进入下半场；但我更乐观，中国金融科技还是一个小学生，有20年更长的路走。对于最近碰到监管的问题，大家有些悲观，但我觉得我们要乐观。
中国信用卡人均信用卡不到0.5张，中国今年要发1亿多张卡，这个信用卡行业形态就跟我在美国做信用卡20多年前很像，所以征信行业大有可为。
所以整体来看，中国金融行业还是刚读小学或者刚幼儿园毕业，还有很多发展空间，我们要乐观有希望。
我们的使命是成为每个人的金融伙伴，我们希望跟在座每一位台上台下的嘉宾开放合作，一起把这个行业做的更好。
02
敬畏之心最重要
在金融业的大生态里，中国金融的主体还是持牌的机构。这个生态里，有着80万亿、100万亿的大市场，从这个角度看，BAT充其量只是这个生态里面的豹子或者是老虎、狮子、蚂蚁，只是生态一部分。
反过来，如果把蚂蚁当成一群生态，那就是生态的概念太小了。
中国这么多人，13亿人口，需要多层次多元化的金融服务。我们需要用发展的眼光看生态，如果用一两年来看生态搭建，肯定就是太短视了，要看10年以后怎么办。
亚马逊的丛林，几千年养成又延绵至今。这就是为什么金融生态要百花齐放，需要长期定期来一些闪电、雷鸣、火灾。这样生态才会更健康。
就这是为什么我对这个行业长期看是很有信心的，但是短期也提醒大家，今后三个月、六个月、九个月要谨慎，要对金融保持敬畏。
往往是无知者无畏，无论你是一群蚂蚁，还是一头大象，还是闪电、鳄鱼，我觉得敬畏之心最后其实是最重要的。
我上周刚好在美国待了两天，美国对于当下是太乐观，中国对于当下过于悲观。很多时候是最悲观、最恐惧的时候，才是创新最好的时代，才是我们合作共赢的最好时代。
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