最近这段时间,要问基金圈最火的产品是啥,估计99.99%的小伙伴会脱口而出——养老目标基金!许多小伙伴私底下问老司基:我基金买了一堆,还要配置养老目标基金么?首批产品辣么多,究竟该选哪一只?今天就来聊聊这个话题。

养老靠自己,该买还得买

像我们这届年轻人等哪天老了,靠子女养老肯定不靠谱;靠国家基础的养老金,怕是比较悬,一方面老龄化严重,另一方面年轻人越来越少,将来这笔钱怕是不够用。

养老目标基金就是为养老而生的,老司基认为将来养老肯定还得靠自己,为了以后美好的退休生活,做好养老资产储备是必要的。

大家平时买基金多是为了增值(赚钱)考虑,跟这种专门用来为以后退休花钱的肯定不一样。除此,养老目标基金较普通基金还有几个优势:

1、采用成熟的资产配置策略,控制基金下行风险;

2、不直接购买股票和债券,底层资产是基金产品,通过在底层资产和基金经理两个层面分散风险,而且费率上比普通FOF产品便宜;

3、有明确的投资目标,为投资者量身打造养老投资方案,一般买入之后有锁定期,可以防止追涨杀跌,帮你管住自己的手,真正攒下养老钱来。

 

不知怎么选,选TA就好























第一批获批的养老目标基金一共有14只,分两种:TDF(目标日期策略)和TRF(目标风险策略)。TRF适合对自己风险承受清晰的投资者,不过大多数人对自己的风险承受能力并不清楚,加之海外成熟市场多以TDF为主。为此,老司基今天重点要说的是TDF

TDF又称生命周期基金,以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置。简单来说,越接近退休时间,配置股票类资产(较高风险)越少;配置债券类资产(较低风险)越多。

 

问题来了,8只TDF产品怎么选?

老司基认为,选择一只合适的TDF基金还需要做到“四看”:

一看:长期。养老投资通常长达20年甚至30年,长期稳定的管理人更可靠。

二看:收益。只有收益足够,才能避免未来养老金短缺。

三看:费率。不要小看费率,长期将大幅拉开收益的差距。

四看:团队。养老目标基金对管理的基金经理要求很高,TDF特别考验基金经理的资产配置能力。

基于以上四大看点,首次获批的8只TDF产品中,老司基重点给大家推荐“中欧预见养老目标日期2035三年持有期基金”。

看长期——首家股权改制,利益一体化

 

中欧基金是业内首家股权改制的基金公司,公司核心员工以及专业人士持有股份,成为公司合伙人。公司、员工以及客户的利益一体化,团队的长期稳定性没问题。

看收益——中欧权益投资能力强

 

影响养老组合收益率的一个显著原因是,组合中权益资产的收益率。权益投资能力强的公司,更有优势。中欧基金主动权益投资业绩近六年行业排名第一;近五年行业排名第二,并且连续4年获得基金业内最受瞩目的重量级大奖:金牛基金公司。





































中欧基金主动权益产品业绩排名情况一览

看费率——中欧优选产品多,减少管理费二次收费

买基的小伙伴可能对曹名长、周应波、葛兰等明星基金经理不陌生吧,也经常在社区看各位讨论到,这几位都出自中欧基金。中欧基金发行的养老预见养老2035(代码:006321)大概率选择自家产品。选择这只产品有什么好处呢?首先可以减少双重收费,减低管理费,另外TDF基金经理对曹名长、周应波等调研也要方便很多,如果配其他公司产品这块成本肯定要考虑进去的。中欧胜在偏股基金多,可选择性多。

看团队——谁管理过万亿资产

TDF基金的投资,是对综合性投资能力的考察,对投资团队的要求相对比较高。中欧基金TDF投资管理团队负责人顾伟,从业经验17年,擅长大类资产配置及固定收益投资管理。曾任职平安资管,在保险行业管理的资金规模达到万亿级别,此类资产管理经验在公募基金行业内极为罕见。除此之外,拟任基金经理桑磊,具有丰富的资产配置投资经验,有精算师资质。

最后总结一下:

1、虽然你基金买了一箩筐,但养老目标基金还是很有配置价值的,毕竟养老的确是要靠自己才行的;

2、建议首选目标日期基金,对标自己退休时间,方便、省心,40-45岁的可以考虑中欧预见养老2035;

3、选基金就是选背后的投研团队和基金公司,长期业绩表现出色、有实盘操作经验的投研团队值得高度关注。

 

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