“最迟应该几岁开始养老？”
北大经济研究所的一位专家说：“为退休做准备越早开始越好，最迟不要晚于40岁。”
小欧百度了一下，发现40岁还真是一个“分水岭”。
专注于养老产业的富达国际联合蚂蚁财富，对28440位用户进行了养老调查结果显示，大家认为应该开始为退休做准备的平均年龄为40.4岁。（数据来源：《2018中国养老前景调查报告》）
看来，40岁是一个公认应该正经开始准备养老的年龄了。
但是小欧问遍了亲朋好友，发现身边40岁左右的人中，真正开始准备养老的人非常少。问了原因，无非是以下两种：
A、还早，等过几年再说
B、没时间没精力去考虑养老
现在养老还早，等过几年再说？
之前小欧也已经说过许多次了，养老投资最重要的是“长期的收益”而并非“短期的安全性”。长期持有，追求长期复利收益才是养老资金稳健增值的关键。
而对于“复利”而言，时间是不可缺少的催化剂。养老投资的周期越长，复利的效应也就越明显。
举个例子
30岁的李先生，目前工资为5000元，他希望通过投资在退休后能过上比较充裕的生活。
如果他在不同年龄段开始投资养老（假设未来工资增长率为5%）：
注：退休后达到充裕的生活，按照养老金替代率30%计算，以上测算规划至85岁，假设65岁退休，仅作为示例。模拟测算不代表任何组合/基金的真实表现。以上模拟数据基于生命周期模型及股票、债券指数历史表现模拟计算。其中选取沪深300全收益、中证500全收益、中证中期国债、中证中期企债、隔夜回购定盘利率五个指数分别代表权益、固收和现金类资产，通过BL模型计算的市场均衡收益率基础上进行适当主观调整，得到五类资产的预期收益率。
从测算结果看
1、如果李先生从30岁开始规划养老，每月投入工资的一小部分，退休后预计将得到本金+收益148万元，长期养老投资的收益可观。
2、如果想要在退休后过上同样水平的生活，越早开始计划投资养老，整体投入的金额越少。若李先生分别在40岁、50岁开始投资养老，每月投入本金相差近2倍。
3、越早开始规划养老，就有越多的时间去投资，时间价值更明显，长期的回报可能也会更给力。
所以养老投资要趁早，别再犯拖延症啦。现在，或许就是最佳的养老投资时刻！
没时间、没精力考虑养老？
其实，只要选对了产品，养老投资可以很简单。
在美国，有一种非常受欢迎的养老投资产品——养老目标基金。
小科普
养老目标日期型基金（简称TDF）是一种按照投资者的退休年龄来动态调整资产配置比例的基金品种，追求养老资产的长期稳健增值，为投资者提供一站式的养老投资服务。
这类基金在买入后，基金经理会根据退休日（目标日期）的临近和市场的情况动态调整资产配置比例，以匹配投资者的生命周期。由于有基金经理为你动态调仓，一般投资者只需要设置一个定投计划，持续定期地投入，无需自己操作，简单便捷。
从历史数据来看，美国最大的三家目标日期基金制造商富达、先锋和普信，近10年旗下的2035养老目标日期基金的年化回报率均保持在7%以上。
来源：晨星，中欧基金整理，截至2018/7/31
买了TDF基金就相当于“一站式”解决了未来的养老投资需求，轻松便捷，一步到位，非常适合没时间、没精力打理资产的“繁忙族”们。
所以，40岁的各位，别再犹豫纠结了。
以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。
基金名称中包含“养老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。投资人应当以书面或电子形式确认了解基金的产品特征。
注：以上测算仅作示例。不作为收益保证或者投资建议。所选用指数在持定期间的收益率不代表我司旗下相关基金收益率表现。定投收益率计算公式为：
定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
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