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今年以来,相比于股市的跌跌不休,相对宽松的货币信用条件、逐渐缓和的去杠杆节奏以及财政扩张稳增长都有利于债市投资,调整许久的债市因此迎来了一波“小阳春”行情。 



wind统计显示,截至8月31日,全市场近两千只债基(各类份额分开统计)年内平均收益率为2.47%,其中收获正收益的产品占到八成以上。值得关注的是,其中有200多只债基年内同期收益率超过5%,从债券基金的细分类型来看,上述业绩超5%的产品中又以完全不投资股票市场的纯债基金居多。



债券基金的良好表现使得这一以前以机构投资者为主的基金品类逐渐走向了普通投资者的视野,但债市不像股市离大家那样近,很多投资人对债基的投资并不十分熟悉。债券基金是怎么投资的,风险程度到底如何,跟货币基金投资相比有哪些不同。


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各位投资债基的达人和吧友对于华安纯债的投资有哪些问题需要了解,或者对于投资华安纯债觉得有哪些心得和技巧都可以在此帖下面留言,由活动主办方系统随机抽出20个留言客户,送出价值50元红包(具体适用范围以主办方公告为准)。



活动规则:



1. 活动时间:即日起至9月30日。



2. 活动每人限参与一次,重复参与无效。



3. 本活动中奖者由系统自动抽取活动期间留言的客户。



4. 奖品将在活动结束后10个工作日内发放。



5. 活动解释权归活动主办方所有。



 小知识:什么是债券基金?



 根据证监会的基金分类,债券型基金是指基金资产80%以上投资于债券的基金类型,债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债等。



 有的债券基金可以用少部分资产投资于股票市场,完全不投资股票市场的就是今年以来表现不错的纯债基金。



收益主要来源:债券利息 债券买卖差价



由于债券基金的投资对象主要是债券,其获取收益的主要方式一方面来自于所购买的债券的还本付息收入,另一方面,债券是可以上市交易的,债券本身的价格会随着宏观经济状况、供求情况、市场利率的变化有涨有跌,债券基金的收益就与所投资的债券买进、卖出的市场价格有关。


债券基金的风险如何



由于债券基金主要投资于收益固定的债券,所以它的风险较低、回报率往往也并不算太高。



通常而言,债基的收益和风险介于股票型基金和货币基金中间,尽管债券市场有一定的波动,但是债券本身利息收入导致债券基金风险较低,而风险稍高的转债基金和偏债债基因配置了可转债和股票,收益和风险略高。



一般来说,在风险划分上,股票基金>混合基金>可部分投资于股市的偏债基金>不投股票市场的纯债基金>货币基金。



在投资债券基金时,想了解该债券基金是否能参与股票市场,除了可以查阅该基金的招募说明书“投资范围”或“投资方向”的描述,简单的方式可以看下该债券基金的法定名称,一般纯债基金在基金名称上就会区分出来,比如华安纯债基金。

债券基金和货币基金有什么差异



货币基金主要是定位于帮助投资人做现金管理,仅投资于货币市场短期金融工具,具有低风险、低收益、没有申赎费用的特征,最大的优势是变现灵活,快速赎回一般当日即可到帐(货币T0新规出台后单个账户单只基金单日有1万的限额),但即使是普通赎回,一般隔日也能到账。



相较于货币型基金,债券基金拥有更广的投资范围,投资债券的久期期限也比货币基金灵活,长期而言,收益会比货币基金有优势,以华安纯债为例,截至今年9月10日,近一年收益为6.99%(同期业绩基准涨1.39%),同期638只货币基金(A/B份额合计)平均收益为3.91%,优势还是较明显的。



特别是在目前货币基金严监管的趋势下,货币基金的投资范围、投资期限受到日趋严格的限制,近期货币基金的收益一直在下滑。



通俗说,货币基金用来做现金管理,债券基金用来做低风险投资。



但需要注意的是,既然是投资,债券基金的收益通常就会有小幅波动,不会像货币那样净值一直保持在1元。



从投资期限上来看,投资债券基金更适合长期持有一段时间,一方面是由于进出有手续费,另一方面债券基金的波动极小,短期的波段操作,收益优势很难体现。

债券基金A类、C类怎么选

很多债券基金一般有A/C两类份额,A类收取申购费,C类虽然不收取申购费,但C类从基金资产中提取销售服务费,表现在基金净值上,长期来看C类的累计涨幅一般比A少,以天天基金上销售的华安纯债A/C两类份额为例:


华安纯债C类份额虽然不收取申购费,但C类份额会从基金资产里提取0.4%的销售服务费,因此简单算下:



如果只准备持有30天以上,那么可以选择C类份额。



但正如上面分析的,债券基金的净值波动较小,波段操作并不划算,持有1年以上比较适合买A类份额。



风险提示:我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。由第三方专业机构出具的业绩证明并不能替代基金托管银行的基金业绩复核函。基金管理公司不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩不代表基金的未来表现。投资有风险,详情请认真阅读基金的基金合同、招募说明书和基金份额发售公告。

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