早个七八年，决定生二孩还是一个消费升级的主动选择。
那时候，明星、名人多数选择赴港或赴美生二孩，多数人对此只能望而兴叹。凑齐双独生子女资格的夫妻，才能几经周折拿到二孩的准生证。老娘舅见过一个在某地级市号称“全教育系统第一家双独二孩”的家庭，其经过被当成故事来传播，可见有多么稀少。
主动的消费升级有一点好：当事人承受得起。也因此，二孩家庭往往是被周边羡慕的家庭。
这些年过去，双独二孩变成了单独二孩，单独二孩变成了全面二孩，全面二孩之后，可能有全面三孩。
二孩家庭正在变得越来越常见。与此同时，对一些家庭来说，有了选择反而成了难题。
老娘舅从老友处听到这样一个故事：
中部省份，三四线城市，亲戚家的小夫妻，男的做生意，后来生意不好做了就改在家炒股，女的在服装店打工，一天站店12小时。一个孩子，刚上小学。全家的稳定收入就是老人的退休金 年轻妈妈的工资，约1万出头。在三四线城市，这个日子还是比较好过的。
问题就是出在二胎来了。孕检查出是双胞胎。年轻妈妈理智上认为负担太重，但情感上舍不得放弃。如果等下去，两个孩子出生，要么是孩子妈妈牺牲收入留在家里，要么花钱找保姆。两个都不算好选择：前者是在增加一倍开支的情况下再损失一半的家庭收入，后者也差不太多。
为什么不把年轻爸爸的收入拿出来说？很简单，没得可说。老婆怀孕就担心钱，证明之前炒股就没赚过钱。十年长牛的美股都照样有人不赚钱，更何况熊市漫漫的A股。
至于为什么不赚钱，老读者或者老股民都能说出一二：今年市场不好，赚钱很难；价值投资的话要更久时间才能看到曙光……
去年集思录上有一个职业股民交流十年平均收益的帖子，大部分人都坦诚遭遇过失利，运气和后来养成的纪律才是他们支撑下去的原因。如果只是兼职炒股，年化有个10%已经很满足；如果要靠炒股的收入养家，30%-40%犹嫌不足。
一句话，股市不是提款机。
这两天有一张图在朋友圈转，是A股名人但斌旗下东方港湾的部分产品今年以来的收益↓
有十几年历史的老牌私募，在这种市场里也只能被抽打到没有还手之力，又何况是散户股民？
换到投资角度说，当前确实是进入底部买入区间了，现在买入沪深300，3年后盈利几率有人说是90%，但这样一个小家庭，又怎么可能为股市扫货提供源源不绝的“子弹”？
如果说炒股和养孩子有什么共同之处的话，那就是这二者都需要稳定的现金流。但是不同之处是，炒股你可以止损、割肉，但是养孩子却是一个需要十年如一日地持续付出持续投入的过程。
在这个过程里，做父母的可以选择少花，比如不给孩子报课外班、才艺班，不去上需要择校费的学校，节衣缩食，维持最低生存需求，但孩子的数量摆在这里，物价的涨幅看在眼里，内心压力必然是与日俱增的。
同时，对于这个没有社保和医保覆盖的小家庭来说，还要足够的运气，来保障他们不生病、不出意外、不产生其它的计划外开支。少一点运气，可能家庭财务破产就不远了。
在老娘舅的眼里，答案是明摆着的：要想给这个家庭一个更稳的未来，在“做全职股民”和“要二胎”之间，只能选一个。
把短线投资改成中长线，把快进快出改成定期定投，然后，为人父者就可以腾出主要时间去工作、获取稳定薪金收入，为新生儿的到来做好准备了。
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受房价和生育文化影响，二胎家庭在三四线城市的增量必然大于一二线城市；但和一二线城市相比，三四线城市居民社保覆盖不全的情况更突出，更不用说商业保险。
这意味着，现在以及可见的未来一段时间里，在三四线城市有更多二孩家庭裸露在财务风险里。
在几年前讨论“逃离北上广”的文章里，不少人都提过一线城市压力太大，三四线城市过的才是真正的生活。这话其实不错，但压力再小的生活，也需要足够高的“防洪堤”来保护。
不然的话，何以我们在朋友看到的“水滴筹”和“轻松筹”，为什么常常发生在三四线甚至七八线小县城？
说得更扎心一点，就是卖房救命，一二线的房子，都能比三四线的房子卖出更多钱。
老娘舅没打算卖保险更没打算卖房子，就想问问各位朋友，不管有没有孩子，有几个孩子，你有没有给自己准备的金钱上的“防洪堤”？有的话，是什么？
是存款？
是保险？
还是房子？
或是……亲人？
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