老年人排队买银行理财。


年轻人手机买银行理财。


喜欢买银行理财的人不认基金、不认余额宝,就认银行。


现在,关于银行理财的新规出来了,都说“不保本了”、都说“钱要直接进股市”,那么是不是真的?


银行理财真的会变得老爸看了会沉默,老妈看了会流泪?


让老娘舅用5分钟的时间把它解释得明明白白,保管各位的老爸老妈都能一文看懂,全身轻松——

国庆节前,银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“理财新规”)。



这个规定,直接规定了全国上下4549家银行业金融机构、22万多个营业网点今后的理财产品销售怎么变。


不管是谨慎起见的老年人,还是稳重当先的中年人,都是被这次出台新规影响的主要对象。

搞懂新政策,心里不慌张。接下来,老娘舅就跟大家谈谈,到底这个新规对普通投资者来说有何影响。


1. 不保本了,是不是真的?


是真的。


不仅如此,连“预期收益率”都不能提。


(来源:银保监会官网)


过去大家看惯了的这种页面,被圈出来的字样将不会再出现↓

(来源:某银行APP)


银行的客户经理不再会给你宣传理财产品是保本的,也就是你再也不会听到类似“这款年收益4.5%的理财产品是保本型“的话了。谁这么讲,谁的饭碗不保。


2. 那我想买保本的怎么办?


按照新规,未来只有存款国债或者结构性存款是可以保本的。


前两个大家都认得,第三个“结构性存款”是什么?


结构性存款,说大白话讲,就是你的钱,大部分用作存款,但小部分的钱要投向金融衍生产品;收益也分两部分:一是基础存款产生的保本收益,属于固定收益;二是金融衍生品所产生的浮动收益,这部分是权益收益。但是它保本不保息,一般是有个利息区间的,因此,也不一定能保障利息收入。


3. 说银行理财要去投股市,是不是真的?


是真的。


(来源:银保监会官网)


以前银行理财产品投公募基金时,只能投货币基金和债券型基金,这两种都是比较稳健的基金类型,新规之后,你买的银行理财就可以投资股票型基金了。相当于把钱投给了股市。


但是,股票型基金的净值是波动的,这代表着买股票型基金的银行理财也会有亏损的可能性。


4. 投股市亏损了怎么办?


买者自负,卖者有责。


换句话讲,买之前你要想想清爽。银行理财不保本,亏多亏少都有可能。




5. 第一次买,不懂怎么办?


网点面签,做好风险测评


按照新规,个人第一次在购买银行理财的时候,需要在银行网点进行面签,还要进行风险承受能力的评估,这个评估测试最好要认真做,会根据风险偏好匹配不同的理财产品。


6. 有人骗我买的怎么办?


你有最少一天的冷静期


新规引入了投资冷静期的规定:银保监会相关负责人指出,银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者全部投资款项。


冷静期过后,就不能反悔了。


也有说法,说冷静期只针对私募银行理财,公募的银行理财没有,这个老娘舅建议大家一定要把合同或契约看看细,自己找不到,可以让银行工作人员指给你看。


7. 公募理财和私募理财又是什么?

按照新规,银行理财会分为公募类理财和私募类理财,没有300万元金融资产或者40万向上年薪,我们普通人只能选公募类的理财产品。


要是符合条件,下图可以参考一下:


(来源:银保监会官网)


那么,我家房子估值超过300万算不算?


不算


这个公募私募的区分其实不算新鲜事,因为实际就是这么操作的,现在只是在说法上跟基金的“公募”和“私募”统一了而已。


在新规之前,私募银行理财产品本来就是允许投资股票的;新规之后,放开的口子是允许公募银行理财产品买股票型和偏股型基金。


8. 只有500块,能不能买银行理财?


不能


按照新规,公募银行理财的最低门槛从5万元降到了1万。少于1万的资金,不管是500还是1000,都不能购买银行理财。最少1万起


9. 我上个月买的保本产品会变成不保本产品吗?


不会


大家手上还在存续期的银行理财产品,按照原契约执行,直到产品到期。新规约束的是起始之日后发行的银行理财产品。


以往各位的老爸老妈热衷于买银行理财,主要是因为害怕承担本金损失。在新规出台之后,老娘舅建议可以让风险承受能力低的父母购买货币基金、大额存单、国债等相对安稳的理财产品。


大家需要始终牢牢记住的是:非保本的银行理财将成为主流