跟大家讲一个笑话↓

















小欧工作后,爸妈知道了我在金融行业,做的是投资理财的事儿,有天老妈突然:“你也给我理理财吧,我把1000块放你那儿,到过年了,你能给我涨一倍吗?”


。。。 。。。


小欧:“妈,您还是存银行吧!!!”





























1年想要年化收益率100%,这种好事哪里找?老人家真会玩。。。



小欧爸妈属于那种完完全全对投资理财不知的人群,跟他们说“市场有风险,投资需谨慎”也要解释半天,怎么也不能理解“还可能亏钱”。。。



讲真!金融人士要给周围亲戚朋友推荐投资/理财产品,真不是一件容易的事儿,尤其是给爸妈们。



不少“老人家们”(这是小欧今天文章的尊称哈哈)只会回一句:



































保本吗?

















就这么一句,就结束了金融人士准备很久的话术。。。



小欧整理了这些年“老人家们”偏爱的投资品种,有些也是从同事们那边取的经,趁今天重阳敬老节,转送给各位爸爸妈妈们,作为节日小礼物。



















01


银行存款,想存就存点吧












老一辈的都相信银行,银行的存款也确实没见亏过。如果你们想把钱存在银行活期或定期,想存就存吧。



不过银行的存款基准利息实在是太低了。。。活期年化收益率0.35%;定期的话,一年是1.5%,三年是2.75%,实在是不高。要是急用,定期转活期了,利率也变成0.35%了。



现在利率市场化了,要说出来是基准利率,另外查一下这个利率公布的文件,央行官方的。



















02




近乎“保本”的国债:网上也能买













老人家们喜欢排队去银行买的国债,这是一款近乎无风险的投资产品,估计你们了解得比小欧还多,就提示2点:




现在国债不仅可以在银行的网上渠道购买,还有部分互联网平台也有销售,不用每次排队那么辛苦;


早早看好消息,长假前购买时机较宜。




















03




银行推出的不全是“银行理财产品”












不是银行客户经理推荐的产品就都是“银行理财产品”,某些银行作为代销渠道,除了自家运作的产品外,它还可以卖基金、外汇、保险、信托、券商集合理财计划以及第三方理财产品等合作类代销类产品等等。



所以,想投资?去银行?得先看清客户经理推荐的产品究竟是什么!



银行理财产品一直以“保本”二字笼络了全国各地爸爸妈妈的理财心,以后这招不管用了。9月28日银保监会正式出台了《理财新规》,新规明确要求:“…不得宣传或承诺保本保收益…”


















(来源:《商业银行理财业务监督管理办法》,银保监会官网)











也就是,以后在银行官方渠道销售银行理财产品的,不能出现“保本XXX产品”、“预期年化收益率XX”,这属于违规词,不能用了。



新规出台后,还有2条重磅消息

















第一,银行理财产品下调了门槛,5万起购→ 1万起购;别高兴太早,看第二条。



第二,银行私募理财产品可以直接投资股票,而公募理财产品可以投资公募证券投资基金,相当于间接入市。这也解释了为什么不能再说“保本”了。。。


















再补充一条信息,如果被“安利”买了银行理财产品,有1天的反悔期,24小时内后悔了可以向银行撤销这笔投资。



















04




关注下宝宝类产品吧












余额宝问世后,货币基金宝宝类产品广受大众喜爱。这些各家基金公司或者基金销售平台推出的货币基金宝宝类产品,由公募基金公司管理运作,背后投资的也是国债、央行票据、银行定期存单等等风险较低、平均期限较短的品种。具有较高安全性、较高流动性特征。



平时闲钱可以考虑放在货币基金里面,如果急用钱,最多2个交易日也就到账了。金额小的1w以内,一般销售平台都能做到实时到账。



货币基金的收益一般看它的7日年化收益率,近期一般在3%左右。



不是的,比如安心宝


















(来源:截图,2018年10月17日)
















05




看不懂的保险,要不要买点?












保险的花样比较多,小欧还是向我司专门负责保险机构的同事取了点经,抛砖引玉了。



通俗来讲,保险分为保障型和理财型。



一般来说,对理财险的简单认识是:集保障和投资功能于一体,出险能赔付、不出险返还保费还享收益。



理财型保险(例如分红险、万能险)是一拆为二的,一部分保费拿去买保障,一部分保费拿去理财。比如你每年花3万投保某理财型保险产品,可能是1万元是用来买保障,剩下的2万拿去投资了。如果接受理财型保险的也OK,留意下他们的年化收益和流动性(要投多久)。



再说说保障型的保险。



一般我们常听到的保障型保险有意外险医疗险养老险重疾险人身寿险等,小欧同事说医疗和意外两种保险适合所有人(应对疾病或者意外发生时),而重疾险对于年纪大的人来说就不划算了,且很多保险公司还不接受。


















(来自小欧同事的建议)











老人家们终于可以清闲、不工作了,可千万别亏了自己“辛苦半辈子的积蓄”。



小欧在此也特别提醒大家:小心P2P!!!



P2P爆雷的机构很多,对它们而言:



×你看中的是它的高收益,它看中的是你的本金;


×你看它写着“预期收益XX”,它其实并不保本;


×你看它又是送米又是送油,它看你月月几千的退休金;


×不要轻易相信小区门口的XX财富门店;


×别隔壁邻居买了,就跟风;


×如果寂寞打电话告诉子女,销售小伙子不那么亲。。。


×……




























文末福利


























自己理财怎么久,有没有给爸妈推荐啥产品?


为什么?


# 说说你给爸妈的投资小建议 #



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