摘要:马云有一句话非常经典,那就是:银行不改变,我们就改变银行!于是支付宝干掉了银行,银行从业者因此失业,如今马云旗下的支付宝推出革新式保险产品——相互保,一种靠支付宝平台连接起来的新型保险模式能否改变传统保险呢?

支付宝推出“相互保” 保险行业被颠覆已经不远?

支付宝推出新型保险产品——“相互保”

10月16日,蚂蚁金服旗下的蚂蚁保险和信美人寿相互保险社在支付宝平台共同推出“相互保”,这种新型保险产品一经推出便吸引很多人的关注,在支付宝上,截止发稿时的参保人数一经高达320万人,而且在不断增长中,而这份保险有什么特殊之处呢?

这种相互保产品是第一次正式出现在中国保险市场,在2015年1月23日,保监会印发《相互保险组织监管试行办法》,相互保险迎来首份规范化文件。2016年6月22日,保监会正式批准筹建国内首家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社,也就是这家公司在16号开始在支付宝上售卖“相互保”产品,需要注意的是,支付宝没有开发保险产品的资格,只是售卖保险的平台。

支付宝推出“相互保” 保险行业被颠覆已经不远?

它的规则特殊之处在于,满足“相互保”条件的用户,0元加入后即处于保障状态,也就是说开始并不需要交钱就能享受保险服务,但这不意味着一直不需要付钱。因为当发生支付患病成员保障金情况时,所有参保人将分摊赔付的保障金,参保人同时还需分摊保障金10%的管理费。保障金与管理费分摊金额将于每月14日及28日通过支付宝自动划扣,但每一个赔付案件的分摊金额不会超过0.1元。如果赔付案件多,则有可能每月会有几百元的保险费。

改变保险,马云早有动作

5年前,马云就开创了首家互联网保险公司,叫做众安保险。这家保险公司是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业发起设立,并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。众安保险业务流程全程在线,全国均不设任何分支机构,完全通过互联网进行承保和理赔服务。

支付宝推出“相互保” 保险行业被颠覆已经不远?

现在,在支付宝上,凡是信用分600分以上的,购买保险将享有特权,通过不同高低的芝麻信用分,为不同用户进行区别定价。信用分较高的用户因讲究诚信,可以享受更便宜的价格、更快速的理赔,这是中国保险史上从未有过的实质改变。

马云也曾经表示,保险销售人员会被大数据取代,过去的规模化、标准化,都是工业时代的保险,不是技术时代的保险!

这个相互保有没有“坑”

首先,在支付宝的“相互保”产品的宣传语上,“0元加入,30万保障”,这个宣传语带有一定误导性,造成很多人认为这个是不用花钱就可以享受保险的,其实这是不可能的。

支付宝推出“相互保” 保险行业被颠覆已经不远?

相互保的分摊额度与相互保成员的实际重疾发生率高度相关,而实际重疾发生率受人群的年龄分布、性别分布、地域分布等多种因素影响。基于中国的重大疾病发生情况以及保险行业的经验数据,预估相互保第一年每个人的实际分摊额度为100多元,但也有可能为200多元。

参保条件是不是很低?其实不然!在客户参加“相互保”前需同意的《相互保规则》中,提到加入相互保的条件为需满足年龄在18-59岁之间、芝麻分达650分及以上且身体健康状况符合健康告知的要求,而健康告知包括被保险人近两年内没有连续服药超过30天或连续住院超过15天等系列规定。

在赔付金额上,赔付金额按照大病初次确诊时的年龄划分两段,40岁以下30万,40-59岁10万。所以并不是所有人都能被赔付30万。

对于传统保险业能否被互联网完全颠覆的问题,目前来看依旧很难,就像银行一样,虽然说正在被颠覆,但是依旧还是有很多实体营业点,互联网只能满足部分需求,不可能满足所有的需求,因为还有巨量人口不使用互联网,或者不信任互联网!

(来源:斯多克财经的财富号 2018-10-19 17:47) [点击查看原文]

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