当你打算用省下的个税去消费时,聪明的投资者却开始了基金定投

业务规划

上周末(10月20日),财政部、国家税务总局网站公布《个人所得税专项附加扣除暂行办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见,其中明确了子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款及租金、赡养老人等支出可以抵扣个税的具体细则。可以说,这是国家给予我们的一次“减税大礼包”,待正式实施后或将大幅减轻都市白领的负税。

新闻背景:哪些支出可以抵扣个税?

当你打算用省下的个税去消费时,聪明的投资者却开始了基金定投

(图片来源:每日经济新闻)

模拟测算:月薪2万抵税后可省多少?

假设王先生坐标北京,税前月薪2万元,家有两个孩子,正在月供首套房贷,有两位老人需要赡养。那么这种情况下,王先生的个税起征点变为10000元(5000+2000+1000+2000)。在扣除五险一金后,王先生需要缴纳的个税为560元。

而在扣税前,王先生的个税起征点为5000元。在扣除五险一金后,王先生需要缴纳的个税为1056元。

于是,王先生每月省下的个税为“1056-560=496(元),减税幅度为46.97%。而一年下来可节省个税5952元。

深度思考:省下的钱可以干点啥

国泰君安研报观点认为,此次税改有利于降低基尼系数并改善社会贫富分化。随着中产阶级群体的快速扩张,他们的边际消费倾向更高,在可支配收入增加的情况下,收入转化为消费的比例提高,对于提振整体消费能力和消费水平有着较为积极的作用。

国泰君安同时也给政策泼了一盆“冷水”。其认为,若评估新政策对刺激内需乃至推动经济增长的作用,则不能太过高估。

数据显示,近十年来我国国民储蓄率均在45%-52%左右,根据MPC+MPS=1(边际消费倾向+边际储蓄倾向=1),可简单假设居民边际消费倾向大约为48-55%左右,从而可以推算出由于个税税负降低而增加的国民消费额在576-660亿元之间。

而2017年我国社会消费品零售总额为366262亿元,增量部分对于整体的贡献仅为0.1573%至0.1802%左右,因此减税本身对于消费的促进作用暂时来看并不高。

此外,再考虑到消费占GDP比重为60%,则税负转为消费的部分对于经济的直接刺激更是微不足道,因此很难说单一的个税改革会很大程度上扩大内需并刺激经济增长。

说来也是,像王先生这样月薪2万在北京已属中等偏上收入。而每月省下的近500元钱,可能仅仅是全家在餐厅就餐的一顿饭钱。

所以小编认为,将减税的钱用于投资,或许是我们正确的选择!

那么,相对省心的投资方法是什么?定投!

截至2018年10月19日,上证综指收盘价为2550.47点。如果我们选择在2000年以来历史相似点位开始月定投上证综指,那么结果如何呢?

当你打算用省下的个税去消费时,聪明的投资者却开始了基金定投

点击可放大图片

(测算数据来源:U8基金网;截止日期:2018年10月19日*测算数据仅供参考,并不代表今后业绩)

值得注意的是,今年以来上证综指持续震荡下行,对基金定投的收益产生较大影响。而在定投测算的过程中,多数时间保持正收益,且定投的最高收益要远大于最低收益。

也就是说,我们只需将止盈目标设置得科学合理并坚定执行,即有机会获得相对不错的回报。

当前市场正处于相对低点,随着上周末高层持续发声力挺股市,利好消息正源源不断地提振市场信心。此时用减税节省下的钱来开启一份定投计划,或许可以让小钱发挥更大的威力!

持有好基,长远布局

1

嘉实增长混合型基金

基金代码:070002

投资于具有高速成长潜力的中小企业上市公司以获取未来资本增值的机会,并谋求基金资产的中长期稳定增值,同时通过分散投资提高基金资产的流动性。

2

嘉实价值优势混合型基金

基金代码:070019

基金经理为嘉实基金价值投资策略组投资总监谭丽女士,精选在基本面上具备核心竞争力、且市场估值水平具备相对优势的企业投资,并持续优化投资组合中风险与收益的匹配程度,力争获取中长期、持续、稳定的超额收益。

3

嘉实沪港深精选股票型基金

基金代码:001878

基金经理为嘉实基金董事总经理、港股通策略组组长张金涛先生,嘉实沪港深3.0投研机制保驾护航。先后荣获证券时报“2017年度股票型明星基金”、中证报“2017年度开放式股票型金牛基金”、上证报“一年期股票型金基金奖”称号。

4

嘉实前沿科技沪港深股票型基金

基金代码:004450

基金经理为嘉实基金研究部总监张丹华先生,主要投资A股和港股当中掌握核心技术创新能力的龙头科技公司,未来看好新平台、人工智能、半导体、新能源汽车、云计算及创新药在内的六大行业。

5

嘉实金融精选股票型基金A

基金代码:005662

通过在A、H跨市场资产配置,结合金融行业大趋势精选沪港深三地优质金融相关投资标的。

(*风险提示:文中定投数据来源于U8基金网。基金定投公式为M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x。测算收益是在历史每月固定日扣款且每次扣款成功的前提下作出的收益率计算,计算结果仅供参考。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)

(来源:嘉实基金的财富号 2018-10-23 13:23) [点击查看原文]

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !