“养大一个娃，消灭一个百万富翁。”

1.

养娃不易，成本太高。

近期，老娘舅看到一份《中国十大城市育儿成本排行榜》，排名前10就是100万元起步，而北上广深一线城市养娃成本平均需要200万以上。有网友戏称，父母真心不容易，养大一个娃，就要消灭一个百万富翁。

（图片说明：中国十大城市育儿成本）

不过，老娘舅感觉表格上统计的育儿成本肯定还没算上父母未来给儿子买婚房的钱，毕竟，在上海买一套100平以上的房就至少要800万以上。

一提到父母，能联想到的关键词是爱与责任。

前不久，老娘舅和一个上海网友聊天，他跟老娘舅念叨，孩子6岁了，马上就要上学了，他想让孩子上好一点的双语学校，光学费就要花9万多一年，他月收入2万5，在别人眼中他的收入不算低，可他还是很焦虑，询问老娘舅是否有好的理财建议。

那么，家长到底怎么提前为孩子的教育和未来做好准备呢？

2.

亲子理财要趁早，最好在孩子出生前就做好规划，出生后就开始实行。

你在为孩子准备亲子理财时，应未雨而绸缪，做好长远的理财计划，同时，理财不能影响原有的家庭生活品质，你要预留一部分现金，用于紧急情况的支出，一般来说是6个月的生活开支作为家庭应急的资金。

你可以列个表，计算家庭目前稳定的年收入情况，扣除生活相关开支、房贷支出、医疗支出、孩子支出、人情相关开支以后的年结余，年结余的资金可以用于亲子理财规划。

为孩子储备教育金，可以分阶段进行。比如小学的时候就储备小学的教育金，初中的时候储备初中的教育金，具体根据家庭的情况来制定教育金的规划。

在产品的选择上，老娘舅建议大家以安全、稳健为第一要素，风险相对可以控制，选择品种可以是银行定期存款、货币基金、保险理财、固定收益定期产品，用一小部分的资金用于长期基金定投，比如，你可以用孩子每年的压岁钱拿出来进行定投。不过，基金定投也可能会亏损，不建议投入太大比例用于定投，资产配置方面还是以固收为主比较好。

还有一种方式是直接选择教育金保险，它的优势在于能起到强制储蓄、专户专用的作用，为你的孩子未来规划一笔钱。如果你想购买，建议选择有豁免投保人条款的教育金保险，这样要是大人不幸患了大病或意外全残或死亡，丧失了缴纳保费的能力，保险公司就会豁免剩余的保费，可合同还是有效的。

但这类保险也有缺点，收益有点低，年化收益大约在2-3%左右，你把钱放保险公司，中途要是想退保会还会有损失，放在货币基金反而可以随存随取。

当然，如果你本人不太善于理财，又不想自己去规划教育金，也可以采用这个方式，如果你擅长理财就不用购买教育金保险了。

3.

每个孩子都是家长的宝，家长总想着给孩子增加一份保障。

当然，你要搞懂重要的等级，首先为自己投保，其次再是给孩子买保险，顺序千万别颠倒。毕竟父母是家庭支柱，父母的经济收入和健康状况才是支撑家庭的关键因素，如果父母都没保障，那给孩子多买保险也没什么意义。

你优先给家庭支柱投保时还应考虑：父母哪一方经济收入较高，那么家庭大部分保险应该给收入高的一方，为其设计包括大病、意外各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准，万一不小心遭遇意外，也能保障子女的成长。

关于投保支出和保额设定，老娘舅建议大家以家庭年收入的10%投保，按家庭年收入的十倍确定保障额度。

你要给孩子投保，最基础的就是医保，这是必须要买的，孩子难免磕磕碰碰，意外险也不能少，有条件的家庭还可以配置报销型的医疗险和长期消费型重疾险。

其实，给孩子买保险的保额不一定要太高，原则上来讲，保障金额能够覆盖孩子成长的每一个关键阶段就行。

最后，特别提醒你们要注意，要选择有豁免条款的少儿保险产品，保障期延伸至孩子成年。在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，触发豁免条件，保险公司除了免掉后期的保险费用之外，而且对被保险人的保险保障依然有效。

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