在工作稳定、年富力强的阶段，你不会优先考虑养老的问题，因为工资收入可以覆盖日常花销，生活相对舒适。但当你去到日本、韩国以及香港，你会惊奇，有这么多老人，还在开出租车、做服务员，到处都是从事体力劳动的白发工作者。
这种情况在欧美大部分国家却很少见，其中一个重要原因，是在养老体系上存在着巨大差异。日本、韩国，都曾经历过经济飞速发展，但他们却没有在事业的黄金时期，为老年生活做准备，不得不面对退休后，继续寻找工作的窘境。
所以，年轻时为自己做好养老储备是非常重要的事情，还能作为应对突发危机的储备。考虑到大家对养老金相关知识的好奇，我们在此为大家做一个总结。你在考虑养老问题的时候，看这篇资料就可以了。
1、什么是养老目标基金？
养老目标基金咱们可以分成两类：“目标日期型”和 “目标风险型”。
二者的区别在于，一个以退休时间维度（如2045、2050年）去规划，一个以风险偏好维度（高中低）去规划。
目标日期型：适合具有较强养老意愿及明确退休年份规划的投资者，产品名称一般以具体的退休时间进行命名，基金中的权益资产比例，会随着退休年份的临近而减少，前高后低。所以要尽量确保长期持有（接近退休年份），以避免前期仓位较高时，市场短期波动带来的回撤影响。
目标风险型：适合缺乏投资精力，但风险偏好相对明确的投资者，基金在运作过程中，投资组合的权益资产比例基本固定，能在较长时间内保持与投资者风险承受能力相匹配。所以这种类型的养老目标基金，对投资人的最低持有年限要求更低一些。
2、养老目标基金有哪些特点和优势？
（1）采用基金中基金(FOF)形式运作，通过在大类资产配置和基金经理两个层面分散风险，力求稳健；
（2）以养老为目标，合理控制投资组合波动风险，力争获得长期收益；
（3）为了更好的投资效果，产品会设置封闭期或最短持有期限（一般来说不短于一年），避免短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响；
（4）政策鼓励基金管理人对养老目标基金设置基金费率的优惠，让利于民，支持投资者进行长期养老投资。
3、如何选择优秀的养老基金管理公司
（1）是否有丰富的产品线：养老目标基金以FOF的形式运作，如果公司内部可以提供较为完备的主动、被动产品管理线，则可以为养老目标基金的运作提供丰富、费用低廉的底层资产。
（2）是否有完备的资产配置体系：养老目标基金作为一项长期投资，资产配置是其中十分重要的组成部分。
（3）是否有优秀的人才团队管理：优秀的投资和研究团队是养老投资漫漫长路上不可多得的舵手，也是养老投资得以实现良好管理的坚强后盾。
4、养老目标基金有没有风险？
（1）市场波动风险：养老目标基金投资于股票型、混合型等多类型基金，间接投资于股票、债券等市场，当相应的证券市场发生剧烈的波动时，自身难免会受到一定程度的影响。因此监管层对养老目标基金设置了一定的赎回时间限制，也是在鼓励投资者长期持有。
（2）流动性风险：买入养老目标基金的份额在锁定期内不能赎回，投资者可能会面临急需用钱而无法取出资金的情况。建议在买入养老基金前做好资金的安排，最好用未来1-5年内用不上的“闲钱”投资，真正作为自己的退休金进行储备。
5、不同年龄段的投资者该如何选择适合自己的养老目标基金？
无论是投资目标日期基金还是目标风险基金，都应基于投资者生命周期的原理，越是临近退休，越要降低基金资产的波动性。
目标日期基金，是按时间维度制定的资产配置下滑曲线，随着退休时间临近，通过模型自动降低权益类占比，投资者可以根据退休时间进行选择。
目标风险基金，主要通过固化的投资纪律和风险等级，设置有进取、成长、平衡、稳健、保守等不同风险档位，与投资者的风险偏好长期匹配。对于处于青壮年时期、离退休时间较远的投资者，选择相对高风险的目标风险基金效果更好。而对于退休时间临近、更注重资产保值稳定的投资者，建议选择偏“稳健”或“保守”的目标风险基金。
6、广发基金在养老基金的管理上有何优势？
目前广发稳健养老FOF基金（006298）正在发行中，作为国内领先的资产管理公司，广发基金具备以下优势：
（1）产品线齐全丰富：175只产品涵盖主动权益、被动指数、固定收益、海外产品线，可满足多元配置需求。（截至2018年6月30日）
（2）团队成员优异：广发基金于2015年在业内率先建立了资产配置部，通过引进华尔街精英、险资FOF人才和自主培养三种方式，打造资产配置“梦之队”。
这里面不但包括来自美国富达基金、曾参与管理规模约2000亿美元的养老目标日期基金组合和规模近200亿美元的养老目标风险基金组合，在资产配置领域深耕11年的资产配置总监金亚，也包括在国内市场历练20年、FOF投资经验超10年，历经三年完整牛熊，曾参与管理过600亿规模FOF组合，并获得过2015年度社保基金投资经理单项考评A档的资产配置总监王颂，还包括华尔街动量高手尹海影，国内目标风险策略先行者、量化高手朱坤以及拥有着6年险资FOF管理经验的实战派陆靖昶。
（风险提示：本产品为养老目标基金，“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金为非保本产品，可能发生亏损，基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。）
（来源：广发基金的财富号 2018-11-09 15:31） [点击查看原文]
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