每到年终盘点基金收益时，投资者都会留下诸多遗憾，认为某只基金购买价格高了，某只业绩不佳的基金购买太多了......尽管忙碌一年，但差强人意的情况总是存在。实际上，笔者认为，如果能够提前做出预警，基金投资中的诸多遗憾都是可以避免的。
提高自身判断力目前，基金产品众多，类型丰富，挑选起来的确费神费力，但这不能成为投资者随便投资某只基金的理由。在基金投资中，投资者需要把握大类资产配置，例如，货币市场基金主要投资一年期货币市场，具有较强的流动性；债券型基金与货币政策密切相关；股票型基金与经济周期密不可分；保本型基金只有在认购期购买，持满三年避险期，才能够得到本金保障；ETF、LOF及分级基金产品，需要把握基金产品净值与价格套利等。
此外，投资者还需要了解不同类型基金产品的风险收益特征。同类型基金之间的风险收益具有高度雷同性，投资者选择一种类型基金产品构建基金组合，就会涉及到集中投资基金问题。投资者只有具备相应判断力，从大类基金产品角度出发，进行基金资产配置，才能够拉开与其他投资者的差距，做到稳健型投资。
根据基金产品特点进行投资
投资者在购买基金产品时，不能仅关注证券市场行情变化。尽管股票型基金等基金产品业绩与证券市场行情波动密切相关，但不同类型基金产品风险收益不同，会呈现出不同的投资风格。如果投资者忽视不同类型基金产品的特点，盲目地以证券市场行情变化作为参照系，就会导致参照物失真，为基金投资活动带来障碍。明确优质基金产品的评价标准在选择基金产品时，很多投资者对优质基金产品的评价存在偏差。其实，基金产品净值质量主要取决于基金的未来，而不是历史业绩。虽然基金产品累计净值越高，基金历史业绩越优异，但投资者投资基金主要投资基金的未来。投资者需要从基金的持仓结构、风险控制能力、投研团队实力、基金产品线等角度对基金产品的净值质量优劣做出有效评价。只有掌握了基金产品净值形成的价格基础，才能避免将基金当作股票炒作而面临一定的投资风险。
了解新发基金背景
随着基金行业的不断发展，基金产品创新不断推进，各种组织模式、理财框架、多元化投资、成本优化、风险控制等方面的基金产品应运而生。尤其是近几年，委外基金产品、分级基金、FOF、沪港通、深港通基金等产品的不断出现，丰富着基金市场品种的同时，也给投资者带来了新的财富管理路径。投资者应当结合新基金产品的募集特点、风险控制流程、规模变化情况，尤其是盈利模式等方面做出有效的投资判断。此外，证券市场开发和设计的新基金产品，一般是市场上的稀缺品种，能够填补基金行业空白，具有特定的投资优势，需要格外引起重视。当然，投资者在注重创新型基金产品收益的同时，更要了解与之相匹配的投资风险，才能成为一名成熟又理性的基金投资者。控制基金投资成本尽管投资者投资基金，不像股票那样，过度重视佣金、印花税等费用，但申购、赎回费需要投资者认真对待。相比股票佣金而言，基金申购赎回费是来回佣金的近100倍(佣金按0.02％，申购赎回费2％)。同时，基金也有托管费、管理费等隐形费用。投资者进行频繁的申购赎回，不是一种好的决策，更不是一种有效的成本控制办法。投资者可以选择定期定额投资法，通过固定渠道、运用固定资金、选择固定时间，进行固定基金产品的投资活动，否则，便会陷入基金频繁操作的投资循环中，不利于积累基金投资利润。可见，投资者采取基金定投方式，是摊低成本、熨平证券市场波动的有效方法。
另外，还应当从构建基金产品组合角度，通过贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财思想，将闲置资金在银行、保险及资本市场之间进行分配，选择属于自己的激进型、稳健型和保守型基金产品组合，从而实现降低投资成本的目的。
来源：上海金融新闻网 作者：兰波
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（来源：金鹰基金的财富号 2018-11-09 21:48） [点击查看原文]
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