身边经济学系列（十九）：
常识与骗局
提问：
亿万年前的地球和现在最大的相似点是什么？
回答：坑太多。
再问：
现在地球上哪个工种最不缺人？
回答：大师。
大师日常的工作就是挖坑。
坑挖多了，迟早是要把自己埋了。最近，扬大师就把自己埋了。
酸碱大师罗伯特奥尔德姆扬被美国法院判定非法行医，并向一位听其忽悠耽误治疗的癌症患者赔偿1.05亿美元。扬大师当庭承认自己学历造假，与医学压根不沾边。
但这不影响其2002年凭借一本杜撰的《酸碱奇迹：平衡饮食 重获健康》发迹。
美国的扬大师不仅实现了先富，还带动一大批中国的医学大师、养生专家、卖营养品的微商共同富裕。甚至有人宣传扬大师是诺奖得主，比扬大师自己还敢吹。
东西方结合疗效好，吹出了一套教科书级的伪科学理论模式：
首先要有一个似是而非、又与科学挂上点儿边的概念（酸碱体质）；
其次要get到大众最关心的点（健康长寿）；
第三，人群覆盖面要足够广，目标人群缺乏辨识能力（韭菜多了好收割）；
第四，理论不可证伪（碱性食物吃不死人，是否有效也说不清）。
谎言因为加入了所谓的科技成分而变得光彩照人。论起养生伪科学，扬大师还是东方大师们的晚辈。
上世纪80年代在老干部中曾流行过一种“打鸡血”疗法，把大公鸡的血抽出来注射进人体，以取得“精神焕发”的疗效。
识破伪科学骗局并不需要具备高深的学术，只需要基本常识。
比如血液酸碱度由肝脏决定，正常人血液的PH值稳定在7.35-7.45之间；百度一下也可以知道诺奖获奖名单中，并没有一位扬大师；不同物种的血液之间会出现排斥反应造成凝血。
常识为什么战胜不了骗局
群体总是以“相信”为前提参与到骗局传播中。
社会心理学家勒庞说：群体易受暗示和轻信。所有处在暗示影响下的个人，进入大脑的念头很容易变成行动，一切都取决于刺激因素的性质，而不再像孤立的个人那样，取决于受到暗示的行动和全部理由的关系。
一句话，群体经不住忽悠。
群体的智慧往往并不呈现规模效应，众人拾柴也可能把火苗压灭。
一些可以轻易在群体中流传的神话之所以能够产生，不仅是因为群体成员极易轻信，也是因为事件在人群的想象中经过了曲解的结果。
在酸碱平衡的骗局中，大众首先愿意相信生物科学和医学的结合可以实现健康长寿，在接受这个既定前提后，大众意识中充满了对生物科技能力的憧憬，引发了对保健品、养生理论的狂热信任和追捧，忽视冷落了对客观事实的最基本了解和分析。
生命和财富，可以说是普通大众最关心的话题，所以养生和金融最容易被大师们用来挖坑。
历史上有名的金融骗局，原本也是可以通过常识辨识的。
案例 庞氏骗局
1920年，美国市场上突然出现了一种承诺90天支付50%收益的投资工具，发行人叫查尔斯庞式。
庞大师发现有些欧洲国家发行1美分的邮政回信礼券（可在其他国家使用的邮资预付邮票），在美国可以兑换为6美分的邮票，低买高卖可以套利500%。
庞大师对美国投资者宣称，已经在欧洲大量收购礼券，运到美国就可以发大财。诱人的回报率吸引了大量投资者，庞氏一周时间就收到了100万美元，当时列克星敦市富人区的豪华别墅售价也不过是3万美元。
识破骗局的常识：
每年发行的礼券平均只有75000美元，1919年甚至只发行了58000美元。而且，从欧洲大量收购再在美国大量出售后才能实现500%的套利。这是阿汤哥也不可能完成的任务。
案例 南海泡沫
1720年，哈利伯爵创办南海公司，英国政府授予该公司从事南美洲贸易的垄断专营权。
一时间，人们相信一船船的英格兰商品运到秘鲁和墨西哥，就能源源不断地换回金银。
当年1月开始，面值100英镑的南海公司股票从120英镑的价格，两个月内涨到300英镑。
同年南海公司进行了三次增发，增发价格分别是300、400和1000英镑。结果，当年10月跌破了300英镑。
识破骗局的常识：
当时的南美洲被西班牙控制，西班牙从未打算允许英国人染指南美殖民地贸易。经过艰苦谈判，西班牙最后终于让步了——英国每年可以运一船货到南美，西班牙国王还要截胡四分之一利润。
但这些事实并未阻止南海公司股票的泡沫，这期间南海公司还捏造了西班牙将允许在其殖民地自由贸易的谎言。
伪投资和伪科学具有相同的模式：
get大众渴望财富的点；
编造似是而非的概念——比如近年流行的普惠、共享、互助；
骗局在破灭前似乎不可证伪——P2P投资标的、底层资产看不清，但没跑路前似乎就没问题；
邮币卡、原油、白银等黑平台交易，有老师喊单包赚不赔。
回归常识，这些现代金融骗局即使披上再华丽的外衣，依然可以辨识：
1.风险和收益相对应，鱼和熊掌难以兼得。遇到低风险、高收益的金融营销话术，就要当心了。
2.资金本身不产生增值，真实收益一定来自资金所投向的资产。如果一笔投资没有对应可盈利的资产作为支撑，只是在用后来的资金补贴前期资金的利息，基本可以认定是庞氏骗局。
3.交易总是同时存在买卖双方，没有包赚不赔的好事儿。你盯着想象中的收益，别人盯着你手里的本金。
4.人的行为通常总是和利益挂钩。收到任何一条投资建议时，都要搞清楚提供建议的人，是真正在为你的利益考虑，还是仅仅为了获得销售佣金。
今日话题
生活和投资中，哪些常识帮助过你避免入坑？
市场有风险，投资需谨慎。
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特约 | 金庸笔下的金融江湖
（来源：天弘基金的财富号 2018-11-15 17:37） [点击查看原文]
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