房贷一般分为:1、商贷、公积金贷;2、等额本金、等额本息,前面是不同的贷款方式,后面是不同的还款方式,下面我们逐一解释不同组合的三十年房贷,想要提前还款怎么还合适。
一、公积金贷款
公积金贷款目前的基准利率是3.25%,各银行相差不大,因为公积金贷款是政府支持居民买房的一种贷款形式,可以说,在市场上,找不出任何贷款利率比公积金贷款利率更低,如果你是全额公积金贷款,那么,不用急,慢慢还,即便是自己有多余的钱,存在银行5年定期,也能抵消利息。
二、商贷
1、如果你的商贷是等额本金,意味着,每月要还的钱是变动的,前期还的多,后期还的少。
以100万贷款为例,每月还款5307.27,前期以本金还款为主,这种方式,越到后期,每月还利息就更少。
2、如果你的商贷是等额本息,意味着,你每个月要还的总额是固定的。
虽然每月还款相同,但他的组成结构发生了变化。也就是说,前期你每个月还的钱中,大部分是利息。
以100万为例,前期还款中,利息占了更大比例。
好,看完上面两种不同的还款方式是不是有点蒙?
其实上面两种不同的还款方式,都是障眼法,很多人买房钱会无比纠结,但是对于提前还款的人而言,无论哪种还款方式,你只要遵循下面几点即可。
1、如果未来,你的投资回报高于房贷利率,那么不用提前,如果你投资收益达不到房贷利率,还是提前还吧,两种区别不大。
2、如果你购房前已经预想到自己会提前还,那么还是建议短期借款,利率会低不少。
总结,房贷要提前几年还?这不是问题,你的理财能力才是关键。
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(来源:小白读财经的财富号 2018-12-13 16:00) [点击查看原文]
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