前几天一张新闻截图很火。
说是上交所向中学生普及金融证券知识，却被很多网友恶搞说压岁钱要入市了。
虽然没有去现场听这个讲座，可是小编觉得这个讲座很有必要啊！
作为一个八零后，除了中学政治课里涉及一些与货币相关的知识以外，小编印象中从小就没有接触过任何与“钱”相关的正规学习。
但是现在时代不一样了。我们常常听说大学里出现的“消费贷”的高利贷陷阱，或者是参与非法P2P集资血本无归的事情，还有的受害者因为无法承受这样的高利贷负债而选择自杀等等，这些都同我们缺乏合适的金钱观教育有着或多或少的关系。
令人痛心！
所以真的，给孩子谈钱，让孩子在进入社会前就有适当的金钱观，也是一件需要趁早的事情。
英国教材有多牛？
小编正好看到一则新闻
英国在向中学派发《你的钱很重要》
这本教材一共分为六个部分，分别是储蓄、有效用钱、借贷、走进社会、风险及收益、安全与诈骗。
当我以为会用类似鸡汤式轻松白话的方式和孩子们谈钱的时候，却发现这本教材并非如此，而是非常严谨地讲了有关个人理财生活的方方面面，并且真的是以教科书的方式行文，基本上算是为保护即将走入社会的年轻人打了一圈补丁。
1.
存 钱
这本教材开篇第一章就先给学生们讲了有关与存钱相关的方方面面：
· 想一想人们为什么要存钱？
· 什么是利息？银行为什么要支付利息？
· 不同银行提供的利息有所不同，该如何选择？
并且还专门有一部分专门讲什么是通货膨胀对每个人资产的蚕食，以及什么是复利，并举了很多在一个长周期下以复利计算的神奇例子。其实，有关复利的运用，我们在基金定投的投教文章中也和大家分享过很多。不过可以看到，英国的教育者，是从学生阶段就普及这种金钱观念的。
PS：你以为英国中学生不会数学？
复利公式了解一下：
教科书中的复利公式
如何获得能够存起来的钱？去挣钱，有人给你钱，变卖你的东西，减少开销，简单来说就是开源节流。那如何省钱呢？课本上给出的小贴士是诸如多比价格、使用优惠券、关注网上的品牌打折信息等等。其实这些我们的孩子也都知道吧，就像网购比价一样，只不过中国的孩子上了某宝和某东后……
当然，还有一点格外重要，那就是勤问自己“我真的需要吗？”如果真的需要的话，接下来就是如何制定一个存钱的计划，来实现自己的目标。这里，就和学生们讲到了什么是预算管理，做好预算是管理钱财的重要手段。学会分析开销和支出之间的关系，随着收入的变动，预算也可以随之发生变动，而记账是一个对学生来说好用的办法，可以帮助孩子们直观地理解自己的收入与支出，甚至还有借贷。
与一般国内教科书有所不同的是，西方人很重视心理健康（Mental Health）在生活中的重要性。因此，这本教材当中也特别写了存款和心理健康之间的关系，强调存款有助于减少焦虑，可以不需要借钱就能应对一些人生中不可预见但又需要处理的账单，进而对于个人的心理健康是有积极作用的。
处理不好收入与支出关系的话
就会像这个图展示的一样
个人财务状况越来越糟，恶性循环
2.
投 资
课本当中专门有一章是给中学生讲投资的，其中主要介绍了四类投资，分别是股票、资产组合、不动产和商品、艺术品古董红酒和老爷车。
股票和我们常规理解的差不多，就是和学生们讲如何购买上市公司的股份，以及这些股份将来随着股价的变化会有什么样的价值变动。并且提到股票投资的风险要高于资产组合类的投资，后者这类投资就和我们的基金差不多，是由专业人士来运作管理的投资。
在不动产和商品领域，则向学生们强调了这类资产较差的流动性，换句话说就是如果着急用钱的话，那可能并不适合。最后一类其实和我们常听到的另类投资有点像，教材中特别列举了艺术品、古董、红酒和老爷车这四类，非常形象生动，学生们也更好理解。
同时这本教材里还专门提到，有一些投资人出于道德伦理的考虑，不愿意投钱在一些领域当中，比如：烟酒行业、武器制造商或者核能产品等等。也有一些人会更倾向于投资在节能环保的领域。还有的基金甚至会只投资在素食公司，严格拒绝投资在生产肉制品或动物制品的相关公司。当然，这也是体现了英国投资产品的多样性，不过说到前面两类，小编看到的时候心想，我们兴全十年前就在国内率先推出了社会责任基金呢，后来还推出了绿色投资基金，就是一样的投资逻辑。
从十年多的实践来看，责任投资是可以创造价值的。虽然过去10年A股市场的指数涨幅累计仅为34.1%，但Wind数据显示，截至2018年12月13日，兴全社会责任基金成立以来还是创造了11.47%的年化回报。也许正因如此，根据各基金公司2018年半年报，兴全社会责任基金持有人数量近120万，成为全市场3000余只偏股混合型基金中持有人户数最多的产品。
3.
养 老 金
课本同时还向中学生介绍了英国的养老金计划，主要分为国家养老金和职业养老金两部分。
英国的国家养老金（The State Pension）有点类似我们的养老保险，其规定了必须至少缴满35年，才能在退休的时候领取每周165英镑的退休金（2018年的标准）。另外一部分是职业养老金（Workplace Pension），与澳大利亚由雇主缴纳员工工资额外至少9.5%的超年金（员工可以选择个人不缴纳）不同的是，英国的职业养老金由雇主和员工共同组成，其中雇主至少缴纳员工工资的5%，而员工则为3%（2018年的标准）。
如果按照我们常规意义上对养老金三大支柱的理解，可以将国家养老金理解为第一支柱，而英国把第二支柱（企业）和第三支柱（个人）合并在了职业养老金当中。教材中提到，职业养老金都会由养老金管理机构去做投资，企业或者个人都可以自主选择其职业养老金的资产管理公司，并且提示学生们将来要格外注意自己养老金的管理人，因为未来自己养老金是赚是亏，将取决于这个管理人的投资能力。
可见，不论是在英国，还是在中国，选择合适的个人养老金管理人都十分重要。那些拥有足够投资实力的资产管理公司，其运作的养老基金产品，注定会逐渐受到越来越多工薪阶层的关注。
就比如
过去五年股票、债券投资能力双冠*的
兴全基金
即将在12月24日平安夜暖心发行的
兴全安泰平衡养老目标三年持有期混合型FOF
*数据来源：海通证券 数据截止日期：2018年Q3
了 解 兴 全 安 泰
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* 兴全福来日 *
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留言统计截止2018年12月21日中午12时，我们将通知获奖的小伙伴，礼品通过邮寄方式寄送。
<完>
文：田雨松
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