前两天是双十二,被各种营销短信轮番轰炸,信息的每一个字眼,都在诱惑着我打开淘宝买买买



双十一刚被掏空,想着双十二再被掏空,估计回家的车票都买不起了。



去年双十二,我还沉浸在购物的狂欢中,今年的双十二,懂得了节制,感谢社会生活教会我勤俭节约。



当大家知道我买了基金之后,铺子里的伙伴都比较建议我采用基金定投的方式,一方面比较少操心,一方面也能够养成定期储蓄的好习惯。



脑子里冒出一个念头:假如去年双十二我开始买基金,并坚持定投,今年我的收益会是多少呢?



定投



定投含义:定投就是定期投资,零存整取。



定投优势:不用考虑择时,坚持定期买入,长期持有。



背后逻辑:采取月定投或者周定投的方式,每个周期都买,有些月买在高点,有些月买到中间,有些就买在低点了,这样平均累积之后,赚到的将是整个市场的平均收益。



假如买对基金,收益将会比市场的平均收益还要高。



定投的时间越久,平摊成本越低,赚到钱的概率就越大。


 



拿我自己买的三只基金来说,如果坚持月定投,每个月12号分别放入500块,那么我现在的收益应该是……



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如果按照定投的方式:


定投一年:每个月分别在三只基金投入500块,本金18000块,最后会亏损3065.9块;


定投二年:每个月分别在三只基金投入500块,本金360000块,最后会亏损4629.05块。



看到这里我开始人生怀疑了,我选择的三只基金,坚持定投一年两年都是处于亏损的状态,是基金定投的方式不行,还是我是个反向指标,买啥啥不行。



去天天基金网站研究了一下三只基金,找到了几个我觉得可以据此判断基金是否值得投的Tips:



1.近三年涨幅



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之前铺子有提到的优秀基金挑选的三个原则,其中首要原则就是:


“123333”原则,即近一年、近二年、近三年的同类排名均在前1/3的基金。



所以第一步我们首先来看三只基金近三年的涨幅,除了汇添富中证主要消费ETF联接近三年的业绩表现都是优秀,排在前1/3。在市场动荡的情况下,抗跌打能力还不错,依旧处在领先群。另外两只基金的绩效排名则不尽如人意,都在末尾。



看了首要原则之后,基本上我已经抛弃了另外两只基金了。



溜了溜了,伤不起。



接下来继续往下看汇添富这只基金。



2.百分比排名走势图





从图中可以看出,近三年来,近三月百分比排名在同类基金中有60%以上的时间排名都在前20%,三年内经历了三次比较大的涨跌,最长用了五个月左右的时间跌下去涨回来,最短用了半个月的时间。最近一次下跌就是现在了,内心依然相信它还是有大概率再涨回去,毕竟现在市场行情也不是很好。



除了看这两点,我还看了什么:



3.     基金概况


上一次有说到,我凭着对基金的感觉和基金的名字买了基金。自己还是有些不放心的,对基金的概况应该一探究竟。



先从ETF基金开始,ETF是一个缩写,E:交易所(Exchange),T:交易型(Traded),F基金(Fund)。


中文名“交易型开放式指数基金”,看名字它既是一只可以申赎的开放基金,也是一只指数型的被动基金。



ETF基金究竟是什么,查看这里,回顾知识这种基金获利方式——高明



那么,ETF联接基金就是用来投资ETF基金的基金。



业绩比较基准:中证主要消费指数收益率*95%+银行活期存款利率(税后)*5%。



基金业绩比较基准就是给基金定义一个适当的基准组合,通过比较基金收益率和业绩比较基准的收益率,从而对基金的表现加以衡量。



看一下我手持的这只汇添富中证主要消费指数基金跟他的参照物中证主要消费指数的对比图,它的业绩表现如何:





白线是中证主要消费指数的收益率走势图,黄线是汇添富中证主要消费指数ETF联接的收益率走势图。



可以看到,手持的这只基金收益率走势跟参照标的联系还挺紧密的。



另外,还发现了一个有趣的地方,这只基金的收益率走势图上波动比较大,有很多微笑曲线,按照定投逻辑,长期坚持,应该会有不错的收益。



4.     基金经理



虽然一直基金的一生,不是由基金经理个人决定的,但是基金经理在基金这一生的表现中扮演着很重要的领路人角色。基金公司就是一只基金的原生家庭,基金经理人和他的团队就是父母。看一下基金经理的业绩表现也是很有必要的。





这只基金的基金经理还是比较稳定的,三年来没有更换。





再看一下,基金经理管理的其他在售基金的绩效,仅有两只基金跑赢同类基金。这个数据就有点慌了,毕竟多数基金的排名都是靠后的。



但也暗自高兴,两只业绩还不错的基金,自己持有一只,而不是其他基金。



看完了上面这几点,之前买的三只基金是抛还是留,心里有了一个大概的谱。



做完上面的分析,感觉自己判断基金的能力又提升了一小步,希望以后的双十二,都可以把剁手的钱用来做一笔小定投,一点一点积累。



老板一般会给新来的员工有三个试用期,这个给我赚钱的小鸡仔,虽然目前持续亏损,还是想等三个月之后再看看。



又做了一个投票,想看看大家会不会跟我一样,对这只基金怀揣希望





欢迎留言,谈谈你的看法,交流你的判断方法



PS:上一期的投票,1/3的投资朋友们跟我一样比较感性,2/3的投资朋友还是很理性的。


还是要要唠叨一下,投资有风险,入市需谨慎,不然一不小心会像我一样

(来源:三思投顾的财富号 2018-12-15 18:34) [点击查看原文]

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