人世间最大的两件事，莫过于生死。
能看淡生死之人，皆是有大智慧之人。
是故有人言"生亦何欢，死亦何苦"，亦有人言"宠辱不惊，闲看庭前花开花落；去留无意，漫随天外云卷云舒"。
此思想之豁达，令人艳羡。然从古至今，尤忌随意谈及"死"字，对于死亡的未知恐惧，令多少红尘中人无法释怀。
故有炼丹之人企图修长生不老之术，亦有诚心信佛之人希望修禅以看破轮回。
佛教讲的是"十二因缘"，认为生命是环型的，因果相存，祸福相依。《大智度论》云："生死轮载人，诸烦恼结使，大力自在转，无人能禁止。"
佛学思想认为生命是周而复始的
信佛之人有《佛经》的信仰支撑，能看淡生死。你我俗世之人，终究难以逃脱生死的禁锢。
你我，又该如何面对呢？
从保险来说：
重疾险、医疗险是对疾病医疗费用的弥补，因此它们是生的保障；
年金险是对养老风险的转移，同样也是生的保障；
投连险之类更是偏向于投资，无关生死；
意外险和寿险均涵盖身故责任，它们属于对死的保障。不过，意外险对身故的保障有限定范围，仅保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的身故。
而寿险则几乎保障任何情况下导致的身故，除了一些免责条款约定的事件。
因此，寿险是最最纯粹地对死亡的保障。
不可避免的，寿险也就成为国人最为忌讳的险种。
国人对寿险的接受度较低
很多人谈及购买保险，医疗险可以考虑，看病要用钱；重疾险可以考虑，万一得了重疾，不至于被高额费用拖垮；谈及寿险，好像作用不够大，人都死了还有啥用？
客气点的，说我再考虑考虑；不客气点的，直接说这不是触霉头吗？
即便接受了寿险，但谈到定期寿险，依然难以接受。
因为定期寿险一般选择保10年、20年、30年、或者保到60岁、70岁。很多人会想，如果在选择的保障年限之后身故，就意味着拿不到身故理赔金了，要想拿到身故理赔金的话，就得希望自己在保障年限之内身故。这不是在咒自己吗？
要回答这个问题，我们先得搞明白寿险存在的本质是什么？
了解寿险，必须先了解寿险的本质
寿险，其保险标的是被保人的生命。在保险期间内，被保人身故，则保险公司给付保险金给受益人。
因此，寿险并不是为自己而投的险种，其存在的意义是延续家庭责任。
而人的一生，家庭责任先是逐渐增加，再是逐渐降低的，在30-50岁期间，是个人家庭责任的高峰期。
寿险是家庭责任的延续
在孩提时代，我们没有经济能力，只有索取，需要做好的是读书学习、增加社会见闻。这个阶段，我们对整个家庭而言几乎是没有身故责任的。
成家立业之后，我们可能身背房贷、车贷，同时需要承担子女的教育费用和父母的赡养费用，也就是常说的"上有老，下有小"。这个阶段，我们是家庭的顶梁柱，责任最重，如果不幸身故，对家庭的影响将会是巨大的，因此需要寿险来转移这个风险。
而50岁之后，孩子成年，父母年过古稀或是迈入杖朝之年，甚至已不在人世，我们的家庭经济责任是越来越弱的，身故责任也是逐渐降低。
我们发现，是否需要寿险，其实无关生死，只和自己的家庭经济责任息息相关。
如果没有家庭，孑然一身，那么对寿险的需求度就很低。
如果是家庭主要经济来源，孩子、父母都需要自己照料，那么对寿险的需求度就很高。
家庭经济责任决定了对寿险的需求度
前面已经提到，30-50岁才是个人家庭经济责任期，如果房贷等负债压力过重，或者超过50岁后仍然对家庭经济贡献很大，那么个人家庭经济责任期可能扩大到30-60岁。
在这个时间段内，身故对家庭造成的影响巨大，这不仅仅是指情感上会让家人陷入悲痛，从经济上而言，也会令家庭的生活水平一落千丈。
所以从保障的角度来说，定期寿险远大于终身寿险。
终身寿险和定期寿险都保障被保人身故的情况，但终身寿险保障被保人的一生，因此保额是必定给付的，偏向于资产传承的目的。
终身寿险更侧重于资产传承
而定期寿险只保障投保人选择的保障期限，保额不必定给付，因此其价格非常便宜，但它可以覆盖最需要保障的年龄段，保险杠杆作用明显，更偏向于身故保障目的。
而从保费来算，根据保障时间的不同，定期寿险要比终身寿险便宜60%-90%，用有限的资金覆盖更高的保额。
理解了寿险的本质，我们就要明白，定期寿险的目的是为了确保被保人在家庭经济责任期保额充足，不会因为不幸身故而影响到家庭财务状况，是对自己所爱的家人的责任体现。
如果我们的目的是为了拿这个保额，就和定期寿险的作用相违背了，这时更应考虑资产传承目的为主的终身寿险，但是保险杠杆比就会降低不少。
定期寿险杠杆高于终身寿险
具体如何选择，应根据实际需求来确定，不能一概而论。
《俱舍论》云："生死泥者，由彼生死，是诸众生沉溺处故，难可出故，所以譬泥。"
佛学有大智慧，能助世人放下执念，面对生死拥有"无我"和"无常"的态度。
我们大多数人不具备这样的大智慧，但能冷静客观地看待死亡一事，通过寿险工具来提前转移风险，一定是对家庭有爱的人，也不失为智慧之人！
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