房贷利息可抵个税，房奴们的春天来喽！

上期开头说的“光头司令”，是曾经和小编一起来上海打拼的好兄弟，虽说通过自己的奋斗拥有了一份收入不错的体面工作，但却每天蜗居在月租三四千的20平米隔间里望“房”心叹。面对越来越高扶摇而上的房价，他终于决定放弃幻想不再等待，咬牙跺脚后义无反顾地交了首付，从此“空巢青年”变成“房奴”一族。

然而一朝买房，万日供房。房贷，渐渐成了现在很多人身上的一座大山。

俗话说，“金窝银窝，不如自家的狗窝”。话糙理不糙，虽然蜗居一隅，虽然背上沉重的月供，虽然生活质量因为买房大打折扣，但只要家中有一盏温暖的灯亮着，归来的人儿便能一扫心中的疲惫，这也是咱们购房老百姓的真实写照。房贷，作为甜蜜的负担，让我们又爱又恨。不过好消息来咯，新个税专项附加扣除试行方案又“发糖”了，明年起房贷利息可抵个税，房奴们的春天来喽！

根据新修订的个税法，今后计算个税应纳税所得额，在5000元基本减除费用扣除和“三险一金”等专项扣除外，还可享受子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金，以及赡养老人等专项附加扣除。其中住房贷款利息部分具体规定如下：

纳税人本人或者配偶发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。首套住房贷款是指购买住房享受首套住房贷款利率的住房贷款，纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。

继起征点上调、养娃利好、孝心福利后，个税减负加油站又打了“房子”的主意，为咱们老百姓送上实实在在的福利。但是个税大礼包太多加加减减弄不清楚？别着急，小板凳搬好喽，公式咱们先走一波！

应纳税所得额=月度收入-5000元（起征点）-专项扣除（三险一金等）-专项附加扣除-依法确定的其他扣除

叮咚，我们的“栗子”主人公黄先生又来了！在第一期起征点上调中扣除三险一金后每月工资为15000元的黄先生，每月工资比之前入账多了1080元，在第二期养娃减税中增加了1000元的抵扣额，上期孝心福袋中又增加了2000元的抵扣额，那么此番叠加房贷减负礼包的黄先生最终能省下多少钱呢？

首先，让我们不妨回顾下黄先生的“甜蜜买房记”：黄先生和妻子小刘终于修成正果走进婚姻的殿堂，但是苦于手头紧一直没能买上房，前年小俩口攒了一笔钱再加上在银行贷的100万，在市区买了套房子，把父母也接了进去。虽说一家人其乐融融，但是甜蜜背后却有了新的负担：按当时的房贷利息利率4.9%，每月得还4000多元利息。如今房贷利息可抵个税，对于像黄先生这样的房奴来说可谓是如沐春风啊。

甜蜜的负担：被房子套牢该如何自救？

有人埋怨当房奴辛苦的同时，有人却焦虑“当不了房奴”。房子这件事，在咱们老百姓心中一直以来是个大事儿。房贷，作为甜蜜的负担，可谓有苦不能言，那么被房子套牢的人生又该如何自救呢？此番个税大礼品送达后，又该如何实现减负最大化呢？

多出来的房贷个税抵扣额一千元，想必大家会忍不住出去搓几顿开开荤。但殊不知十年后，房贷依然还在，但是想要一顿酒足饭饱已不是当年那个价了。那么，此题何解呢？别着急，其实这多出来的钱除了满足口腹之欲外还可以有其他投入方法哦：基金定投！前几期减税小课堂中我们介绍了定投奥秘以及一些定投小技巧，这期小编就和大家聊聊投资的资产配置小窍门。

俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，投资也要学会充分利用基金市场的资源，达到资源的优化配置。尤其在市场震荡时，为了进一步分散系统性风险，大家可以考虑用三分法，将每月投资的总金额划分为三等份，分别投资股票基金、债券基金和货币基金。由于不同类型基金面临的市场风险不同，这样便可以降低整个组合的系统性风险。如果市场进入明显的上升通道，还可以把三等份中的货币基金转换为指数基金，以强化投资组合争取收益的能力。

但是投资过程中进行资产配置时，也要保持住其中的动态平衡。比如A决定以每月2000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，那么最初每月定投资金将各有1000元进入债券型基金和股票型基金。然而一个月后，股票型基金下跌至800元，而债券型基金却上涨至1100元，为了维持50∶50的资产配置，A就要在定投过程中进行动态平衡，即投入1150元至股票基金，使其总市值达到1950元，投入850元，使债券基金同样市值达到1950元，两者比例继续保持50∶50。

（来源：上投摩根基金的财富号 2019-01-15 20:23） [点击查看原文]