经历了前两个月好几轮网购钱包抢空大作战,相信此刻的你正在考虑着如何在接下来的日子里快速回血,又或是满怀期待地等着年终奖的发放,筹谋着如何管理这笔无处安放的闲钱。而在新一年风格未定、投资犹豫不决之时,银华安鑫短债作为一款稳健操作的产品,正好可以帮你解决这个问题。

农历年末理财事项1

年末资金理财,安全比收益重要

年末有分红、奖金、红包等大额收益,笔笔资金需要理财。但要注意,这些资金可能是未来的教育基金、养老基金等,投资必须“稳字当头”。如果资金全部投资股市,短期回调可能套住资金,等用的时候只能狠心割肉。

要说到“稳妥”

还得看短债基金!

短债基金的“稳妥”表现之一,就是从历史上来看“年年均能获取正收益”。而就具体收益水平来看,短债基金作为货币基金的增强与补充产品,组合久期的限制更宽松,杠杆比例上限更高,历史收益总体超过货币基金。

短债基金的“稳妥”表现之二,就是年度最大回撤水平较低,考察近六年期间的短债基金走势,年度最大回撤仅仅为-1.53%,这也就意味着,买入此类基金承担的最大亏损很小,尤其适合有稳健需求投资者进行配置。

短债基金历史收益、最大回撤一览表

(数据来源:Wind;2018年收益截至2018年12月14日)

而之所以表现稳妥,是因为短债基金投资久期短。

银华安鑫短债基金为例:

1)配置以9个月-1年的短债、存单及少量金融债为主,评级以AAA高流动性品种为主;

2)另投部分1年AA+短债,精选资质优良,被市场低估的品种,作为组合底仓,提高组合静态收益。

农历年末理财事项2

费用越低越好,节省投资成本

年末投资除了重安全性,因为收益弹性有限,所以需要尽量节省投资成本。购买基金时费用越高,就会在无形之中降低最终的收益率;反之,费用低,将助力提升收益率。

申赎费用一般与渠道有关,此处我们考量“管理费率+托管费率”,看看各类基金的费率水平。根据Wind数据统计,截至当前股票型基金、混合型基金、债券型基金的“管理费率+托管费率”的中位数分别为1.15%、1.75%、0.50%,而银华安鑫短债费率为0.40%,均低于其他大类基金的中位数,处于较低水平。

各类基金“管理费率+托管费率”

(数据来源:Wind;截至时间:2019年1月14日)

具体来看,购买银华安鑫短债的总体费率如何?

以银华安鑫短债A为例,一般普通投资者认购额在100万元以下,认购费率为0.3%;持有超过30天,就可以免赎回费;一年的“管理费率+托管费率”就是0.40%。可以看出,银华安鑫整体费率的确较低。

农历年末理财事项3

选择专业团队,投资更安心

短债基金那么多,应该选哪家?

当然选最专业的

考察到具体基金的净值回撤,不同短债产品还是有差距的。优秀的产品团队风险把控能力更强,能够严格控制回撤,而银华固定收益投资团队就是这样一支队伍。

该团队覆盖了投资、研究和交易三大业务领域,团队成员62人,是基金业最大的团队之一。值得一提的是,固收团队自主研发并建立了全面的信用评价体系,实现了对全市场信用债券的全覆盖,信用评级体系科学、深入,信用风险零事故,安全更有保障。

拟任基金经理王树丽女士,自2013年7月加入银华基金,多年来深耕固收领域。她的投资风格可以用三句话概括:

1)基于基本面分析决定投资方向,方向确定是资产配置的前提;

2)善于比较各细分品种之间的差异,发现价值洼地;

3)不放弃任何一个“捡面包渣”的机会,增厚收益。

小结一下

农历年末理财是一个良好的时机,但客官们一定要全面考量自身需求,避免陷入理财误区。

经过本文梳理我们发现,银华安鑫短债基金具备“安全性、低回撤、低成本”等特色,目前该基金即将正式发行,欢迎各位投资者提前关注哟。

市场有风险,投资需谨慎。过往业绩并不代表未来表现。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证,基金详情请仔细阅读基金合同、基金招募说明书。

(来源:银华基金的财富号 2019-01-16 14:54) [点击查看原文]

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