“少时不理财，老来财不理”，越来越多的小伙伴开始对投资理财感兴趣，希望能够通过投资充实自己的小金库。对于普通投资者而言，公募基金提供了品种多样、规范透明的理财工具，而投资者应该如何选择适合自己的公募基金产品呢？
在3.15“全国投资者保护宣传日”之际，富博士带大家重温投资者适当性相关知识，帮助大家寻找最适合自己的“小基”~
1.什么是投资者适当性管理？
适当性是指金融机构所提供产品或服务与客户财务状况、风险承受程度、投资需求、知识和经验的匹配。投资者适当性管理的目的是引领投资者充分认识自身风险承受能力和投资需求，为投资者匹配最合适的投资产品，即“把合适的产品卖给合适的投资者”。
2.投资者适当性管理有哪些内容？
No.1 了解投资者
经营机构向投资者销售产品或者提供服务时，应当了解其基本信息、评估风险承受能力的必要信息、学习工作经历和投资经验、诚信记录等信息。
No.2 了解产品、服务
经营机构应当了解所销售产品或者所提供服务的信息，根据风险特征和程度，对销售的产品或者提供的服务划分风险等级。
No.3 做好适当性匹配
经营机构应当根据产品或者服务的不同风险等级，对其适合销售产品或者提供服务的投资者类型作出判断，根据投资者分类，对其适合购买的产品或者接受的服务作出判断。
3.普通投资者如何按照风险承受能力进行划分？
证券经营机构应当综合考虑投资者的收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验、风险偏好、诚信状况等信息，并对普通投资者按其风险承受能力由低到高划分为五档，分别为：保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型，也表示为C1、C2、C3、C4、C5。
4.为什么要对投资者进行分类？
投资者分类原因在于更好地进行投资者适当性管理，向合适投资者销售合适产品。对普通投资者的特别保护有：如销售高风险产品或服务，需履行特别的注意义务；不得主动推介高于其风险承受能力的产品或服务；进行现场告知、警示，应全程录音或录像等。投资者本身并无优劣之分。
5.如何划分产品或服务的风险等级？
公司按流动性、到期时限、杠杆情况、结构复杂性、投资单位产品或者相关服务的最低金额、投资方向和投资范围、募集方式、发行人等相关主体的信用状况、同类产品或者服务过往业绩等因素，评估其风险等级，将产品的风险等级从低到高至少划分为五档，分别为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险，也表示为R1、R2、R3、R4、R5。
6.证券经营机构如何进行投资者与产品的匹配？
证券经营机构向普通投资者销售的产品或提供的服务，应当遵守所有下列匹配要求：
（一）投资期限、投资品种、期望收益等符合投资者的投资目标；
（二）产品或服务的风险等级符合投资者的风险承受能力等级；
（三）其他匹配要求。
7.投资者可以要求购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或金融服务吗？
可以的。投资者主动要求购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或服务，证券公司应当向其进行风险提示。经过风险提示后投资者仍然坚持购买金融产品或接受服务的，证券公司应当要求投资者签署书面的风险揭示书，由投资者承诺对投资决定自行承担责任。
投资虽好，可也不要“贪杯”哦~
希望各位小伙伴都能提高风险防范意识和自我保护能力，认真确认眼神，选择最适合自己的“小基”~
风险提示：本材料不作为任何法律文件。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人所管理的其它基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。本基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险和本金亏损，由投资者自行承担。投资者投资于本公司基金前应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等文件，了解所投资基金的风险收益特征，并根据自身风险承受能力选择适合自己的基金产品。敬请投资者注意投资风险。
（来源：国海富兰克林基金的财富号 2019-03-15 20:10） [点击查看原文]
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